标普家庭资产象限图
投资和理财的概念一直没搞清楚，从本质上来说，投资和理财还是有比较大的区别的。投资的目的非常直接就是要赚到钱，但是我们理财的目就会更广一些，通过管理你的财富，帮助你过上更好的生活。
理财的概念代表的范围会更广泛，它除了帮我们投资赚钱之外，还包括规划我们的收支，帮助家庭做好资产保障，留足家庭的应急备用金等。
怎么管好我们家庭的钱呢？今天我要和大家一起分享一个理论，叫做“标准普尔家庭资产配置理论”。
标准普尔公司在美国纽约，标准普尔？可可能听起来耳熟吧，这家公司编制了标准普尔500指数。
这家公司曾调研了全球十万个在过去30年中资产稳健增长的富有家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是他们都遵循着同一种理财方式：将家庭资产分成四类进行管理。
这也是他们财富增长的秘诀，于是标准普尔公司深入分析总结这种管理方式，最终提炼出一张理财“地图”——标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。
标普家庭资产象限图根据资金用途把家庭资产分为四个类别，分别为要花的钱、保命的钱、增值的钱和保值的钱。按照图示的比例进行配比，也就是10%是要花的钱、20%是保命的钱、30%是用来增值的钱，40%是保值的钱。
标普资产象限图一经问世，被世界多个大型理财机构所推崇，许多家庭受益于此，资产实现了长足增长。
第一笔是要花的钱，通常为3一6个月的生活费，占家庭总现金资产的10%，可以调整。这笔资金可以通过微信金融通、支付宝的余额宝等货币基金，随时可取出方便使用。
第二笔钱是保命的钱，
这笔资金就是为了以防意外而预留的一笔钱，一般占家庭资产的20%。这笔钱往往是用来购置必需的四类保险：医疗险、意外险、重疾险、寿险。但是专家建议只买重大意外险和医疗险，国外和我们的国情不要一样，我认为这笔钱在10%够了！
尤其在当下很多疾病的发病率正在逐步年轻化，家庭成员一旦得了重大疾病或者发生意外事故，都会产生巨额开支，如果没能及时防患于未然，很可能会导致倾家荡产，甚至负债累累。
第三笔钱是增值的钱，这是用于投资的钱，一般占家庭资产的30%，可以为家庭找到财富增长的机会。这笔钱即是用一些有风险的投资去创造相对高的收益，可以投资房产、基金、黄金等，基金主要有定投的指数基金，当前房产不能再投了，但股票市场不好的情况下，也要少量投入股票基金，本人建议投入可在家庭资产的20%。
第四笔钱是保值的钱，这是资产配置占比很大的一部分，占40%，重点是要在保本的同时，获取稳健的收益。是为保障未来家庭成员的养老、以及子女的教育等问题，这笔钱暂时用不上，但重点是要保证本金不亏损，并且能抵御通膨带来的资产贬值，因此需要保值，收益不需要太高，但要做好长期的规划。
此类资金投入应以安全为主，可主要投向稳健增值类的理财产品，比如债券、银行理财、定期存款等固收类产品。我个人认为，这笔钱应占60%。
总结一下，货币基金可以帮你管好第一笔钱，指数基金可以帮你管好用来增值的钱，但注意风险防范，借助债券基金可以帮你管好保值的钱。
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