自从写了一篇X安福，
后台就遭遇代理人的狂轰乱炸。
指桑骂槐、指鹿为马、指哪打哪......
真是一副人间团结好景象！
如果仅仅如此，看我心情爱搭理就搭理一下就完事了，
可惜触动了一方大佬的利益，直接举报了一手：
微信官方给了两个选择：
要么删除此文惩罚减半，要么等待审核担负封号风险。
不信命运，不信天地，不信威胁，我信世间公正。
删是绝对不可能删的,宁为玉碎不为瓦全。
十天后的裁决是：
所以，由此得出伟大结论：
马化腾是个好人。
我等小人物可千万别引起两大超级商业巨擘的大战。
（内心戏十足，活捉一枚戏精）
粉丝虽然不多，但是承蒙各大V看得起，
后台很多请求转载权限的，
无论大小公众号的要求都会同意：
可见，
凡中华儿女，皆路见不平拔刀相助之辈，
最不济的也要一声吼来助助威，
在此，感谢万分。
但是，
该刚还得刚，怼还得怼，披露还得披露。
风暴不止，心中不变标尺，才能得终始。
今天继续来写少儿X安福，
这个比X安福更让我痛恨万分的产品，也是粉丝询问最多的产品之一。
原因其实很简单：
孩子是父母的心头肉，
心甘情愿把世界最好的给孩子，
这样的心理让无所不能、无所不在的X安代理人，一两句话术就摆平：
我们少儿X安福定位精准，专为孩子设计，
身故、疾病、意外、医疗全面保障，一年也才万把块......
让视孩子为生命的宝爹宝妈轻易缴械投降，
为人父母为了啥，不就为了孩子嘛。
贵点就贵点，只要孩子好，啥都愿意保。
一步步落入陷阱，也有很多人买完后方清醒，
心疼孩子没有错，可是被人蒙蔽是会很难过，
没人愿意任人宰割，没人愿意做砧板上的鱼肉，
更没人愿意当一茬又一茬的旺盛韭菜。
站着生，站着写字，一步不退，
深扒少儿X安福，让大家知晓庐山真面目。
文章分为三部分：
一：深扒少儿X安福，知晓真面目
二：少儿X安福，主险坑，附加险更坑
三：少儿X安福，和着血的品牌情结
一
深扒少儿X安福，知晓真面目
少儿X安福19与X安福19是同时升级的，
升级内容基本一致:
1）解绑了死贵死贵的长期意外险
2）轻症种类增加，增加了不典型心梗、冠状介入、微创冠状动脉搭桥术三大高发轻症，
历经这么多年的斗争，总算肯把漏洞补了。
升级后的少儿X安福，依然是针对未成年人的大礼包产品，
产品责任很简单：
包括1个主险+1必选附加险+N个可选附加险。
细细瞧瞧都包含哪些具体险种：
主险是终身寿险，死了就赔钱；
必选附加险是终身重疾险，保重疾，一旦孩子罹患重疾会赔保额；
附加险那就多了去了，先来将两个必选险放在一起，盘它！
1.推荐孩子配置寿险的，请要点脸
买任何东西，首先是该不该买，接下来才是如何买。
何况是保险这种保障咱们家人一生的产品。
而对于寿险就卡在第一个问题上，
压根不该给孩子配置终身寿险。
寿险保障的是家庭责任，孩子压根没有家庭责任，
再加上国家对未成年的保护，规定了：
未成年人的身故保额，10岁之前，不超过20万，10岁—18岁，不超过50万。
这样的规定道理很简单：
孩子是弱势群体，所以是为了防止某些人杀子骗保，别惊讶，林子大了，丧心病狂的鸟都有。
于是乎，看到这么正义的规定少儿X安福岂能不加以施展：
看傻了吧，
就是说你给孩子买一份说好的是主险的寿险，
前18年压根没有用，身故只退保费，
18年后，孩子不幸身故赔付保额，
可是说好的只为孩子特定设计的呢？
给孩子买保险的逻辑是为了期盼健康成长，
哪怕万一有个疾病风险、意外伤残，
也能有份保险兜底，能确保孩子得到最好的治疗，
