2023年8月3日周四 深圳 晴 1394/1000
【主题】中级经济师
【字数】1338
昨天分享了有关商业银行的知识点，今天继续分享，分享之前梳理一下昨天的内容。
一、商业银行的主要业务：负债业务、资产业务、投资业务。
昨天已经分享完成负债业务及资产业务，今天继续分享商业的“投资业务”。
[if !supportLists]1、[endif]投资业务。
银行的投资业务主要是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动
提示：为防范银行风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定，许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于股票
在实行全能制银行制度的国家中，虽然对银行介入股市没有严格规定，但不少国家在投资数量上也有限制性规定。
二、商业银行的中间业务。
中间业务也称为无风险业务，是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。
商业银行的中间业务包括：结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务以及咨询业务等。
1、结算业务。
结算有两种形式：现金结算和转账结算
银行提供的结算业务，主要是指转账结算
转账结算又称为非现金结算，是商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，从而完成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务
2、信托业务。
（1）信托业务包括：资金信托和财产信托。
（2）信托业务，是指商业银行的信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理资金或其他财产，并从中收取手续费的业务
3、租赁业务。
（1）租赁业务包括：融资性租赁和经营性租赁。
（2）租赁业务，是指商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的业务。
4、代理业务。
代理业务，是指商业银行接受客户的委托，以代理人的身份代为办理一些双方议定的经济事务，并从中收取手续费的业务。如，商业银行受财政部门的委托，代理发行和兑付国债等
5、咨询业务。
咨询业务，是指银行凭借自身在经济生活中的地位，向客户提供市场变化情况、利率及汇率变化趋势等各种经济信息，为客户进行经济预测、投资项目的可行性论证、企业财务状况分析等服务
综上，为商业银行的主要业务。
三、商业银行经营管理的基本原则。
1、盈利性原则是指商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。
2、流动性原则包含两层含义：
①商业银行必须保有一定比例的现金或其他容易变现的资产
②商业银行取得现款的能力
3、安全性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
1、商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。
为了获得更多的盈利，商业银行总是愿意将信贷资金运用到收益率最高的中长期贷款或证券投资上，但这会使资产失去流动性，严重的会导致支付危机；反之，为了保持资产的流动性，把信贷资金用于收益率为零的现金或收益很低的短期投资上，盈利水平就很低。
2、商业银行的资产盈利性与安全性也呈负相关关系。
一般而言，风险越高的资产业务，盈利就越大，流动性和安全性越低。反之亦然。
……
综上，是中经有关商业银行的重要考点内容。
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