上周去常去的美容院做艾灸和按摩，顺便剪了头发，结束之后，一直帮我做头发护理的小哥推荐我这个月冲卡，一万元起，一开始我一口回绝，小哥不放弃，和发型师一起各种理由劝我，最终抵不过她们的循循善诱，充了一万块的头发头皮护理卡。

我经常会带着一种矛盾的心态消费，有时候缺乏底线，经不住人再三游说而消费。

这几天读了《30年后，你拿什么养活自己》，对我无异是当头一棒，除了强制储蓄交保险的费用，还有一些不多的基金理财，我几乎没有储蓄的习惯。今天就和大家分享一下我读完这本书的收获和感想。

第一、理财习惯从整理信用卡债务开始

现在很多人都会办理几家银行的信用卡，还有人会利用信用卡的账期来做一些套利，但我相信更多的人习惯透支信用卡额度到最后不得不东墙补西墙，如果想要积累财富，从整理我们信用卡的债务开始，把每一张信用卡的债务慢慢还清，最好是留一张信用卡以备急用，如果你有透支信用卡的习惯，并发现每个月你的收入超过20%用来偿还信用卡，那么不要试图挑战人性的弱点。

第二、搞清楚自己的资产和负债情况

每个人在人生的不同阶段都有自己的财务目标，比如买房、购车、养育孩子等等，在追求财务目标之前，最好彻底搞清楚我们的资产和负债情况，例如家里是否有只会增加支出却并没有很大用处的资产？明明感觉自己收入颇丰，却时常会有“钱都去哪儿了”的感觉？很多人的家庭财务状况像一团乱麻，理不清理还乱~一不能逃避，最好现在就正视自己的财务问题。

第三、学会先存再花的消费习惯

了解清楚自己家里的固定支出，这些是不可能缩减的部分，相对应的就是可调节的支出比如买衣服化妆品美容学习等等，自己可以根据实际情况设定一个储蓄的比例，剩下的钱可用于了调节支出。

第四、可以选择的金融投资

在选择金融产品时需要考虑到自己的财务状况，风险承受能力等，要了解投资分为短期和中长期的投资，二者不可混为一谈，不可频繁更改投资策略，有延迟满足的心态，在考虑风险投资的时候，可以遵循80选择，用80减去你现在的年龄就是你可以拿去风险投资的比例，比如一个40岁的人，80-40=40.那么他可以拿去做风险投资的比例就是40%，如果是50岁呢，这个比例就降为30%。慢慢将高风险高回报转至低风险且收益率稳定的方向上来，修炼缩小资产结构中高风险资产的规模，从而保证资产的安全性和流动性。

市场上大多数老百姓能接触到的金融投资风险由高到底依次为：股票~股票型基金~指数型基金~债券~债券型基金~货币型基金~年金保险~

至于银行理财，很多人认为银行理财是没有风险的投资，其实不然，现在银行理财打破刚兑，已经不保本保息了。一定要看清楚理财合同条款，就想前几年我也没有想到P2P理财有一天会血本无归。

第五、做好风险保障工作，守住生活的底线

前面所有的探讨都是围绕自己和家庭的幸福生活做准备，那么我们不得不面对一个灵魂的拷问：作为家庭支柱，万一发生不测，整个家庭会怎样？是否已经为了可爱的孩子、年老的父母、身边那个深爱的人做好了准备？每年都应该检查一下自己的终身寿险和大病险够不够，是不是需要提高保险额度或者扩大保障范围。做好这方面的规划虽然不会改变我们的生活，但是一旦风险发生，可以防止我们的生活被改变！一定要记得，年纪越大，买保险越贵，而且有可能买不到。

最后，如果你能够每个月储蓄一部分钱下来，接下来就要加强自己对闲置资金的管理，每年制作一张财务状况表，相信假以时日，你会对自己的资产了如指掌并充满信心，让我们一起期待百岁人生吧。