虽然定投一直遵循的策略是止盈不止损。
但是这句话只是在强调,市场下跌过程中要坚持定投。
但还有一些情况如果出现在定投的过程中,我们实际是需要卖出止损的。
哪种产品要止损呢?
止损并不是简单的,把赔了的基金赶紧卖出去,中国股市是一个熊长牛短的市场,定投基金出现暂时性的亏损是很正常的,随便赎回正在定投中的基金,这样子不仅不是止损,反而会破坏自己的定投收益。
基金是否止损应该看一下几个方面:
一、看行业基本面是不是有问题?
看这只基金有没有踩雷,重仓持股的股票基本面有没有出现变化,还有市场趋势对这只基金的未来影响。
普通投资者大多都很难判断行情指标,从而第一时间很难做出正确的决定,所以普通投资者也可以寻求专业机构的指导,比如你的客户经理。
二、鳄鱼法则止损
如果不管自己的基金好坏,坚持不去止损,那么最后可能失去的会是更多的本金。
我们都知道市场不会是一直单边上行和下行,最常见的情况就是忽上忽下的震荡格局。
而如果你在这样的市场中反复剁手,大多数的下场,不是是可市场收割了你,而是你对自己做了了断。
定投作为一个时间周期较长的投资计划,本质上是逢低买入,摊低持仓成本。来以此获得较早的上车时间,积少成多等待市场大涨。
如果期间收益亏损就赎回,就相当于之前的积累功亏一篑,后面即便大涨,前期的定投也没有意义了,因为你早已赎回了筹码!
在定投的过程中,我们不仅不要怕亏损,反而要欢迎市场下跌回调,因为下跌才会有更好的买入机会,让我们可以在较低的价格上,买入优质的投资标的,进而降低成本。
定投基金能挣钱也是因为市场存在波动,所以要学会拥抱市场波动。出现亏损并不可怕,真正可怕的是害怕下跌心里恐惧,盲目止损。
三、投资组合收益不好,怎么止损?
组合的存在是为了降低基金集中度,让我们能够更好的分散自己的投资,降低风险。
那所以在亏损的过程中,要看基金组合有没有板块集中度过高的情况。如果有的话,在下跌途中要卖出相似度过高的,留一只就可以了。因为几款产品的持仓相似度过高,即使他目前收益可观,但相对的风险也是比较大的,因为你的整体投资风险都是被相对集中的。
如果市场不是从高位下跌,或者不是从大牛市的高点急速下跌到大熊市的过程。而且确认组合质量没啥问题。而市场现在也估值合理,即使亏损,也应该坚持定投,不能害怕,如果遇到系市场下跌超过5%净值跌幅较大,还可以适当增加投资金额,在低位买入更多,这样可以把成本降低,等待反弹扩大未来收益空间。
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