基金分为货币基金、混合基金、指数基金、股票基金。
相比指数基金，投资债券基金要简单得多，只需要记住以下两点。
•利率低位选短期债基，利率高位选长期债基。
•选好品种后，出现浮亏可以加仓拉低成本。
我们不知道利率未来的走势，但我们可以判断当前利率所处的位置。
如果利率处于历史走势的底部，那未来的下降空间就不大，但有较大的上升空间。如果利率处于历史走势的顶部，则有很大的下降空间。
过去十几年，十年期国债利率的中位数为3%~3.5%。以这个作为标准，当利率低于3%的时候，也就是利率处于低位的时候，建议大家选择短期债券基金，或者干脆直接选择货币基金。当利率高于3.5%的时候，建议大家选择长期债券基金。
货币类工具：银行储蓄和货币基金。货币基金相对更合适，收益也会更高一些。
债券类工具：银行理财产品和债券基金。这两类的投资收益不相上下，但大部分银行理财产品在持有的时候看不到波动浮亏，投资者可能会更心安一些。
股票类工具：主要投资股票的产品，目前主要是股票基金。部分银行理财产品，也会投资一些股票，但是配置股票的比例会比较低。所以股票类工具，我们主要从基金中挑选。
哪类基金收益率最高
货币基金从整体来看，几乎没有下跌。它本身波动风险很小，几乎每天都是上涨的。所以货币基金适合用来打理短期不用的零钱，随取所用，也不用太担心风险。
债券基金长期收益比货币基金高，但是它有波动风险。债券基金在持有过程中，可能会出现百分之十几的波动。也就是说，在最差的情况下，可能会短期有百分之十几的浮亏。不过随着投资时间拉长，债券基金也是可以赢利的。
而股票基金的长期收益是这三类基金中最高的，但是波动风险也是这三类基金中最高的。股票基金在持有过程中，可能会出现高达50%的波动风险。如果投资者不懂得股票基金的投资技巧，可能会出现超过50%的浮亏。高风险、高收益，是股票基金的特点。
但是长期看，能帮助我们抵抗通货膨胀的，也是股票基金。
所以，我们做定投的操作，把人力资产定期转换为金融资产，里面必须要有一部分是配置到股票资产上。而股票基金，就是很好的定投工具。
总结：
•基金，是最适合普通投资者的工具。
•按照投资方向，基金可以分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。其中能帮助我们抵御通货膨胀的，主要是股票基金。
•股票基金中，最适合普通投资者的是指数基金。
•指数基金有三个独特的好处：长生不老，长期上涨，费率低廉，因此它是我们定投的主力。
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