所以，寿险压根跟为人父母的目的不匹配。
另外，少儿X安福的终身寿险太贵，贵，贵，
0岁承保，50万保额，20年缴费，每年需要3927元。
如果各位粉丝朋友认同前面我说的给孩子买保险的逻辑，
那考拉先生带你们搞翻大事情，
瞧瞧在X安眼中区区近4000来块能为孩子保障啥：
是不是惊呆了！酷毙了！感觉世界观崩塌了？！！
是不是用少儿X安福一份寿险的钱，配齐了孩子的三大保障型保险？
甚至重疾险还可以做到多买一份？
粉丝朋友们是不是看到一颗赤诚的真心？
（当然还有彭于晏的颜值，众人：不要脸）
表格已经将保障说的够清楚了，再来挑最重要的保额简单说说：
重疾险，
配置50万保额晴天保保+80万保额妈咪保贝，130万保额，
孩子得了重疾，影响的是一辈子，
130万保额不算多，保费也不是很贵。
晴天保保的每两年保额还会成长，
测算一下：0岁承保，11岁出险，两款重疾险总保额会增加至167.5万，如果是少儿高发重疾如白血病，会赔付255万。
医疗险，
配置国民医疗险尊享e生，
一般疾病和意外的保额为300万，
重疾/癌症的保额为600万，0免赔额，100%报销。
意外险，
配置X安少儿综合意外险尊贵版（小顽童）或者支付宝上的萌宝保，
50万的意外伤残/身故保额，小顽童仅需150元，萌宝保仅需139元。
两款都非常优秀出色，没有差距，只有差别。
总结一下，
买保险就是买保额，
用少儿X安福一份孩子并不需要的寿险价格配置了4份保险，
夸张点说，4份保险最高保额905万，
为孩子成长阶段十分周全地保驾护航。
什么？！！
非要给孩子买终身寿险？
有钱任性？不差钱？家里有矿？
没事，咱继续扒完后，也就会打消想法。
2.缩水的共用保额
一份终身寿险，一份终身重疾险，
有矿的人心想，买了两份保险，配置得多好，完美！
单纯是好事，但被愚弄那滋味也不好受。
少儿X安福愚弄手段隐蔽性可强了去了：
我们来搞了个共享保额的东东吧！
果然够创新，够新颖，够狠厉！
共用保额其实并没有多少高深莫测。
举个例子，
老美给儿子买了51万保额的寿险，50万保额的重疾险，
正常人想的是老美儿子得了重疾，赔50万，之后老美儿子不幸身故，再赔51万。
所以应该得到101万的保障？想多咯！
少儿X安福那叫一个鸡贼，把他们杂糅在一起：
老美儿子得了重疾，赔了50万，之后老美儿子身故，“恭喜”你还能赔51-50=1万。
换句话说，都买的是50万保额，再次“恭喜”你，赔了重疾后，不幸身故就啥也不剩了；没得重疾死了，重疾保额也用不上了。
给你们总结一下：
两项就只能赔一项！
惊不惊喜？刺不刺激？意不意外？
说实话，听说过共享单车、共享充电保，
甚至奇葩的租个场地来共享电脑这种想法都不大惊小怪，
咋地了，挑战人底线，来了个共享保额？
叔叔能忍，嫂嫂也忍不了！
最忍不了的是，
说得好听，我们主打的是寿险，然后一大堆不知所云。
那么敢问，市面上寿险基本是身故/全残都赔钱，怎么少儿X安福的寿险非得高人一等，全残不赔呢？
本质上，你就是花了两份钱买了一份保障。
根本上，这就是一个带身故责任的重疾险。
为了美化，为了包装，拆成两个险种，
堂而皇之，举起大旗，
一副跟我走啥都有的做派，
其实是在自嗨，其实为了好卖，
——大礼包产品，贵的理所当然！
3.贵出一套首付的价钱
究竟有多贵？先来看看对比图：
通过大表格比较，
同样是30岁，买50万保额，20年下来：
和达尔文超越者比，买少儿X安福，儿子多交107840元，女儿多交107300元。
