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[证通财富讲堂]基金投资中,究竟定投多少数额比较合理?

[证通财富讲堂]基金投资中,究竟定投多少数额比较合理?

作者: 证通财富 | 来源:发表于2017-08-04 11:10 被阅读0次

在之前的内容中,我们已经分析了不少定投的好处,但是定投多少数额才比较合理呢?今天我们就来讨论一下吧。

那么“合适的数额”到底是多少呢?

这其实是因人而异的,应该根据自己的投资目标、经济情况来选择每月适合自己的定投金额。

总结起来常见方法如下:

1、长期投资目标确定法

长期投资目标确定法指的是先确定自己未来想积攒多少钱。

举个例子:小明5年后想攒下10万给自己买辆新车,假如每月定投一次的话,该投多少钱?

假设基金定投收益率20%,他需要每月定投1400元,并且严格的执行下去,专款专用,定投账户不到及其特殊情况绝不挪动,按这个收益率5年后可以拿回10.1万多。

那每月拿出这么多钱来投资,会对正常生活产生影响?

我们可以接着看下去。

2、每月闲钱计算法

每月闲钱计算是为了明确在满足基本的吃穿住行需求之后,财富上还有多少余力可以进行投资。

节食投资不可取哟!

怎么计算闲钱呢?

有一个公式:

每月闲钱=(月收入-月支出)÷ 2

比方说,小明的每月收入共计12000元,每月支出8000元,那么每月闲钱算出来就是2000元。那么定投的金额一般就不要超过2000元了。

还想留一点存款怎么办?我们来看一下接下去的这条。

3、存款估计法

一般来说,储蓄要够6-12个月的生活支出,这样即使家里有突发事件,比如突然中断收入、家庭成员有事要借钱,也能够应付足够长的时间。

因此,如果你的资金储蓄量不足,请先准备好6-12个月的资金储备哟!

继续拿小明说事儿:

小明每月支出8000元,因此他的储蓄至少为48000-96000元。

有了这样的安全保障,才能后顾无忧的进行投资理财。

假如你有大笔收入进账,比如年终奖金,也不要一次性投入定投,最好分批进场,这样才能最好的摊薄成本、降低风险。

当然以上这些方法都只是一个参考,具体投多少钱还是要根据自己的家庭、收入情况进行考量。

最好的状态是:

基金定投既不会增加你的生活负担,也能恰到好处的利用你的闲钱来投资。

往期回顾:

数据说话,基金定投到底赚不赚钱?(上)

数据说话,基金定投到底赚不赚钱?(中)

我在38℃的魔都种了一个太阳,然后……

-END-

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