理财不仅仅是投资

我们平常说理财，很多人观念上就认为理财就是投资到股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货、黄金、古董等等。这一种想法是狭义上的理财，实际上是属于一种投资行为。

而投资仅仅是理财的一种，其实理财的范围很广，最主要包含以下四个方面。

收入

收入是指我们平常上班从事投入生产，运用个人资源产生的收入以及用金钱资源所产生的理财收入。

我们平时以人力资产为代价换取相应的现金资产，例如工作收入、副业收入

理财收入是以钱赚钱，例如投资收入、利息收入、房租收入等等。

支出

我们一出生就开始花钱，直至终老，最基本的有生活支出以及理财支出。

生活支出可以划分为固定支出和可变动支出，通过记账分析汇总梳理清晰自己的固定支出和可变动支出，根据自己的实际情况降低可变动支出开销。

生活支出主要包含衣食住行、交流通讯、娱乐学习、人情往来、医疗保健等等。

理财支出有贷款利息支出（买房所支付的利息）、保障型保险保费支出（社会保险、商业保险）、投资手续费用支出（投资基金收取的手续费用）等等。

资产

用《富爸爸穷爸爸》的话来说资产就是能把钱放进你口袋里的东西，也就是可以帮你生钱的金鹅。

年老时当你无法再继续利用你的人力资源继续工作产生收入时，就要靠钱年轻时候积累的金钱所产生的理财收入或变现一定的资产来支付应对晚年所需要的生活花销。

6个月的生活保障金

你应该有一笔现金以备失业或者不时之需，这笔现金是以你现在的生活为基础，每个月的基本花销乘以6，在你失业或者应急的时候备用的。例如小财先生每月的基本花销是2000元左右，那么6个月的生活保障金就是2000×6。

货币基金具有流动性好，随存随取，收益高于银行定存的特点，6个月的生活保障金可以投资到货币基金中，余额宝（支付宝）、理财通（腾讯）、小金库（京东）等等。

投资

除去6个月的生活保障金，余下的一部分钱可以分别投资到债券、基金、股票等市场，但前提是要了解相关的财务知识以及要学会分散风险。

负债

用《富爸爸穷爸爸》的话来说负债是把钱从你口袋里取走的东西，当现金收入无法支付应对现金支出时就要借钱，此时就会产生负债。

消费负债：信用卡刷卡消费，刷花 呗消费，分期付款消费等等

投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资等

自用资产负债：如贷款购买的汽车，贷款购买的房子

四者的关系

资产=收入-支出 收入大于支出，当收入大于支出时产生结余形成资产

负债=收入-支出 收入小于支出，当收入小于支出时产生结余形成负债

总结

理财不仅仅是投资，要走向幸福、快乐的人生意味着你要处理好收入与支出、资产与负债四者之间的关系，在收入固定的前提下，可以适当做一些理财增加一些收入，同时可以把生活支出可以划分为固定支出和可变动支出，通过记账分析汇总梳理清晰自己的固定支出和可变动支出，根据自己的实际情况降低可变动支出开销，这样你的资产才会慢慢开始增多。尽量降低负债，负债是把钱从你口袋里取走的东西，你的负债越多，你的资产就越少。

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