2022年国务院下发了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，财政部税务总局下发《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》，有很多人不知道个人养老金是怎么回事？到底该不该交？今天我们一起来分析分析。
个人养老金是个人自愿参加的补充养老保险制度，每年缴纳个人养老金的上限为12000元，也可以根据自己的情况不交或少交。它相当于强制储蓄，只要款项交到帐户，就不能提前支取，只有退休或者丧失劳动能力，或者出国定居才能领取，领取方式可以选择按月分次或者一次性领取。
既然是自己交钱，为什么不能自己存钱养老？这样用钱还不用受限制。
要回答这个问题，我们就来看看交个人养老金的好处？
一、减税
对高收入人群，个税超过10%的群体，它是可以减税的。
缴费当年，个人购买的个人养老金，可按照12000元/年的限额标准，在当年综合所得中据实扣除；到期领取时，不并入综合所得，按照3%的个人所得税税率单独缴税。也就是说，这12000元不仅可以延迟交税，还可以减税。具体减多少 ，要看每个人当年的最高减税额度。
当年应纳税所得额中的最高减税额度：
<36000元时，当年最高减税360元（12000元* 3%）
≥36000元时，当年最高减税1200元（税率10%）
≥144000元时，当年最高减税2400元（税率20%）
以此类推。
另外，在个人养老金账户里的投资，目前是免征投资收益个人所得税。
二、 获得收益
在个人养老金账户里的资金，可以用于购买符合国家规定的储蓄存款、公募基金、商业养老保险、理财等四类金融产品，持续获取投资收益。
三、获得保障
自己攒钱不容易坚持下来，而且有可能因为各种意外挪用，个人养老金强制储蓄，为未来的自己增加一份养老保障累积。
从这三点来看，最本质的优点就是节税。所以，个人养老金值不值得交，要看税前月收是否入超过8000元，缴纳个人所得税税率是否在3%以上。
个人养老金交了后该怎么办？是不是就可以不管了？答案是否定的！
一、要减税，需要进行减税申报。
个人养老金交了后，需要在缴费次月或次年3月-6月个税集中申报期间，在网上银行APP查询下载缴费凭证，再上传至个人所得税APP申报个税抵扣，否则就无法享受优惠。
今天是12月29日，切记，最后两天赶快将今年的个人养老金打入帐户，否则，税收优惠只能在2024年的收入中计算了。
二、要收益，需要对资金进行打理。
要注意，如果只是将钱交到个人养老金账户，没有进行打理，那这些资金只能按活期算，因此 ，资金存入后，一定要记着打理。
个人养老金帐户的投资品种是参与市场化运作的，公募基金、理财也不能保证保本，当然能进入个人养老金帐户的，是经过专家筛选，相对风险较低。
那如何打理才合适？
不管投资哪类产品，个人养老金资金账户的钱都不能拿出来，只有到法定退休年龄才可以领取。那么我们在选择投资的时候，只需要考虑安全性和收益性了。
如果想要高收益，显然要选择公募基金或者理财产品，但本金存在安全风险；如果想要绝对安全保值，则要选择储蓄产品和保险产品。储蓄和保险的安全性差不多，但从收益性来说，商业养老年金要优于储蓄。
所以，在个人养老金账户里，商业养老年金类保险产品成为投资的首选。当然，个人情况不一样，不怕风险，想追求高收益的，你可以选择公募基金和理财。
谢谢阅读，期待我的分享能对你有用。
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