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《迈向财富自由》学习复盘 D27
“等我有了钱，就马上开始投资！”这句话的漏洞不仅仅在于：
你什么时候才能有钱呢？万一总也没钱呢？
很不幸，我们放眼观察这个世界，最终，那“万一”的事还真的发生在绝大多数人身上。所以，很多人一生都没有投资过，甚至，更多的人连“开始”都没有过。
我在实际工作中，经常听到的是：
“我没什么钱，怎么理财？”
“我家没存什么钱，有必要做理财规划吗？”
第二句是我昨天给一位客户做家庭财务体检时客户的原话。当时我也没有立马回答，当做完数据收集后，发现，她并不是真的没有钱做理财规划，而是根本不了解什么是家庭理财规划且没有财商思维（我的这位客户看到这里，也请别生气，因为我只是按事实在描述，再说，也没别人知道你是谁哈。）
她的工资卡里长期躺着一笔数额不小的现金（活期状态），我问：为什么把这些钱存为活期？她的回答是：这是平时要用的钱啊，银行卡方便。
好吧，我把今年3月23日的日更《教你一条让工资收益提升16倍的理财妙招！》重新放在文中。
没放链接原因是：之前写了100篇日更（10w+字）的简书号蒙冤被封号了。
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流动性与收益性是相互博弈的对手。
收益性高，流动性就弱。
流动性强，那么收益就低。
例如：把钱存在银行，活期存款的流动性就很好，你想取就取，但活期存款年利率仅为0.3%。3年定期的年利率为2.75%，是活期利率的9.16倍。但定期的流动性就很弱，不到约定期限是不能随意支取的（取了就会按活期利息来计算）。
如果你把工资放在银行存活期，利率仅为0.30%，连CPI（消费者物价指数）都跑不过，就等于让你辛辛苦苦挣得的工资缩水变少。
那可不可以让工资放在即有灵活性，又有较高的收益性的地方呢？
答案是：可以的！
你可以把钱放在货币基金里！
但这时候可能就会有小伙伴问到：货币基金是什么啊？
那明亮老师先给你普及下什么是货币基金，然后再教一条使你的工资收益提高16倍的理财妙招。
货币基金的前世今生
要理解货币基金，首先就得先理解一个词语，叫“银行间货币市场”。
银行和我们普通人一样，也会有资金短缺和盈余的时候，所以经常会互相借钱，这也叫做银行间的互相拆借，这样就形成了银行间市场。和一般借贷市场不一样的地方是，银行之间的拆借资金量大、时间也短，一般就是以隔夜、三天、七天的居多，所以银行间的货币市场是一个大额的、短期的资金拆借市场。所以它就会对流动性要求很高，利率也会远远高于银行给储户的利率。
可是银行间利率虽然很高，但是它们不允许个人投资者进入。所以在上个世纪70年代的时候，美国老百姓深受利率管制之苦，当时美国的 Q 条例规定活期存款没有利率，定期存款的利率有上限。但是，大量的储蓄都有一种寻找更高收益的冲动。所以这个时候美国有一个投资银行家就想出了一个办法，他设立了一个基金，吸收老百姓零散的钱，然后投向利率比较高的银行间货币市场，就相当于帮助老百姓用少量的资金参与进了高收益的银行间市场，分享到了机构投资者的收益。
由于这些基金的投向主要是银行间的货币市场，所以又叫“货币基金”（货币基金的基础资产百分之七八十就是货币，所以特别的安全。货币基金因为不属于银行体系，不用缴纳存款准备金，也不受利率的管制，就能够给老百姓提供比银行存款高得多的利率，自然在市场上大受欢迎。
中国货币基金的兴起，离不开马爸爸。阿里在2013年的时候推出了余额宝（余额宝全名为：天弘余额宝货币基金），它其实就是利用当时支付宝的账户优势，把支付转账的功能和货币基金相结合起来了，它也能够为我们投资者提供比银行的活期存款高得多的利率。
换句话说，现在市面上你看到的形形色色的货币基金，等于是为我们老百姓提供了一种高流动性、低风险的金融产品。由于货币基金一般来说都是可以次日赎回的（个别的可以当日赎回，比如支付宝的余额宝当日最高可以赎回2万），所以它的流动性接近活期存款，但是利率要高得多。今年货币的平均收益率是2.3%~2.5%左右，活期是0.3%，所以货币基金的收益率是银行活期存款的7〜8倍左右。
目前我们国家一共有122家金融机构，一共推出了372种货币基金，总规模差不多达到了5万亿元左右。
以我的一个客户为案例：
我的一位客户，公务员，家庭条件较好，父母是做生意的，所以她的是属于把工资当零用钱花的哪种。
我在她做家庭财务体检时发现，她的银行存款里躺着较大额的活期，问其这是为什么不去做投资时，她说：“哦，这是我的工资啊，每月发了工资就让它在工资卡里，使用起来方便嘛。我也没去管它。”
我说：“你知道吗？你的工资从进入到你的工资卡的那一刻开始就已经在缩水了？”
“什么？缩什么水？为什么呀？”她惊讶的问到。
我说：“你的工资现在是活期存款，收益仅为0.3%，而当下的CPI是2.67%（当时的数值，当下我国的CPI一般会在2.5~3%之间），这样下去，你说你的钱还值钱吗？”
“啊！还有这回事？我已经这样好几年了。”她惊讶的睁大眼睛又继续问道：“那有什么解决方案吗？”
我说有的，我教你一招让你的工资不但跑过CPI，在同样灵活支取的情况下，提升16倍的收益！
明亮老师的理财妙招
明亮老师给的妙招是：
工资一到卡上，在银行卡里存一夜（存一夜的原因是为了给银行留下一点点好印象，这个以后讲），就立马转进余额宝货币基金。
网络购物的时候就用支付宝的花呗支付，生活中消费就刷信用卡。
这样的好处是什么呢？
因为花呗（1个月）和信用卡（25天左右）都有免息期，这属于良性负债。
好了，我们来算一笔帐：
我的工资一发放就把它转入余额宝货币基金里，收益是活期的8倍（按现在的利率计算）左右，而我的消费因为使用了有免息期功能的金融工具，让我的钱又在货币基金里多放了一个月，收益是不是又翻了一翻？8倍乘以2，就提高了16倍的收益。
支付宝还有自动还贷设置，你可以设置好需要通过银行卡还贷款的前一天，才将余额宝里的钱，通过程序自动转到银行卡里。让我们省心省力有信用，还有高收益。
如何提高你工资收益的妙招，你学会了吗？
很多人对于理财投资收益的理解是：看绝对收益数据。
其实衡量一个人的理财投资能力的核心指标，并不是最终赚到了多少的“钱”（这是绝对值），而是到了最终，超初的那些钱比例上增长了多少（相对值）---增长比例，才是更本质的衡量指标。
上文里所讲的提升收益16倍的底层逻辑比的是相对值，而非绝对值。
在理财投资中千万不要“眼高手低”，赚到自己兜里的钱才是你的钱。
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