为什么收入越低越需要买保险

为什么收入越低越需要买保险

很多人认为，保险是卖给有钱人的，因为保险作为一种长期资产，有钱人完全可以考虑配置，只需要拿出现金流中的一部分出来投进去就可以。

从投资收益的角度来说，保险的收益通常比较稳健，相应也不太高，所以需要漫长的时间来获得较好的资产增值。对于有钱人来说，真的无所谓，若干年后作为资产传承给下一代原本就是他们的核心需求。因为对于生一场重病而言，他们完全可以支付几十万或上百万的医药费。

认为保险是卖给有钱人的观点并没有错，因为不同的人关心的风险不同，对保险的需求也不同。只是这种说法忽略了保险的基本功能。需要注意的是，保险的核心功能是保障，而不是投资分红。虽然目前年金险在市场上受到越来越多的追捧，但说真心话，其功用只是锦上添花，而不是雪中送炭。

可以做到雪中送炭的是保障型产品，例如意外险、重疾险、医疗险。前两种是一旦发生保险责任条款中规定的风险，立刻赔付一笔钱。医疗险则是如果因保险责任范围内的疾病就医，可以全额报销所有医疗费用，但每年有一定的免赔额和报销上限。免赔额一般只有几千元，报销上限高达几百万，而每年所需要的保费仅几百元到几千元不等。

对于中低收入者而言，每一笔支出都是计划好的。什么用来吃饭，什么用来付房租或还贷款，什么用来子女教育。也就是说，一个萝卜一个坑。如果一旦遭遇突如其来的风险，出现了一个巨坑，整个家庭的财务状况就会陷入困境。

从这个意义上来说，越是对风险的抵御能力弱的个人或家庭，越需要尽早配置基础保障类产品，将未来可能出现的重大风险趁早转嫁给保险公司。好处是一方面保费便宜，保障早享受，另一方面在身体相对健康的情况下容易投保成功健康险。

我曾经想过，收入已经很低了，还让他掏钱买保险，是不是很残忍？后来我想明白了，一天少吃一顿饭肯定死不了，如果生了一场重疾，需要花很多钱，却拿不出医药费，真的可能会死。而每天省下来的饭钱绝对可以买一份保障全面的医疗保险。

如果单纯从一份工作的角度来说，卖保险给有钱人当然可以让保险营销员获利更多。但作为一个专业提供风险管理服务的人，有责任提醒普通老百姓配置基础保障类保险。虽然做这种业务有时候可能吃力不讨好，但正因为如此，才能体现一个保险从业人员的专业素养和职业操守。

希望以后在朋友圈里少看到一些众筹，因着我们保险从业人员对保险观念的普及，让更多老百姓从“保险是骗人”的错误观念和受伤经历中走出来，理智地应对风险，未雨绸缪，笑到最后！