你不理财，财不理你

01.

我这个人，天生财商不足，生性迟钝，缺乏理财观念，不善理财。

股票不敢玩儿——没那经济实力，赚得起，但，输不起，自己这小心脏也经不起股市大起大落的涨、跌，只在支付宝上玩了一些保值基金类理财。

对各种保险，我也不是太感冒：除了工资中正常的医保、养老保险等之外，我自己极少主动买保险产品。

五年前，当时没注册、也不会玩儿支付宝，手头有零钱不想动，一般都直接存银行。一天，去银行存钱，当时手里有一万元零钱，想存个一年定期，在排号等待存款的过程中，一个小伙子（那家银行贷款部经理）过来，向我推荐一款保险产品：

每年交1万，连续存款5年，10年后，可连本带利取回。而且，那些存款从第三年起，每年返本1500元，利息复利，同时加赠50万平安寿险……

钱放着也是放着，反正在银行存着也是存着，买理财保险，到时候连本带利返回，同时还能享受平安的10年寿险，也不错。于是，就把当时那笔准备存一年定期的钱，随手买了上面这个银行推荐的保险理财。

当时办理时约定的是：

保险公司每年（12月4日）委托这家银行，从我指定的该行另一张活期储蓄卡里“代扣”10000元钱，冲值到我个人的保险账号，办理保险合签字时，银行那位部门经理经理还被要求与我（即客户）站在一起，在网上拍照，资料上传，存档。

连续4年，每年12月5日前，保险公司都会有短信提示我12月4日之前，在✘✘✘✘约定的储蓄卡里存够10000元钱，银行准时从卡里自动扣款，连续4年，每年12月5日准时被扣款，没有一年有过闪失。

今年是保险合同约定的最后一年存款，之后，就不用再往户头存钱了。

今年12月5日之前，保险公司也正常发短信，提醒我5号前，在指定账号存够10000元。

我也如期续存了指定金额的人民币。

保险公司除了存款提醒的短信之外，还给我发了几条其他信息，大意是说，我现在的信用额度升级，可以贷款最高50000万人民币。

这个内容的短信，几天内，重复发了几条，不胜其烦，就按系统短信后面附的退订方法，回复了退订类似短信的信息。

之后，那个内容的短信是没有了，但12月5号——周六，银行也没代扣款。

我那张预存扣款的银行卡，是跟手机银行绑定的，那张卡，里面有一分钱的资金出、入，都未收到该行相关短信提醒。过了5-6号，系统仍然没有扣款。我有点发毛，心里没底，6号（周日）那天，微信联系了当时在银行大厅接待我办理保险的那位部门经理。

02.

经微信语音通话沟通，那个部门经理（40来岁中年男子）热情承诺：周一（即12月7号），跟我在该行营业大厅见面，帮我咨询保险公司。

那个部门经理因部门干部“轮岗”，已被调离贷款部，在其他部门任职。

7日早上八点半，我当着当年办保险时在银行柜台签的纸质保险合同，准时跟那个经理见面。

银行部门经理应我的要求，当着我的面，给保险公司客户经理打电话咨询：

为什么会出现系统到日子没自动扣款？

如果我今年不再往那个账户里存款，而是选择退保（即单方违约结束合同），我已经存了几年的那些本金，现在可以返还多少钱？

如果按照约定继续存款10000元，再过5年（即保险合同上约定的满10年之后），到期，我会得到多少本金？

为什么今年会出现到日子不准时扣款的情况？

（我原计划是退保）银行部门经理在银行大厅，防着我的面，一一咨询保险公司客服，均得到答复。

其中，对今年没如期扣款，保险公司客服解释时：系统问题，赶上周六周日，客服休息，不扣款。

在我打听清楚想知道的，权衡利弊损失等之后，没退保，银行系统也在7号完成了今年最后这笔扣款。

03.

虚惊一场，在整个咨询保险公司相关问题的过程中，跟那位给我推荐购买这个保险产品的经理攀谈，那人给我上了一节生动的理财课，对我触动很大，也改变了我对个人自主买保险和保险产品的认知。

银行经理（40多岁男子）：

“大姐，我知道您担心什么。放心，类似的保险产品我们银行员工内部自己也买。我和我媳妇儿总共买了20多个保险，我媳妇儿下令不准我再买任何保险了。”

我：

“干嘛买那么多保险？不同险种？”

银行经理：

“我儿子今年14岁。我在他刚出生时，就给他买了一个养老性质的保险：每月缴费900多元，缴足年限后，从孩子60岁开始，不管他有没有工作，保险公司都会每月给他开资4000多元。”

“还有我和我媳妇儿买的一个保险，我们死后——不管我们是自然死亡，还是意外身故或病故，每个人，保险公司都会赔付20万元，就相当于我和我媳妇儿死了还给我儿子攒40万。

另外，我们还给孩子买了教育险、重疾险、大病险，我们自己也买了重疾险、大病险。人吃五谷杂粮，谁也保不准自己这辈子能得啥病。突然得大病、重病，这笔治疗费，保险公司出。”

我：

“不怪你当理财经理啊，真有经济头脑，佩服，佩服！”

银行经理：

“我们是最初接触保险政策的那些人，当时挣的也不多。这一份份保险加起来，每个月也不少钱，现在，孩子大了，上学用钱地方多了，所以，我媳妇儿下令不准我再买任何保险了。

而且，早期买的那些保险产品，现在也没有了。

大姐，您不用担心您存进去的那几万块钱被骗。国家有法律，保险公司是不可以轻易宣布破产、倒闭的，有国家法律保护，客户不会没有人管。跟国家办事儿，您怕啥？就像当年最早向银行巨额贷款（甚至现在也没还清的）那些人，哪个不发了……”

我的感触：

你不理财，财不理你。财是一种磁场，资金池里的钱，得流动，才会财源滚滚。

自己缺乏胆量，没有财力，更无投资理财敢赔敢赚的勇气和魄力，所以，自己是一个普通的小老百姓，成不了富人。

银行经理给儿子买的一些保险，让我感慨万千。我们这种财商欠费的父母，真的有点对不住自己的宝贝啊。

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