我为什么买重疾险
前阵子买了个大医疗险，朋友说感觉自己现在还年轻，有小医疗险保障平时看病就行，不太需要大医疗险。
我说，正因为现在年轻，病历史干净，医疗险容易过保，所以更应该买。现在买下去，以后只要这款保险不下架，每年都可以续保，否则等以后年纪大一些，万一查出点什么病，基本上就与医疗险无缘了。
有个做保险业务的朋友跟我说，其实我有大医疗险就够了，不需要再配消费型重疾险，每年交的钱相当于都浪费了，还不如买理财险。
我说，医疗险保障的是看病，实报实销，确保有钱治病。重疾险是只要确诊，不管实际花费多少医疗费，直接给一笔钱，如果医疗费已经由医疗险覆盖，那重疾险理赔的钱就可以用来保障生活，毕竟生病期间无法工作取得收入。
再者，重疾险是一旦生效，每年的保费一样，而且不会下架。医疗险是一年一买，保费随着年龄进行调整，虽然不会因为生病或理赔而被拒绝续保，但产品有停售的风险。
我买的重疾险
保单.jpg
我为什么买这款重疾险
1.消费型。
比起返还型，消费型的保费便宜很多，可以把节省下来的保费用于理财，比交给保险公司理财收益率更高，所以消费型的保险产品性价比更高。
当然，如果自己不懂买理财产品，或者需要强制储蓄，返还型更适合，当作储蓄的同时还能获得保险的保障。
2.轻症3次赔付。
一般赔付的次数越多，保障越全面，同时保费也越贵。但一个人一生中得好几种重疾的概率并不高，所以赔付次数过多的产品，一般也用不上，所以相当于浪费。
本款产品3次轻症赔付、每次15万，1次重症赔付50万，性价比较高。
3.轻症豁免保费。
如果确诊轻症，可以豁免剩下的所有保费，合同依然有效。
4.投保人豁免。
我是为自己投保，所以不存在投保人豁免。
如果是为孩子、配偶投保，尤其是孩子，可以选择投保人豁免，费用增加几十元。如果投保人被确诊为合同中的轻症、重疾，或者身故，或者失去生活自理能力，可以豁免保费。
也就是说，如果投保人的经济能力受损，不会影响被保险人的续保问题。
5.保额与缴费年限。
我买的是50万保额、30年交。
重病后可能很长一段时间都无法工作，没有稳定收入，所以重疾险理赔金的主要作用不是治病，而是维持生活，因而重疾险的保额一定要充足，最好是50万起，或者相当于五年的总收入。
至于交费年限，有点类似房贷，尽量选择年限长一些，主要是减轻每年的经济负担。
虽然年限越长，总额越高，但对于年轻人来说，越往后经济能力越强，可以选择每年少交点，多交几年。当然，如果觉得自己负担得起，或者觉得以后的经济实力不如现在，也可以选择年限短一些。
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