一.基本保障
基础保障主要指五险一金：包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金；工伤保险和生育保险由单位缴纳，其他由个人和单位共同缴纳。有些单位还会给缴纳大病统筹险。
总体而言五险一金构成了白领日常生活的基本保障，但生活总是充满了不确定性，一次意外或一场大病总能让我们深感拥有基础保障是远远不够的。以医疗保险为例，北京市医疗社保住院的起付线是1300，那么1300以下以及1300以上按照85%-97%报销后剩余的部分需自行承担（北京市医疗社保报销详情可参见 http://beijing.chashebao.com/yiliao/12149.html），同时基础医保对药品的报销等有诸多限制，一旦发生大病，人们往往承受不了巨额的自费开支，这使得补充医疗保险的重要性凸显。
本文着重以年收入20w左右的白领为例，简单列出相关必要补充商业保险，仅自留参考，但会不断充实更新。
二.常见商业保险
1.意外险
意外险，交通意外险和普通意外险可以分开买。
购买关注点：赔付额度高不高、报销比例多少、有没有免赔额、能不能报销自费药，除此之外
（1）费率相近，选免赔额低，最好为0；
（2）赔付比例高的，优选单次不限额，不限公立医院，不限报销范围；
（3）不仅保身故和全残，伤残（1-10级）也要按比例赔付；
意外险大多为消费型，而储蓄型的一般规避了半残，购买时要注意。
搜集的一些公众号产品推荐（待考察）：
安心综合意外险
众安个人综合意外保险：140元/年，100%赔付，不限社保，意外医疗2w；
中国平安父母综合意外险：120-400元/年，100%赔付，不限社保，意外医疗2w，意外住院津贴100元/天，未说明限制医保用药；
孝欣保老年综合意外险：意外医疗1w，100%赔付，不限社保，三四百。
2.重疾险——赔付型
重疾险为赔付型，即确诊就赔付，不干涉保额实际用途；并且保费每年不变，起缴年龄越年轻保费越低。
购买关注点：保额应为5倍年收入或者15-20w+2-3倍年收入，可以长期和短期、消费型和储蓄型相结合，保证保额。关注条款，涵盖的疾病种类，比如是否涵盖原位癌，是否保轻症，观察期等。
搜集的一些公众号产品推荐（待考察）：
只保重疾：百年康惠保（便宜）
重疾+轻症：康惠保，弘康健康一生，复星康乐e生
其他：支付宝国华华瑞（健康告知宽松）
人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险；新华i健康定期重大疾病保险；PICC关爱专家。
3.医疗险——报销型
医疗险为报销型，用多少报多少，且只能报销一次；保费随年龄每年变，一年期可能停售。
4.防癌险
防癌险为重疾险的补充，保费便宜，健康告知宽松，癌症保障更全面（多数保原位癌），且为给付型，必要时减轻癌症治疗负担。缺点也很明显，比如心脑血管疾病等中老年高发疾病无法得到保障。
搜集的一些公众号产品推荐（待考察）：
1年期：安邦和谐健康延年防癌险
定期：康爱卫士老人专属防癌险
5.寿险
寿险分类：消费型—定期寿险；储蓄型—终身、两全、年金寿险。
定期寿险（身故+全残） V.S. 意外险（身故+残疾，意外险保额为定期寿险2倍为宜，）
普通人适合买定期寿险，
搜集的一些公众号产品推荐（待考察）：人保寿险精心优选定期寿险还有附加重大疾病。
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一般意外+医疗，为老年人必备保险，可以再看情况配重疾、防癌；
年轻经济主力，最好配备意外+重疾。
根据自身情况配置保险，保费建议不超过年收入的15%。
文章待细更.................2018/02/20
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