文／张丽辉
上午的时候去听了一场关于车险的讲座，说不上收获很多，但也还是有了一些自己的思考。对于车险，众所周知，车险有商业险和交强险两种。交强险是没有自主选择权的，是必须要上的保险。商业险则不同，我们可以选择上或不上，上哪些保险，不上哪些保险。关于商业车险近些年也有一些改革，从之前的“高保低赔”到现在的“指定数额投保”。关于“高保低赔”有兴趣的可以去百度一下，这也是我为后文做的一个铺垫。还有则是取消了“无责不赔”的条款。看似做出了一些改变，其实只是换了一种方式来打自己的小算盘。
保险公司其实是很没有“原则”的，说一个简单的例子，商业车险中，出险理赔的时候，是根据责任来划分赔偿款比例多少。比如你在这场事故中占了70％，那么保险公司只会赔偿你损失数额的70％，这是硬性规定，但是商业车险中又出了一个“不计免赔”的附加险，这就是说如果你买的上一个保险，到了理赔的时候，需要划分责任来理赔。但是，如果你再买一个“不计免赔”的附加险，就不需要划分责任了，才能获得赔偿款的100％。保险公司自己设立的硬性规定，常理而言是不能打破的，但是，如果你花了钱，那就可以为了你改变了。所以我说保险公司没有“原则”，当然无奸不商嘛，也是可以理解。
前面我说到“高保低赔”，其实之前的“高保低赔”也是保险公司打的一个小算盘。所有的保险公司都不会做赔本的买卖，道理我们都懂，只是说不出来具体事例罢了。举一个例子，关于保费，大家都知道就是买了一个保险所要花的钱。保险公司则是推出了一个“奖罚分明”的保费制度，当然“奖罚分明”是我自己理解所设立的这么一个名词。关于保费的“奖罚分明”是一个什么样的概念，其实不难理解。保险公司是这样规定关于车险的保费的。在投保期间中，如果第一年里你没有在保险公司索赔的记录，那么你第二年的保费将会打折。以此类推，如果连续多年没有出现索赔记录，你的保费也会逐年减少。相反，如果有连续多年在保险公司索赔的记录那么你的保费将会逐年递增。可是我们要想了，我们买车险为了什么？这说明一个问题，关于如何去索赔就要动一点脑筋了，如果你是不严重的划痕就犯不上去索赔了，它赔给你的将会成倍的从你的保费里要回来……
当然你可以“整合理赔”，也就是把小事故攒起来和大事故一起去索赔，减少索赔次数。还有就是如果你出现了一个事故，第二年再次投保的时候，你可以换一家保险公司嘛，保险公司那么的多，何必在一棵树上吊死。当然了现在所有的投保人的个人信息，在所有的保险公司是资源共享的，如果另一家保险公司也会根据你在上一家保险公司索赔记录来设立保费。那就当我什么都没说……。如果真的是那样，想要钻空子，以我目前的知识面是达不到了。
说的好听一点，保险公司不希望你出事故，希望你一切平安，所以才做出这样的一系列的措施。其实你换一种角度去想。他们是在鼓励你少让他赔钱，多让他赚钱而已。当然我并不是不支持买商业车险，我是很支持的，不怕一万就怕万一嘛。所以说保险公司与我们就是分别代表了周瑜和黄盖的角色，“一个愿打一个愿挨”
最后我要提醒的是所有的商业车险都是格式条款，你一定要擦亮眼睛去选择对自己有利的保险项目，要切合自身的综合实际情况去投保，保存好保险单据，以免以后发生民事纠纷的时候，会因为取证这一项而处于劣势。
以上就是我的总结了，我给自己的评价是，优点是独立思考~还有更尴尬的是回学校的时候，师哥没有回司法局，结果一起坐公交回科大，我翻了身上所有的兜，没有零钱！真的是啊哦＋what,师哥看我没有零钱，他给我投的一块钱，后来我就纠结这一块钱要不要发红包还给他，要是很熟也就算了，才一块钱。可算这次才见过两次，别提了，都是大写的尴尬。就好似你便秘的时候听到隔壁一泻千里发出的一声长叹，那样的黯然神伤。就像《菊花台》里你的泪光，柔弱带伤……
后来我还是发了红包……
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