关于投资理财的话题，坊间一直以来的各种观点、方法、策略可以说是层出不穷。
暂且不论它们孰优孰劣，是合理还是不合理，我认为，比这些方法策略更为重要的是：先要搞清楚几个关键的因素，然后再去行动，去实践，否则可能会事与愿违，甚至本末倒置。
第一，先要看下理财的钱是怎么来的？是辛苦挣来的钱，还是意外获得的钱。是自己的钱，还是别人的钱。
是借来的钱还是自己真正的闲钱。
可以想象下，钱的来源不同，你在投资理财时的心态肯定也会不同。
第二，要搞清楚投出去的钱最终怎么回来？
投出去的钱能不能拿回来，怎么拿回来，用何种方式拿回来需要搞清楚。
是否是一个完整的闭环？
或许最难以想象的就是：有去无回。
第三，要想明白理财的目标是什么?
你理财的目的是为了保值，确保钱不亏损，因为辛辛苦苦挣来的钱，心里压力比较大，怕变少了或变没了。
还是为了增值，去赚钱，希望赚多少钱。
还是为了避险，当其他的钱和资产出现问题的时候，转移风险。
还是为了其他特殊的目的，或者特别的机会。例如，做资产的隔离、减免税收等等。
理财的目标是什么，这一点很重要，也很容易被忽视。
第四，要搞清楚你理财的周期预计有多长？
你是想投出去，长时间都不会动了，还是投一投短期就要拿回来。
是3天5天、1年2年、还是10年20年，甚至一辈子。
时间周期的不同，会决定应采取的方法和策略也会不同，包括最终获得的回报也会很不一样。
第五，要关注你的风险承受能力是什么样的？
能不能经得起亏损，能经得起多大程度的亏损？
20%？50%？还是100%？
万一赔了怎么办，后果是什么样的？如果赔了的后果是你不能承受的，强烈不建议你采用现在你认为的方式去做理财。
能不能承受赔光的风险，甚至赔光之后还要承担责任的风险至关重要。
写在最后
总结一下，不管你做任何的投资理财，先要问自己一下这5个问题，分别是：
钱的来源？
钱怎么拿回来？
目标是什么？
周期有多长？
风险承受能力能到什么程度？
只有这样才能做到心中有数，从而能够避开很多坑。
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