每周一本书

你知道大多数人过上梦想生活的阻碍是什么吗？

毫无疑问，是金钱！然而，财富不会从天而降-除非你指望着中彩票。

虽说如此，但是通往梦想生活的道路并非只有一条，每个人都可以做到的是：做出正确的决定，制定一个长期计划，使自己获得财务保障，甚至创造出一份财富，以此来改善自己的生活质量。

《财务自由之路》的作者博多·舍费尔说：“财富是每个人与生俱来的权利，生活体面、财务自由是每个人的天职”。这本书可以让我们学到财务世界的游戏规则，帮助我们走上财务自由之路，从而更接近幸福的生活。

一、人生需要规划，赚钱更需要规划

你真正想要的是什么？

你有没有问过自己这个问题？我们想家人身体健康，我们想生活有品质，我们想环游世界，我们想不用再为钱而烦恼。我们希望一切的一切都能变的更好，但如果只是徒有希望而不做努力的话，那么什么都不会发生。

希望是一种智能镇定剂，一种绝妙的自我欺骗。古老的格言说，所有的傻瓜都生活在希望和等待之中。

所以，我们必须要有目标，对自己的人生要有规划。如果你不做任何的规划，继续坚持原来的做法，你只会在7年之后再一次看到一个与现在大致相同的未来。

你的思维方式铸就了你今天的样子，这样的思维方式却并不能让你变成你想成为的样子。

有人会说：我规划得越多，意外发生在我身上时我就越痛苦，所以我不做规划，也就不会痛苦了。为什么有这么多人无法成功执行自己的规划，原因很简单：他们没有将自己的梦想、目标、价值观和策略联系在一起。

所以，你的行动准则应该以梦想、目标、价值观和策略这4根支柱为基础，你的财富也应建立在你的行动准则之上。

首先，你要想想你的梦想是什么？实现这个梦想需要多少钱？赚到这些钱你需要完成什么目标？这些目标跟你的价值观是否一致？最后你实施的策略又是什么？把这些问题想清楚了，你离财务自由就更近一步了。

在想明白以上问题之前，你得先有一个“富人思维”：帮助我们从目标出发，跨越稀缺陷阱，通过调配资源来达成自己目标的思维方式。

如何具备这种思维呢？

1.第一步：提升你的财富亲密度。也就是你对财富的关注和喜爱程度，财富亲密度越高，财富才越有可能来到我们身边，所以，我们对待财富需要有一个正确的信仰，以及需要花时间去研究它。

2.第二步：跨越稀缺陷阱。当我们越缺钱的时候，我们就越容易在意钱本身而忽略其他，所以总是找借口说“等我有钱了，我就......”很多时候，有钱是结果，而不是原因，不要总是从钱这个单一维度上考虑这事儿“划算不划算、能不能成”，否则很可能会因小失大。

3.第三步：先考虑目标，再寻找资源。拥有富人思维的人，会假设自己拥有无限的资源，然后看在这种情况下，自己到底希望实现什么样的目标。然后从目标出发，倒推来看，该如何分解和实现目标。

4.第四步：注重长期回报。富人们在面对不同的选择时，更倾向做一些艰难的选择，只要这些选择能让他们享受更长期的利益。无论是理财投资，还是事业发展，其实都遵循这个规律。

二、财富路上的5个层次，你在第几层

大多数人都高估自己1年内能做到的事情，也低估了自己10年内能做到的事情。

比如，给你两个选择：一个是6个月之内获得5万元，另一个是5年内获得100万元，如果让你选，你会选哪个？

想在短时间内获得更多的钱，也许你只需要多做些努力就能达成；但想在5年内获得100万，仅仅多做些努力肯定是不够的，你还需要有更多的改变。

发生深刻变化的5个层次：采取行动、运用技巧、个人发展、世界观和自我认知。

第一层次：你意识到自己对现状感到不满意，为了改变现状，你开始采取行动。举个例子：你每天疲于奔命，但生活依然如麻，糟糕的要命，于是你决定要结束这种状态，提高工作效率，直到你能抽工作中抽出点时间思考下自己的人生问题。

第二层次：你期待的结果没有出现，你意识到采取行动还远远不够，必须以解决问题为目标导向。于是你开始向前辈请教、学习办公技能、迎接问题有意识的锻炼自己、多总结多提问。

