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0-17周岁的少儿投保详细攻略,用最少的保费,得到最多的保障!

0-17周岁的少儿投保详细攻略,用最少的保费,得到最多的保障!

作者: 434e757d3ba1 | 来源:发表于2019-04-28 10:05 被阅读2次

          不知不觉,00后都已经步入社会了,90后们很多都已经成为宝爸宝妈了。无论宝宝们再怎么调皮,在我们的眼里都是可爱的小天使。宝爸宝妈们对小天使可不能疏忽大意,一不留神,他们就很有可能做出危险系数很高的行为,即使上了小学,上了初中,甚至成年,他们也永远是需要保护的孩子。

    为了让他们能有一个保障充分的童年,今天给大家带来了0-18周岁的少儿保险配置,赶快来看看吧。

    一、未成年人投保原则

    在正式给孩子们买保险前,先和大家提个醒,家里的经济支柱都还没买保险就别考虑给孩子投保了。

    投保顺序永远是先大人,后小孩,最后老人,没了经济支柱,何来保障呢?

    能交少儿医保就先交少儿医保,在有了少儿医保之后,再去考虑商业医疗险。

    看看北京社保报销情况:

    1、门诊报销

    1)起付线

    一级及以下医疗机构起付线100元,二级、三级以上医疗机构起付线550元,每年的报销限额是3000元。

    2)报销比例

    一级及以下医疗机构报销比例为55%,二级、三级医疗机构报销比例为50%,新制度实施后,门诊最高报销比例达到了55%,比原来提高了5个百分点。

    2、住院报销

    1)起付线

    一级及以下医疗机构,一小起付线为150元,二级医疗机构,一小起付线为400元,三级及以上医疗机构,一小起付线为650元,住院年度封顶线统一提高到20万元。

    2)报销比例

    一级及以下医疗机构报销比例为80%,二级医疗机构报销比例为78%,三级及以上医疗机构报销比例为75%,住院最高报销比例达80%,比原来提高了5~10个百分点。

    因此,如果条件允许,建议各位家长先交少儿医保,不仅保障多,还能减少商业保险保费,一举两得。

    [if !supportLists]二、       [endif]接下来,我们谈谈商业保险。

    对于少儿保险,个人意见是:保额多不如保障多。

    孩子调皮,少不了磕磕碰碰,和骨折,哮喘等等病症相比,重疾的概率不是那么高。因此,我们应该优先补充意外险和医疗险。

    少儿意外险保额上限不高,但是赔付范围广,家里的孩子特别皮的话可以适当提高保额投保。

    如果预算充足,可以购买百万医疗险和小额医疗险搭配使用。

    按理来说,我们应该在当以上保障充分配置之后,我们再来考虑概率最小,保费最高的重疾险。

    但在有少儿医保的情况下,医疗险就变成一个可选项了,毕竟还有1万元的免赔额挡在理赔路上。

    理清思路以后,我们的投保顺序应该是这样的:

    有少儿医保:意外险>重疾险>百万医疗险>万元护

    无少儿医保:意外险>百万医疗险>万元护>重疾险

     在这里再次提醒,没有医保,我们买商业保险的费用会高很多,一定要把少儿医保给办起来噢!

    至于给孩子准备的什么万能险,身故寿险的,都不建议投保,投保1年之后就会后悔,2-3年你就会很想退保,投保千万千万要谨慎。好了,理清了投保思路之后,我们来看看具体的投保方案吧。

    三、未成年人投保方案

    经济版:150

    由于少儿医保已经把门诊和住院的绝大多数医疗费用给报销了,所以经济款就专注重疾和意外责任。

    意外责任:小宝贝是易安保险的一款少儿意外险,性价比到底有多高,就不多说了,市面上能超过它的屈指可数。

    重疾责任:为什么推荐妈咪保贝呢?因为这款产品实在是太!好!了!同时兼备轻中重疾三大责任,保费豁免,轻症和中症赔付都有2次赔付!还有诸多附加功能可以手动DIY,至于具体是什么附加功能,后面的方案会说。

    这套方案一年的保费甚至没有超过200,怎么也得来一套吧?

    基础版:1000至2000元

    意外责任没有变化,依旧选择小宝贝;重疾责任虽然还是妈咪保贝,但是保额翻了3倍,加强保障力度。

    医疗险责任:尊享e生2019这款产品的性价比是毋庸置疑的,硬要说缺点的话,大概就只有它有点严格过头的健康告知了。

    万元护责任:暖宝保的存在意义,是为了填补其他保险的坑槽。这样不仅获得了额外的意外保障,还对冲掉免赔额。

    当然,万元护的杠杆并不高,只是作为一个可选项而已。如果去掉的话,还能节省一半的保费,整体保费一年1000元左右。

    升级版:2000至5000元

    医疗险依旧选择尊享e生2019,坚决不动摇,万元护暖宝保也要投起来。

    意外责任:小宝贝最多可以投保5份,也就是5倍的保障力度,保额从10万上升到50万,保费也不过从60元/年上升到300元/年。

    重疾责任:书接上文,妈咪保贝的保险责任是非常灵活的,我们可以附加的责任有很多,比如少儿特定疾病责任,二次重疾的赔付责任以及投保人豁免保费的额外责任。

    除了保障责任之外,我们还可以自由选择保障期间,妈咪保贝的保障期间选择余地很大。

    这里将20年的保障期延长到了30年,这个时间也正是孩子们从青年到中年的转变,正处于事业的发展期,更多更给力的保障能帮助他专心事业。

    这套方案的价格在2000元/年左右,实际上,我们还可以选择保障至70周岁,甚至终身,如果这样调整,那么这套方案的价格就会上升到4000-5000元/年左右,大家可以依据预算自行调整。

    豪华版:6000至7000元

    豪华版的意外责任,医疗责任与升级版一致,主要强化了重疾保障。

    妈咪保贝:这款产品强大的DIY属性再次展现了它的威力,升级到终身保障2次赔付,超大范围的疾病覆盖面积,高额的赔付比例,保费也才3000元/年!

    大黄蜂2号:由于妈咪保贝已经覆盖了终身责任,所以补充这样一款定期责任的单次赔付重疾险,强化保障孩子的成长过程。

    同时,大黄蜂2号每年的保额是会复利递增的,投保时是50万,出险时就可能是80万,甚至100万,如果预算不足,可以减少保障时间到30年,或者20年,能把保费减少1000-1500元/年。

    写在最后:

    以上就是少儿投保攻略的全部内容啦,上到17周岁花季少年,下到0岁小宝宝,都能投保。

    从150元的超级经济搭配到7000元的豪华保险套餐,每一档都有详细的配置方案。

    全方位无死角覆盖医疗,意外,身故等等诸多保障,让保险和我们一起为孩子保驾护航!

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