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【大道至简】养了N多只基金 该咋办~

【大道至简】养了N多只基金 该咋办~

作者: 小白问基 | 来源:发表于2016-12-17 15:18 被阅读0次

“左手一只基,右手一只基,身后还背着一筐小胖基”,相信很多投资者会养N多基金,前天的1212股市大跌,小白看到了很多盆友吐槽自己的基亏损严重,有的盆友甚至开始怀疑基金定投这种策略起来,所以今天小白想和大家聊一聊关于投资的道与术—至简理财原则。

其实,基金投资应该大道至简。

今天的问题从大象(小白的专业级粉丝)昨天问小白的一个问题开始,大象问小白:我目前准备定投下面这几只基金,请帮我挑选几只?大象想要投资的基金有如下:

仔细看了一看,足足13只基金,小白看的都有点眼晕,如果把这些基金都定投,管理起来应该很累心,有木有。

小白的周围也有很多像大象同学这样的投资者,一般会同时养N多基金构建组合投资,但是小白想说的是,投资需要建立基金投资组合,可是,我们不要为了组合而组合,万物之始,大道至简。

我们之所以要强调建立基金投资组合,是因为总是一段时间内,某几只基金表现突出,另外一只不太好。

一般人很难有足够的能力抓住每个阶段表现最好的基金,所以我就找个更好的方法,通过基金组合,把可能表现好的基金拿来进行一揽子投资。一般的投资者很难有能力,或者有机会把握每个阶段表现最好的基金,那么通过‘一揽子’组合,把不同种类中表现较好的基金拿来进行投资,能分散风险。

但是数量上,组合投资总得有个‘度’才行。小白觉得,基金组合中,有2种或者3种类型,2到3只基金就够了,这些基金中你可以根据自己的风险偏好水平,任意搭配。

(1)一般对于稳健型的投资者,小白建议大家可以这样选:

第一种/第一、二只:权益类基金,如股票型、混合型或指数型

现在的中国,经济虽然没有过去那么高速发展了,但潜力还是巨大的,这也直接反应在股票的增长力度上,相比西方发达国家而言,波动更大,回报也更高。所以,组合中的第一只基金,应该从主要投资股票的基金类型中选择。

第二种/第三只:债券型基金

债券基金的回报虽然没有股票基金高,但是组合中必须离不开它,因为它波动小。在股票基金亏损时,将部分资金转入债券基金中,进行投资再平衡,降低整体风险的同时,或许还能获得一份比较稳定的回报。

这里多说一句,我们不要把债券基金的“不建议定投”等同于“不能定投”,虽然大多数人觉得债券基金最好的方法是一次性投入,主要是因为债基静止有利息的积累的因素,但也不是说做定投不可以。像现在债券价格发生了很大幅度下跌,你不知道现在是不是最低点的时候,你可以考虑稍微做一点定投,比如看好的一个基金管理人能力比较强的一个基金,今天跌了20个BP(BP是英文basis point的缩写,一个BP是万分之一,即0.01%总市值100万的债券,波动一个BP,就是总价变化100元),那么先买一点,明天它再跌20个BP再买一点,这种方法是可以考虑的。

(2)一般有一定投资经验,并且可以承受风险的投资者,小白建议大家可以这样选:

前两只选择权益类基金,如股票型、混合型或指数型,第二种/第三只:QDII基金;或者三只都选择权益类基金。

为什么小白要推荐定投QDII基金呢?

其实QDII基金对于刚接触基金不久的小白来说,可以暂时不作为必选,毕竟咱连国内市场的基金怎么玩儿都整不明白呢,就别急着玩儿高大上的东西啦。

不过对于有一定投资经验,并且可以承受风险的人群而言,基金组合中的第三只基金可以选择QDII。让股票全球化,也是降低风险的方式之一。

比如去年,股市暴跌,权益类基金的净值缩水近一半,但是美国股市却稳步增长,如果我们提前布局了投资美股的QDII基金,依然有可观的收益。

关于大象同学的提问,小白想这样回答:

从小白和大象同学的交流中,小白初步判定大象同学属于可以承受一定风险的投资者,从他给小白提供的基金备选名单中,小白给大象同学的建议是:

定投长信量化先锋混合(519983)、金鹰稳健成长混合(210004)、汇丰晋信大盘股票A(540006)这三只基金的组合。

说的再具体一些,如果这三只基金我们都拿来进行定投,每月定投总金额1000元,那么可以长信量化先锋定投500元,金鹰稳健定投300元,汇丰晋信大盘定投200元。

接下来小白用了定投收益计算器回测了一下2014年11月1日至2016年11月1日期间这三只基金的定投收益率(这里先介绍一款定投收益计算神器,大家可以百度搜索定投收益计算器就看到了,这个计算器特别适合小白算收益,嘻嘻,为了避免大家找错,小白特意截了图,如下图),结果显示,单看这三只基金近两年的收益,这个极简的组合可以带来平均40%的回报率。

图1:定投收益计算器

图2:组合定投收益

从上图可以看出,这两年经历了牛市,也经历了暴跌的熊市,用上面三只基金定投依然可以获得近40%的收益率(组合的定投收益率=(三只基金的期末总资产之和—三只基金的总投入之和)/三只基金的总投入之和,这里就是(35051.56—25000)/25000=40.21%)。

真的只用了3只基金,中间也没有频繁的更换,收益依然可观。我们自己也不妨回测一下,看看手里的5、6只,甚至更多的基金,是否比精简后的3只基金带给你更多的回报呢?

当然了,基金选的好是前提,你要硬塞给我3只烂基,估计回测出的数据小白自己也不好意思往外拿。

还是前面说的那句话,万物之始,大道至简。有些看似简单、没什么技术含量的工具,却是最有效的。

基金投资,平凡简单,但真不简单,需要大家以后跟着小白慢慢学习,最后废话一下,本期文章是由特别爱问问题的小白粉大象同学提供的案例,再此谢谢他的专业的提问(小白每次回答他的问题,发现都捡起了许多快被淡忘的旧知识点,哈哈),希望大象同学看完这篇文章会有些收货哈,还有一件值得欢庆的事就是小白目前已经收到了小白粉们超过10个问题了,关于这10个问题的解答将在下期公布,大家就尽请期待吧\(^o^)/

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