第三层次：你通过学习一些技巧，解决了现阶段的问题，但如果和成功人士相比，你觉得自己不值一提，你开始陷入自我怀疑之中。此时，你需要审视下你的个人发展问题。你需要投入时间去想，你想成为什么样的人，你5年后将会过着怎样的生活，与之匹配的是你会赚多少钱。按照目标去塑造生活，你会成为你理想中的样子。

第四层次：在你不断成长，与他人打交道的时候，仔细思考下你的世界观。它是否在阻碍你的成长，它让你更喜欢现在的世界了吗？它让你更幸福了吗？

第五层次：通过改变对自身的认知，带来巨大的改变。我不应该是现在的样子，我可以更好，而这一切都掌握在我自己手中，我有权利和义务为自己负责。

当然，以上变化不是突然发生的，需要我们提前做好准备。作者在书中介绍了引发奇迹的4个法则，它是如此的平常，却常常被我们忽略：

1.阅读：一个人是他读过的所有书的总和。

2.成功日记：通过每天写成功日记来建立自己的自信心。一个自信心不足的人为了保护自己不敢承担风险，不敢承担风险的人，将永远无所作为。

3.讲座：我们能在讲座上遇到志同道合的学员，集中学习的氛围会得到增强，这种相识，终将会发展成为有价值的人际关系。

4.榜样：近朱者赤，近墨者黑。“和狗一起睡觉的人，注定和跳蚤一起长大”。

以上4个法则，归根结底就是要持续不断地学习和成长。这样的成长不会立竿见影，但之后某个时刻会突然爆发出来，发生意想不到的奇迹。

三、为什么没有更多的人变得富有

穷人对财富没有明确的定义，这就好比向宇宙下订单，当你对上帝说“请给我一些好东西吧”时，你得不到任何东西，因为上帝不知道你要什么，也不知道你要多少。但是当你说“请在5年时间内，给我100万吧”，你很有可能就真的会实现。

所以，当你制定目标时，你需要量化，并且清晰地描述它是什么，最好将它转化成画面。这里介绍一个梦想图册的方法：

明确你想要什么，编制一本与此相关的梦想图册：
·思考你想做什么，你想拥有什么，你想成为什么样的人；
·制作一本图册，将你想象的未来生活一部分的东西的图片贴上去；
·尽可能选取那些能够打动你的图片；
·尽可能频繁地翻看你的梦想图册；
·之后闭上眼睛，想象如果一切成真，你能看到、听到、感觉到、闻到或尝到什么（尽可能调动你的全部感受）。

为什么要制作梦想图册？因为我们的大脑需要这样一个“地图”来引导自己。

1.做任何事情都要有目标。当你一心沉迷于细节中的时候，很可能会忘了你最初为什么出发，所以我们要时时翻看。

2.目标拆解量化。大部分的生活问题，我们都可以量化。只要我们能够把目标足够的拆分，你就会发现，钱绝对不会成为拦住我们脚步最重要的原因；而且很多看起来非常难的工作、非常难达成的目标，会因为做了拆解之后，发现至少可以先做什么事。

我们可以制作两张训练卡，来帮助我们更好的分析和反思目标，在阻碍之外看到其它你所拥有的资源，并把注意力放在具体的行动方案上，去解决问题，实现愿望。

目标分析卡 目标量化卡

四、月光族+卡奴该怎么破

很多朋友也感慨，自己每年收入不算低，但架不住衣食住行的开销，一年下来根本存不了多少钱。

为什么你很难存下钱来？我很偶然的得知了一个叫“拿铁因子”的概念。

拿铁因子指的就是，我们每天生活中例如买杯咖啡这样可有可无的习惯性支出。

看淘宝直播就是如此，我们习惯性地冲动消费，自以为这就是花钱的快乐；当我们一次又一次地刷着信用卡，买着自己喜欢的东西时，你根本感觉不到金钱的流动，但月末信用卡账单和花呗账单等着你去支付时，你开始痛苦，感慨自己的钱不知道花去了哪里。

