学会个人投资课(金融知识),是当下年轻人生存技能之一,为啥这么说,第一,未来你要结婚,买房需要贷款。第二,我们用的银行卡、信用卡都是金融产品,第三,养老需要社保和保险。这些等等都是和金融知识有关,趁早的试错给我们带来的经济损失会小很多,犯错要趁早。
学点金融知识很重要,让你少走很多坑,还能实现人生财富的自由。我们身边有很多买理财产品的朋友,这些都是普通人去做投资,我们觉得普通人做投资不如职业投资人,但是我要说的是,在投资这件事事上普通人有着得天独厚的优势,下面来说说。
1.普通人做投资的优势。
做为投资小白,我们首先需要的是摆正自己的态度,我是个普通人不去碰自己不懂和不知道的投资产品。
在市场上,大类资产长期是上涨的趋势的,很多人投资的指数基金,比如标普500、沪深300、中证500,这些基金都是代表自己本国内市值和股票靠前的公司,买了它们很大的概率是赚钱的,因为这些公司的背后是一个国家发展和国力的体现。
这么好的一个投资工具,职业投资人基本用不了,为什么?职业投资人投资市场平均回报是不够的,谁都能做的事,公司请他们就没有实用价值了。职业投资人拥有自己专业知识觉得自己足够聪明,可以打败市场,赢得高于市场的平均回报,让大家心甘情愿把钱交出来。
还有一点,职业投资人处于行业压力,跟随市场主流的形式,不得不去选择市场跟风的股票,比如前几年特斯拉的股票很火,很多基金公司都投了这家公司,你的客户也会催你去投这家公司,你不配置这类股票都不行,这是在面临行业压力要做的选择。就去做“舍近求远,舍易就难”的事。
而我们普通人的优势是可以做到“舍难就易”,我们没有职业投资人的相同精力关注股票和主动基金的波动,选择被动指数基金定投后,是一年、四年、十年,时间越久年化收益率会越高,选择指数基金是个长期回报的过程。
2.普通人做投资的劣势.
我们觉得职业投资人身上看到智商很高、经验丰富、消息灵通,我们没有这些,在投资理财就没有优势了,不然,正是这样一批职业投资人,有环境的限制不得不去做高于市场平均回报的事,我们要认识自己,不去碰自己看不懂的东西,找到适合自己的投资。
我们获得投资的信息看媒体、二手分析、朋友闲聊,职业投资人背后都是和商业大佬对接,可以得到很多内幕消息,信息的质量高,还有国内外很多基金设计的门槛很很高,对于个股投资人不友好。
比如雷伊.达里奥管理的桥水基金1500亿美元,每年的年化收益率回报在11%——15%之间,2008年的金融危机盈利是正数,2018年市场全球化疲软,桥水基金的回报在14.6%,这样一家常年年化收益率保持高额回报的公司是少数,想投这家基金你必须有50亿美元可投资资产,服务费用自爱50万美元——475万美元,个人投资者受限制。
3.在做投资这件事上是做宏观预测还是价值投资。
在投资领域大大佬里,索罗斯是擅长宏观交易(做空英镑大赚一笔),巴菲特和基格是价值投资宗师,詹姆斯.西蒙斯是量化投资领域的带头大哥,约翰.保尔森相信看过《大空头》这部电影的都不陌生,他在2008年金融危机一战成名,他所做的是“事件也驱动型投资”。
说个故事我们就知道宏观经济很难预测和弄懂,约翰.凯恩斯是经济学泰斗,他最早也相信自己可以预测市场经济的波动,在凯恩斯投资1到5年的股票中受益是负数,他是亏本的,后来凯恩斯担任了大学基金管理人,他的投资策略发生了改变,从宏观预测转到价值投资者,在他管理大学基金期间每年的年化收益在6%左右,是赚的,在投资这件事上,宏观经济很重要,但是很难懂,相反,去寻找被低估好公司可要容易得多。
自己也刚开始定投基金,相信在实践一年后会有更多经验和大家分享。
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