第7章 法则6：学会管理钱，让钱为自己服务
学会花钱和理财
金钱不是一个简单靠左脑去加以分析的东西，而是一个复杂的，靠右脑去加以创造性利用的概念。你与金钱的关系涉及很多你会追问自己一生的最基本问题。并没有一种所谓正确的赚钱方法，也没有一种所谓正确的花钱方法。
越把钱花在我们认为对自己最重要的事情上，我们就越不会为之流泪。甚至当我们做出某个回报丰厚的选择时，还会流下幸福的眼泪，我们会因自己为达到目标所做出的牺牲而感到自豪。
了解点宏观经济
“最低工资”是罗斯福总统在1938年大萧条之后创造的一个概念，它的最初目的是提供超过生存所需水平的资金，以确保人们能够赚取足够的生活费。
而80年后，在全美许多社区，靠最低工资，别说维持一个家庭，连一个人的生活费用都撑不起。
现实情况下，对于合理的工资水平，理财规划师们给出了一个很好的经验性法则是这样的：一个人在住房上的支出不应超过其每月总收入的三分之一，这才能使其负担其他必要的开支。
现在，“一份工作，干一辈子”的概念似乎已经不复存在。在某些方面，这有好处。拥有更换工作甚至变更职业生涯的自由度和灵活度，这非常令人兴奋。
在一个社会中，教师作为我们社区中最重要的成员，赚的钱竟然养不活自己。也许你和你这一代人会联合起来纠正这一点以及其他错误，但现在，我们先说一些更基本的内容：不要绝望。
为人生的最后几年留够资金
比起我们的父辈和祖辈，我们从政府的社会保障体系中得到的退休金其实更少了。
为了迎接退休生活，你得存好一笔能指望的钱。你甚至可以从现在开始就过得更简单一点，只追求和持有那些真正能“激发幸福”的东西，这样你就可以存下更多的钱，留到你的退休生活中去花，你甚至还有机会给你自己的孩子或孙辈留下更多让他们也幸福起来的遗产。
财务平衡的方法：赚钱、花钱、存钱
收到薪水后，把其中的10%放进一个标有“大学”的信封，另外的10%则放进一个标有“退休”的信封。剩下的钱用来生活开支。
这种做法意味着不要寄希望于在支付账单后还有余钱拿来储蓄，而是先把存款当作你最重要的支出，也就是先照顾好自己在储蓄方面的支出。
保持良好的信用评分，你不应该透支超过你信用额度的20%。
让基金增长：复利的魔力
要想复利发挥魔力，要持续投入资金，并保持收益率保持稳定，并让时间发挥效力。
学会控制你的钱
・如果某人42岁，每年向自己的退休帐户存6 000美元，到65岁时，将有37.1万美元。
・如果某人32岁，做同样的事情，将获得超过81.9万美元。
・22岁的年轻人要是能做同样的事情，将有超过170万美元。
应该研究一下其他各种保险，以保护自己免受巨额费用和严重灾难（包括医疗、牙科、视力、房产、汽车和人寿）的负面影响。
韦斯利的故事：积少成多过上美好生活
德奈的故事：精打细算还清巨额债务
德奈通过研究债务问题，然后以严格的纪律去规划她的资源，进而学会了怎样偿还债务。
想象着自己该如何创造财富，而不是强调如何偿还债务，也会给自己带来了幸福感。
现在可以开始做些什么，来帮助未来的自己呢？
可以把你生活中的收入抽取10%存起来。把储蓄变成一个你颇为擅长的好习惯，这一习惯会在你的理财之旅中始终保护你。
・借来的任何钱都要尽可能少支付利息。如果可能的话，尽量把你的债务利率控制在7%以下。如果你没有资质去享受这个利率，又必须贷款的话，也要尽量保持在10%以下。
・如果你的债务利率超过10%，要尽快解决。
・需要把“消耗财富”的心态转变成为“积累财富”的心态。金融方面的财富毕竟只是财富的一种类型。调用所有类型的财富，才能创建出符合你愿景的圆满生活。
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