大家好，我是于颖。今天是2022年4月14日，是我学习成长2000天打卡的第1107天。
今天继续学习《富爸爸财富大趋势》
人类最重要的资产是头脑
为什么储蓄者是输家
我希望大家一定要小心对待“储蓄”这个词。二中出生的一代人长期生活在通货膨胀的金融环境中，所以他们普遍重视储蓄。事实上，对于生活在1900年之前的人来说，金融市场出现通货膨胀的几率几乎为零，也不存在税收的问题。因此，他们存的钱比在二战中出生的那代人的父辈还要多。不过，自从1950年以后，储蓄者就一直是输家。因为储蓄需要缴很高的税，而且通货膨胀也抵消了绝大部分的储蓄收益。2002年初，储蓄利率降到了大约2%，很多储蓄者因为这次利率调低而陷入了困境。例如，仅仅只是在几年之前，一个人如果在银行存有100万美元的现金，银行就会付给他5%的利息，那么这位储蓄者每年获得的税前利息就是5万美元。但是，如果利率调低到2%，100万美元每年获得的税前利息就是两万美元。也就是说，才过了几年，储蓄者每年就要承受40%税前利息的损失。鼓励人们储蓄曾经是一个很好的建议，而且直到现在，对于穷人和中产阶级来说也还算一个不错的建议。但是，对于那些渴望打造一只富人方舟的人来说，仅仅依照旧有的方式储蓄显然不是一个好主意。
7.75%的利率与1.85%的利率
现在的储蓄利率大约只有2%，而且还要纳税。我们通过比较与摸索，是可以找到利率更高、税率更低甚至免税的投资方式的。比如，2002年2月22日，我和金在我们的股票经纪人寄来的投资项目中发现了一种免税的政府公债，利率高达7.75%。而且，由于它免税，我们实际上等于得到了12%的税前利息。很多人把钱存进银行，却只能获得不到2%的利息，准确一点说1.85%，而且利息还要纳税。
显然，要得到7.75%的免税利息可能要多冒一点风险，不过也只是一点点而已。我在前面讲过，一个受过良好财商教育的人是如何用更少的风险和资金赚到更多的钱的，上面提到的事情就是这样的例子。对于我和金而言，这是风险极低的投资，因为我们很清楚投资和风险到底是怎么回事。对于没有接受过多少财商教育的人来说，从传统的银行账户上得到1.85%需要纳税的利息，或许更有意义。可以说，只要你在财商教育上进行投资，就会获得巨大的回报，即便是在非常简单的储蓄账户上也是如此。
如果你认为自己接受了良好的财商教育，对于上述投资又有兴趣，那就打电话给你的股票经纪人，打听房地产开发公司出售的低收入住宅新建设项目的股票，或者利用府免税公债获得更高的免税利息。这种府公债叫做市政抵押房地产投资信托，它是一种房地产共同基金，可以提供免税的利息收益和潜在的资本收益。不过，它同样存在投资风险。
我还想多说一句：如果你不喜欢房地产，或者不懂得低收入家庭住房政策、府公债、股市运作，又或者你的资金非常有限，就不要投资这些项目。我和金进行这些投资，主要是因为我们在相关领域有着丰富的投资经验。对于我和金来说，投资这些项目比把钱存到银行更赚。正如巴菲特所说：“投资必须理性，如果你不懂，就千万别去做。”
我在这里讨论7.75%的免税利率和1.85%税前储蓄利率，绝非为了自吹自擂，我只是想说明一个观点：
如果没有接受过财商教育，就需要更多的资金才能致富，也需要更多的资金才能保持富有。财商越高，致富需要的资金就越少；财商越低，致富需要的资金就越多。
我的朋友多尔夫·鲁斯，是“富爸爸”系列图书的顾问之一，也是《房地产致富》的作者。他说：“如果你认为财商教育过于昂贵，那么你就正在向无知迈进。”
也就是说，不要投资那些你自己一无所知的项目，即便这些项目可能获得7.75%的免税利率收益和潜在的资本收益。富爸爸曾经说过：“在投资之前，要先花些时间了解这些投资项目。”金在房地产领域有近15年的投资经验，我投资的时间则更长一些，这就是我们财商的基础，它源自我们在现实世界所花的大量时间。把你的钱交给基金经理，然后希望、祈祷他们能干得漂亮，这样做并不能提高你的财商。正如我在前面指出的，很多人也进行过投资，却未能成为投资人。投资财商教育或许无法令你取得立竿见影的效果，不过在将来一定会有更好的回报。所以我反复讲，我不会劝你打电话给股票经纪人，往市政抵押的房地产投资信托里投钱，因为这种政府公债也和其他类型的投资项目一样有好坏之分。我最希望你做的是，设法投资你的财商教育，如果你想打造一只富人的方舟就更要重视这一点。我一直认为，接受良好的财商教育是打造富人的方舟、让方舟劈波斩浪的前提条件。
今天就学习到这里，加油！
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