如果再附加上癌症多次赔，女儿多交120940元，儿子多交122700元。
如果是一双儿女都买少儿X安福，将多交24万多，
好嘛，一套三线城市百平米房子的首付就这样没了。
什么？！！
大人配置的是X安福，小孩配置的是少儿X安福，
唉，无话可说，60多万飞了，算算你到底没了啥！
怎么着，少儿X安福跟苏大强一个性质？
图你名字取得好（岁数大），
还是图你价钱高（不洗澡）？
那么贵了这么多是因为少儿X安福保障无敌吗？
那就要好好追根究底，剖析一番咯！
二
少儿X安福，主险坑，附加险更坑
少儿X安福敢这么贵，是不是责任优于其他产品？
其实从表格里就能看出，并不是这样的。
很多代理人说，保险不可量化，不可比较，
那都是忽悠你，洗脑你，
一切高级修饰都是纸老虎。
我们就来从细节入手，瞧瞧真材实料。
1.25种重疾都一样
假如有种重疾只有少儿X安福保障，
那么肯定得选少儿X安福啊，
你说人呐不怕一万就怕万一的。
这么说也有道理，但还是因为常人不懂医学、不懂复杂条款的缘故。
其实，
保监会已经规定了25种重疾必须赔，宵小之辈休想再此做文章，
而这25种重疾占到实际总理赔的95%，基本保证了重疾全覆盖：
常见6种重疾：癌症、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术，更是占到了80%。
重疾险最关键的重疾赔付大家都一样，
达尔文超越者还保障110种重疾呢，
这事咱可以不提，没多大必要，有误导嫌疑，
重疾也并不是种类越多越好，还是要看基础25种的比较。
可是没必要不代表不存在，少儿X安福，
你说你装半天有啥意思，禁不起人深挖！
而中/轻症更不用说咯，少儿X安福压根没有中症赔付，
轻症赔付比例更是比不过人家。
总之，必选险的坑是想你所不能想，坑你所一切坑。
接下来看看附加险是不是会突然良心大发现，浪子可回头呢。
2.坑出翔的附加长期意外险
新升级少儿X安福不再强制绑定长期意外险，
当然说是自由，可难保禁不住人的忽悠。
来看看这个长期意外险坑的令人发指：
50万保额的长期意外险，0岁宝宝，保障至70岁，20年缴费，每年要1850元，换算成一年一缴，每年是528元。
自己家在互联网平台卖的一年期意外险，
X安少儿综合意外险（小顽童），每年只要150。
少儿X安福的价格整整贵了352%。
为了大礼包好看，着实是喜欢自己打自己脸啊。
意外险有必要买长期的吗？
当然没必要，
意外险一般没有健康告知，续保也宽松无比，
每年意外险都在更新迭代，还可以一年一换，
3分钟操作就搞定的事情，这贵352%的费用咱交不起还躲不起嘛！
3.癌症多次赔，太难赔付
癌症在重疾理赔案例中，83%的女性、72%的男性，都是因癌症获得赔付的：
（来源：最新保险公司理赔数据）
所以癌症多次赔，是有设计初衷和必要的。
现在性价比高的保险都可以附加这项责任，
一旦癌症持续、复发、转移、新发，都能再拿到赔付，
50万保额，第一次得癌症获赔50万，第二次还能赔50万，
非常体贴和人性化了。
这样说来，少儿X安福这项责任岂不是不错？
那你可真想多了，以少儿X安福的聪明劲可不得费心“设计”下，
一句话：少儿X安福想用上这个责任，堪比登天。
1）发病顺序有讲究
X安福的条款说的冠冕堂皇，首次罹患重疾，必须是癌症，才可以用到多次赔付：
如果首次得的重疾不是癌症，
比如急性心肌梗塞，
那就古德拜了您嘞！
从此癌症多次赔付就无效咯，钱白交咯！
正常情况下，以前面的达尔文超越者为例，