所以，越早去分析自己的收入和消费，就能越早地发现我们赚来的钱到底去了哪里。

2个储蓄法则，让我们不做月光族和卡奴

法则一、10/50储蓄法则

用工资的10%用于储蓄，先把工资中的10%留下来，作为固定储蓄，养成储蓄习惯后，再适当增加储蓄比例。
另外，意外收入和奖金加薪50%存下来，把每次的意外收入和奖金加薪的50%存起来，另一半好好的犒劳自己。

法则二、先储蓄再消费

建你发下工资来，就强制储蓄一部分，而不是等到每月花完钱存剩余的部分。

3+1财富水池，收纳我们的各种用钱需求

为什么我们要用这样的模型来打理财务呢？

一来为了提升理财效率，让理财的过程越来越简单；二来为了保证理财效果，全方位地掌控财务情况，服务于我们的生活。

5个步骤，就能打造一个专属于我们自己的家庭财富水池

第一步：画出财富水池模型

财富水池

在纸上画出这样四个水池。

第二步：填入现金池

现金池里装着我们的全部活期资产。 我们什么时候需要用到这些活钱呢？大致有3类需求：日常生活消费；信用卡还款、房租等超短期内需要支付的还款和费用；3-6个月的应急准备金。

第三步：准备商业保险的资金，填入保险池

比起投资，下一个等待我们去满足的需求就是保障需求。建议预留家庭年收入5%-8%、最多不超过10%的钱，作为每年的保险投入预算。

第四步：在目标基金池中投入我们5年内的目标

根据这个需求，需要梳理出目标背后需要的财务支持。为了更好地实现以上目标，我们就可以再看看剩余的钱和已购的理财产品，是否能够匹配这些目标。

第五步：养肥“金鹅池”

在生活中，我们经常会有一笔钱，一时不知道能做什么用。之前3个池安排完毕后，剩余的钱就会流到我们的金鹅池当中，获取长期的财富增值。金鹅池的范围可以非常广泛：比如股票、基金、黄金等等。

当我们将自己的金钱安排的明明白白之后，我们的生活才能有条不紊，俗话说“理财就是理生活”就是这个道理。

五、如何让老板给你涨工资

整天工作的人，没有时间来挣钱。

每个人获得的东西都恰好是他值得获得的东西，我们的收入高低也正取决于此。我们今天收入也正是昨天所做之决定的结果。

我们的收入或加薪都是由我们自己创造的，我们不会因为自己需要更多钱而获得加薪，只会因为我们所拥有的能力而获得加薪。

所以，我们应该是主动加薪而不是被动加薪。因此，我们的付出应该多余别人对我们的期望，让老板对你感到惊喜，主动给你加薪。

这就需要你得到8个小时的报酬，付出的却是10个小时的工作。我们需要付出110%的努力。因为，如果你将100%作为你自己的目标，通常只能做到80%；但如果将110%作为目标，做到100%就会相对比较容易。

即使你的老板看不到你的努力，不愿酬报你的努力，你还是会获得能引领你一直向前的东西：有助于你取得成功的工作习惯。

6个方法，让老板主动给你涨工资

1.刻不容缓地去处理事情

如果说世上存在成功之终极秘密，那就是刻不容缓地去处理日常事物的能力，完美意味着停滞不前，所以不要害怕犯错误，犯错使人积累惊艳，而经验会帮助我们快速做出正确的决策。

2.世上不存在微不足道的小事

人生没有白走的路，每一步都算数。所有值得我们去做的事情都值得好好去做，即使是打一通电话、或是将会议室的椅子摆正，世上不存在微不足道的小事，当你付出100%的努力时，说不定就会被哪位贵人发现你的闪光点，然后决定将一件大事交于你呢。

3.使自己成为不可获取的一员

这就需要我们多多承担工作领域之外的责任，让自己受到关注。增强自身的影响力，主动请缨去完成某些任务或是承担某些项目工作吧。

4.对自己进行深造

连续10年看电视会使人变傻，但连续10年每天花1小时阅读的人，肯定会比每天花1小时看电视的人平均赚的更多。

5.越有问题，越自告奋勇

想要赚更多金钱的人，不能回避问题，而应该去战胜问题，遇到困难的任务，更应该自告奋勇。

6.让自己成为专家

做所有人都能做的事情，就犹如沙漠里的一粒沙。做所有人都做的事情，你也只会拥有所有人都有的东西。让自己成为专家，这取决于你的自我认知，你需要在你的圈子里找到一个还没有成为专家的领域，或是自己创造一个领域，不断精进，创造价值，取得信任。

