积木得搭稳了
接触P2P算起来也快有三四年时间了，一直以来也以为自己是偏稳健的投资者。一直所投资的平台也是排名靠前的大平台，但是自2018年6月开启的雷潮一直在蔓延发酵，反过身来省视自己投资的标的居然也有了一丝恐慌感。何以解忧，杜康非我所爱，那就对自己所投资的平台做一一的剖析吧，若风险可控则心中石头能够放下，若要死那也死个明白吧，死明白了，自然就放下了。
今天来说说积木盒子，这个平台在我所投的P2P几个平台中是金额占比最高的，第一次接触积木盒子的时候没敢太多投，因为他所谓的穹顶计划，法律援助计划在我看来能够提供的安全垫实在是很单薄。我刚开始是只投保险保证担保的标的，所以刚开始大部分的资金集中在陆金所的稳盈系列还有就是小赢理财由众安保险承保的标的。
但是由于小赢理财和陆金所都是等额本息还款方式，释放出来的现金流在P2P红火的时期想要实现快速复投比较困难（那时候还需要抢标，很容易秒光）。于是乎，抢标没有那么困难的积木盒子成为了替代品，逐步的仓位有所增加。
分析一个平台，固定的套路是先分析他的创始团队，其实没有太多可以分析的，能够放在官网供大家观赏的履历不会差到哪里去的，还不如看面相靠谱，你们觉得这两人有大奸大恶的面相吗？
私以为谢群看起来比董俊面善一些。哈哈。。。
加大积木盒子的仓位占比主要原因是抢不到标，还有一个原因是觉得积木盒子当时的穹顶计划保证金还是很充足的，按照当时的市场行情，加上积木盒子是头部平台，觉得出现穹顶破了的概率不是很大。所以投资的标，全部都是有穹顶计划保障的。
资产分布
今天进入积木官网发现，穹顶计划的字样居然都没有了，披露的运营数据也没有关于穹顶计划保证金金额数据，感觉有点不妙啊。赶紧上论坛瞧瞧，然后居然是这个界面，更慌了。。。
论坛连接错误界面
我发现网络时代大家有一个共性，遇到焦虑的事情，立马要搜索引擎查个清楚。一番搜索查下来，得出来的结果是，穹顶计划确实已经不再对外展示了，因为监管的要求，但是原来参与的由穹顶计划保障的标的依然由穹顶计划保障，但是这个保护罩现在安全垫有多厚也无从得知。新上线的标都没有了穹顶计划保障这一说法，积极的看是积木盒子在积极的配合监管来完成平台的合规性整改，说明平台信息披露工作，合规工作一直紧跟监管步伐在迈进，消极的看的话说明积木盒子平台自身对于平台的风控的把握没有原来那般自信，行业集体过冬的大背景下，穹顶是否能够帮助投资人抵抗寒冷度过这个冬天还需要打一个问号。
我们来现实的分析一下积木盒子披露的运营数据吧，我们看最核心的数据就好了，看逾期率
8月报数据
9月份数据
基本上来看，自今年下半年起，平台的金额逾期率和项目逾期率都出于攀升态势。也充分反映了行业态势，借款人违约增加，导致逾期金额增加，越来越多的人回款后选择退出P2P，雷潮导致新进入平台的资金减少，从而在贷余额缩小，进一步推高了逾期率。
这样的形式使人忧虑，虽然目前来看积木的金额逾期率还算比较低的水平，但是平台的风险承受能力有多强，这个穹顶还有多厚我们都无从得知，平台给出的数据只有一个，就是代偿的累计金额。而这些代偿的累计金额里面有多少是通过催收收回来了的这些我们都无从得知。
累计代偿金额，这个数字不算小啊
P2P这个行业今年进入了动荡期，我们的监管始终一直在滞后在追赶，业内人士也对监管细则的正式出台表示很焦急，没得一个准，那么平台就更加没准了，预期不稳，市场难稳啊。
所以分析来分析去，积木盒子最终的分析还是留下了一个问号？虽然说以后没有了穹顶计划，但是现有的穹顶计划有多厚我们无从得知，表面给出来的数据很难说是乐观，并且就我本人账户中显示的已经逾期的金额差不多要达到了20%了，这与平台披露的数据存在比较大的差距，究竟是我运气太差，还是平台统计口径的方式导致很多实际逾期的没有暴露出来就真的不得而知了。
这一次行业的寒冬若能挺过去，那么积木应该能够重生，期待监管早点落地，给个确定的预期，扭扭捏捏中市场的最后一些耐心和信心也怕要被磨去了。
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