第一次无论是得了什么重疾，生存满3年后，只要是得了癌症，就会赔。
少儿X安福哪管你这些，你得重疾必须得按章程来，按规矩来，没有规矩不成方圆！
来来来！少儿X安福机灵鬼，官宣一下呗，
到底你们所谓的按章程的生病顺序是个啥？
2）间隔期五年
这还没完呢，
就算第一次得了癌症也别生起“幸运”情绪，
想之后顺利拿到多次赔付？
做梦！
那你也得够顽强!看看条款的严厉：
第一次癌症赔付后，必须得活够5年，再次罹患癌症或复发、转移，
才能拿到第二次赔付；
然后再再顽强活够5年，又不幸再再再罹患癌症或复发、转移，
才能获得第三次赔付！
（生命力得有多顽强啊）
多次赔付有间隔期是没错的，但是医学上有个癌症5年存活期的说法，
说的是如果患癌后成功活够5年，基本复发的概率就很低了，
所以市面上良心的产品设计的都是3年，比如达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、芯爱。
其中达尔文超越者更优化，
首次确诊非癌症并赔付，1年后确诊癌症，
可以赔付120%保额，也就是赔付60万；
首次确诊癌症并赔付，3年后再次确诊癌症，
可以赔付120%保额，也就是赔付60万。
而少儿X安福就卡在5年，你爱怎么着就怎么着，还管你医学上的真理。
可能在少儿X安福眼里，人都是拥有钢铁之心或者骨骼惊奇、天赋异禀之辈？
唉！太过分了哈！
三
X安福，和着血的品牌情结
X安福为啥敢这么贵？为啥敢这么坑？
只能想到一个答案：咱是大品牌呗。
什么，你说大品牌其实有其他优点？
比如理赔率高：
比如理赔时效快：
发现没？发现没！
优点是你自己臆想的，理赔率和理赔时效X安这种大品牌并不占优。
你要说名头响这要承认，
毕竟X安每天花费3257万的广告宣传费，
至于这钱从哪来的，请你冷静下来好好想想！
关于保险公司安全和隐秘，
请点击文字阅读这三篇文章：
《200亿广告费的大品牌公司》
《揭底大品牌保险公司的定价》
《花8000万开家保险公司玩玩》
关于X安福可以点击文字阅读：
《史上最坑X安福，损失一辆大奔驰》
看完之后，你就知道，保险公司无大小，品牌效应也更不重要。
有人问：我觉得X安福系列保费这么贵
X安答：我不要你觉得，我要我觉得。
有人问：保障为什么没别的产品好？
X安答：我不觉得这是个问题，都听我的，我不管你怎么想。
有人问，还问？说了听我的！都听我的！
唉，你老大你说了算，只是希望：
请对孩子善良，你们可以打我了。
老生常谈：
1.希望X安福系列下次升级不是：以改善责任之名，行保费涨价之事！
2.X安福系列已经由差从了良，希望能再到优秀、全能、顶配，路还长着呢！
3.垄断企业、大品牌企业能真的让利于民，
你们不是只有股东，心里多想想普通大众！
套路少一点，真诚足一点，考拉的文章转发多一点，世界将会更好点。（哈哈）
以前写的词，大家凑合看下：
永遇乐·讨X安福檄文
组合产品，保障不行，考拉门清。保额共享，日子还长、大水钱来趟？
癌症难赔，意外太贵，人心岂非真黑。X安福，坑人苦，路有冻死之骨。
责任草草，价格高高，可管爷们老少？六十余万，被谁狠赚，莫毁人一旦。
优点奇葩，不禁人骂，理赔一样不差。凭谁问：X安在手，尚能饭否？
好了，文章到此结束，
上次留言区一位读者说都坑得差不多了，才想起来科普，但是其实现在也不晚。
所以想让更多亲人和朋友避坑，恳请转发。
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