六、复利的奇迹

所谓复利就是利滚利，相当于我们从本金中获得的利息会立刻加入本金中继续增长。

让我们来做这样一个实验：去银行为自己开设一个储蓄账户，坚持18个月往账户存钱，每月存入的金额是上个月的2倍。

一张图感受复利的奇迹

1、是什么在影响复利

本金、回报率和时间。

知道了影响复利的三个重要因素，我们每个人要做的就是，第一，开始的越早，越能轻松实现你的目标；第二，搭建自己的投资体系，学习投资知识，努力提高投资回报率；第三，尽可能地积累自己的第一桶金，让本金变得更大。

这里介绍一个神奇的投资理财法则-72定律：

72÷回报率=投资翻倍所需的年限

2、复利更是一种思维方式

学习也是成复利效应的，别忘记留出一部分钱投资自己，这才是回报率最高的投资！

七、财富路上，你需要找一个人为你导航

成千上万的人自甘贫困，如果你被贫困的人包围，你同样会变得贫困，之后你会以抱怨生活的方式度过余生。

仅仅读本书并不能使我们富有，我们必须采取行动，还要尽可能快的采取行动：为自己创造一种能促使我们成功的环境。

从小我们就知道一句话：近朱者赤，近墨者黑。但我们都倾向于高估自己，认为自己强大到不会被熟人影响，但是我们从小就通过模仿来进行学习，这是一种无意识的行为。

我们的生活总是能为别人提供借鉴，或者被他们当作榜样，或者被当作警示，你想做哪一个呢？

当然，我们想成为周围人的榜样，尤其是自己孩子的榜样，让他感觉有一个这样的妈妈感到自豪，那该是一件多么酷的事情啊。

在你成为别人的榜样之前，我们得先找到自己的榜样，向他们学习。本书给出了17个建议，帮助我们轻松找到自己的人生导师，并与导师相处容易。

1.写下你需要导师的原因

你需要一个比你成功且能力完善的人，100%地信任他。当你自己变的更好，你也会获得更好的导师。

2.想一想，你能为你的导师做什么

你如何为你的导师带来价值？为这个问题去寻找答案吧，通过每天记成功日记的方法，找到自己的价值。

3.你需要充分的理由和激情

你需要满满的激情来呈现你所有的想法，并让导师看见。

4.展现出你的毅力

真正赢得导师的心，可能会需要你花费数月的时间，但你不能放弃。

5.高资质的导师首先会对你进行测试

如果你拥有高远的目标，你就需要忍耐理解、激情和自信，他会通过一连串的事情来测试你这一点。

6.教练的作用是发挥你的长处，而不是解决你的问题

不要让你的问题使你和导师之间的关系紧张，你要让他相信，你有能力独立解决个人问题。

7.与你的导师保持定期联系

8.尊重导师的时间

9.考虑清楚你想问的是什么

每次在问问题之前，先问问自己，你自己能否找到答案，然后再问自己，你的导师可能会如何回答你。

10.表露你的开放心态

在聆听他人时，展现出一种开放的心态，同时不要怀疑别人，信任你的导师及导师的意见。

11.赢得导师的心

12.马上回复导师的信息

13.给你的导师反馈

你导师想知道，他给你的建议对你发挥了怎样的作用，同时他也想知道你是否还坚持当初的目标，是否还有激情，他需要知道自己没有看错人。

14.以你的成功来感激你的导师

表达感激最佳的方式就是：超越导师对你的所有期望。

15.模仿你的导师，同时保持真实的自己

16.不要寻找弱点

没有人说导师就一定要完美，你应该注重导师的长处而非短处。

17.回报

最优秀的学员，通常也能成为最优秀的导师，通过教导他们来回报你的导师吧。

读完本书，我知道自己不能立马就变成一个财务自由之人，但我已经可以沿着这条有迹可循的路开始储备自己，希望你和我一样，可以不断学习和成长，成为最好的自己，并且可以充分开发自己的天赋，为自己创作一片天地。