乌鲁木齐市民蒋某在乌鲁木齐市某银行申领了一张信用卡，同时签订了相关协议。一年后，蒋某突然收到银行通知，告知其在使用信用卡过程中产生逾期利息600余元。蒋某置之不理，直至四年后，因该次逾期还款，其罚息及滞纳金累计至3136元。

鉴于蒋某的行为已经构成不良信用记录，乌鲁木齐市某银行将蒋某上报至中国人民银行，同时将蒋某起诉至法院讨要欠款。经法院调解，今年3月，蒋某将逾期利息及滞纳金偿还完毕，同时申请银行将其个人征信不良记录消除，遭到银行拒绝。

今年5月，蒋某将该银行诉至乌市水磨沟区人民法院，请求法院判令该银行向中国人民银行申请核销之前提交的其个人不良信用记录。

“几年来，蒋某消极回避、拖延还款的态度及故意延迟履行的违约行为客观上构成逾期还款的事实，他的逾期还款行为是被列为中国人民银行征信系统不良信用记录的直接原因，银行对于蒋某被列为不良信用记录没有过错。”乌鲁木齐市水磨沟区人民法院简易审判庭法官说，鉴于以上根据，法院驳回蒋某的诉讼请求。

如果当事人因为银行方面的失误无端上了“征信黑名单”，要立刻跟银行和当地的征信中心取得联系，提出异议申请，尽早让银行将其从“征信黑名单”中撤销，将不良影响控制在最小范围内。

如果由于个人拖欠、逾期还款等原因产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的，应予删除，蒋某不良事件终止不满5年，要求核销不良信用记录没有事实依据及法律依据。

个人征信五大误区

误区1：有不良信用记录无法申请贷款？

人们常常认为错过了正常还款日，产生了不良信用记录，为今后成功贷款埋下败笔。其实事实并没有你想象的那么糟糕。在通情达理的银行看来，偶尔忘还款情有可原，只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本上都不会被认定为恶意还款，成功获得贷款的概率还是极大的。

误区2：个人信用太糟糕无法成功获贷？

个人信用是贷款的命脉，一旦信誉不佳，则走到哪里都是寸步难行。这句话只适用于描述银行，不能代表所有贷款机构。担保公司、小额贷款公司等作为银行的补充，申请门槛为宽松。有些信用记录极差的，还可以用有效的抵押物表示诚意。哪怕是逾期还款超过180天，信誉情况也可视而不见，贷款轻松下。

误区3：不良信用记录托关系花钱可抹去？

若有人给你说，只要给好处费，他就会找关系走后门帮你消除不良信用记录。借小二会斩钉截铁地告诉你，他就是个骗子，抛出一个空头支票骗你钱财。等你钱到他口袋，他就消失地无影无踪了。银行的个人征信系统都是由计算机自行处理，一旦不良信用被录入系统，所有的数据都会被锁定，即使是工作人员，也无法随意修改系统中的信息。

误区4：只有不良信用会影响贷款审批？

想获得银行贷款一定查信用记录，人尽皆知。不过很多人并不知晓，银行在查看信用报告时，关注的不仅仅是还款记录，还包括了短期内信用报告被查询次数。如果你信用报告近期被多次查询，银行会怀疑你已经申请了多笔信贷业务，考虑到借款人负债承担过重，还款能力不足，银行很可能会将你拒之门外。

误区5：不良信用记录出现后终身尾随？

有些借友的信用记录很差，申请银行贷款屡战屡败。切勿灰心，不良信用记录并不会终身尾随。当你还清所有借款两年后，污点会自动消失，信用记录重归良好。