不知不觉，00后都已经步入社会了，90后们很多都已经成为宝爸宝妈了。无论宝宝们再怎么调皮，在我们的眼里都是可爱的小天使。宝爸宝妈们对小天使可不能疏忽大意，一不留神，他们就很有可能做出危险系数很高的行为，即使上了小学，上了初中，甚至成年，他们也永远是需要保护的孩子。
为了让他们能有一个保障充分的童年，今天给大家带来了0-18周岁的少儿保险配置，赶快来看看吧。
一、未成年人投保原则
在正式给孩子们买保险前，先和大家提个醒，家里的经济支柱都还没买保险就别考虑给孩子投保了。
投保顺序永远是先大人，后小孩，最后老人，没了经济支柱，何来保障呢？
能交少儿医保就先交少儿医保，在有了少儿医保之后，再去考虑商业医疗险。
看看北京社保报销情况：
1、门诊报销
1）起付线
一级及以下医疗机构起付线100元，二级、三级以上医疗机构起付线550元，每年的报销限额是3000元。
2）报销比例
一级及以下医疗机构报销比例为55%，二级、三级医疗机构报销比例为50%，新制度实施后，门诊最高报销比例达到了55%，比原来提高了5个百分点。
2、住院报销
1）起付线
一级及以下医疗机构，一小起付线为150元，二级医疗机构，一小起付线为400元，三级及以上医疗机构，一小起付线为650元，住院年度封顶线统一提高到20万元。
2）报销比例
一级及以下医疗机构报销比例为80%，二级医疗机构报销比例为78%，三级及以上医疗机构报销比例为75%，住院最高报销比例达80%，比原来提高了5~10个百分点。
因此，如果条件允许，建议各位家长先交少儿医保，不仅保障多，还能减少商业保险保费，一举两得。
[if !supportLists]二、 [endif]接下来，我们谈谈商业保险。
对于少儿保险，个人意见是：保额多不如保障多。
孩子调皮，少不了磕磕碰碰，和骨折，哮喘等等病症相比，重疾的概率不是那么高。因此，我们应该优先补充意外险和医疗险。
少儿意外险保额上限不高，但是赔付范围广，家里的孩子特别皮的话可以适当提高保额投保。
如果预算充足，可以购买百万医疗险和小额医疗险搭配使用。
按理来说，我们应该在当以上保障充分配置之后，我们再来考虑概率最小，保费最高的重疾险。
但在有少儿医保的情况下，医疗险就变成一个可选项了，毕竟还有1万元的免赔额挡在理赔路上。
理清思路以后，我们的投保顺序应该是这样的：
有少儿医保：意外险>重疾险>百万医疗险>万元护
无少儿医保：意外险>百万医疗险>万元护>重疾险
在这里再次提醒，没有医保，我们买商业保险的费用会高很多，一定要把少儿医保给办起来噢！
至于给孩子准备的什么万能险，身故寿险的，都不建议投保，投保1年之后就会后悔，2-3年你就会很想退保，投保千万千万要谨慎。好了，理清了投保思路之后，我们来看看具体的投保方案吧。
三、未成年人投保方案
经济版：150
由于少儿医保已经把门诊和住院的绝大多数医疗费用给报销了，所以经济款就专注重疾和意外责任。
意外责任：小宝贝是易安保险的一款少儿意外险，性价比到底有多高，就不多说了，市面上能超过它的屈指可数。
重疾责任：为什么推荐妈咪保贝呢？因为这款产品实在是太！好！了！同时兼备轻中重疾三大责任，保费豁免，轻症和中症赔付都有2次赔付！还有诸多附加功能可以手动DIY，至于具体是什么附加功能，后面的方案会说。
这套方案一年的保费甚至没有超过200，怎么也得来一套吧？
基础版：1000至2000元
意外责任没有变化，依旧选择小宝贝；重疾责任虽然还是妈咪保贝，但是保额翻了3倍，加强保障力度。
医疗险责任：尊享e生2019这款产品的性价比是毋庸置疑的，硬要说缺点的话，大概就只有它有点严格过头的健康告知了。
万元护责任：暖宝保的存在意义，是为了填补其他保险的坑槽。这样不仅获得了额外的意外保障，还对冲掉免赔额。
当然，万元护的杠杆并不高，只是作为一个可选项而已。如果去掉的话，还能节省一半的保费，整体保费一年1000元左右。
升级版：2000至5000元
医疗险依旧选择尊享e生2019，坚决不动摇，万元护暖宝保也要投起来。
意外责任：小宝贝最多可以投保5份，也就是5倍的保障力度，保额从10万上升到50万，保费也不过从60元/年上升到300元/年。
重疾责任：书接上文，妈咪保贝的保险责任是非常灵活的，我们可以附加的责任有很多，比如少儿特定疾病责任，二次重疾的赔付责任以及投保人豁免保费的额外责任。
除了保障责任之外，我们还可以自由选择保障期间，妈咪保贝的保障期间选择余地很大。
这里将20年的保障期延长到了30年，这个时间也正是孩子们从青年到中年的转变，正处于事业的发展期，更多更给力的保障能帮助他专心事业。
这套方案的价格在2000元/年左右，实际上，我们还可以选择保障至70周岁，甚至终身，如果这样调整，那么这套方案的价格就会上升到4000-5000元/年左右，大家可以依据预算自行调整。
豪华版：6000至7000元
豪华版的意外责任，医疗责任与升级版一致，主要强化了重疾保障。
妈咪保贝：这款产品强大的DIY属性再次展现了它的威力，升级到终身保障2次赔付，超大范围的疾病覆盖面积，高额的赔付比例，保费也才3000元/年！
大黄蜂2号：由于妈咪保贝已经覆盖了终身责任，所以补充这样一款定期责任的单次赔付重疾险，强化保障孩子的成长过程。
同时，大黄蜂2号每年的保额是会复利递增的，投保时是50万，出险时就可能是80万，甚至100万，如果预算不足，可以减少保障时间到30年，或者20年，能把保费减少1000-1500元/年。
写在最后：
以上就是少儿投保攻略的全部内容啦，上到17周岁花季少年，下到0岁小宝宝，都能投保。
从150元的超级经济搭配到7000元的豪华保险套餐，每一档都有详细的配置方案。
全方位无死角覆盖医疗，意外，身故等等诸多保障，让保险和我们一起为孩子保驾护航！
网友评论