许多经纪人在网上销售保险时，经常错误地只给客户推荐消费型重疾险，理由是便宜。
但实际上，应该先分析需求。
最近碰到一个童靴来咨询，说母亲这支家族多发有「乳腺癌」的问题，父亲这个家族有「糖尿病」的问题，这可能与家族基因、生活习惯以及周围环境污染有关，所以很是担心她自己未来的健康状况。
双重风险，多重顾虑，怎么办？
这种情况下，小编建议其优先考虑多次重疾险，且最好是癌症也多次赔的产品。
结果推荐的光大永明嘉多宝，非常适合她的需求。
一、储蓄型多次重疾险：已成市场主流
1、产品形态划分
先分类，后选择，重疾险这么多，每天都有新产品，对待客户，要先帮助客户理清重疾险分类的逻辑，就避免了销售误导。
而不是上来就推荐一款产品，只说这款产品好，客户会蒙圈。
正确的做法是：
介绍这个产品的大概分类。
介绍这个产品的三个核心优点
介绍这个产品的三个相对缺点。（与其它同类产品相比）
让客户有全貌概念。
这样公正、公平进行产品对比，才是客户真正想要的。
小编对重疾险的分类是：
1）消费型重疾险
2）储蓄型+重疾单次
3）储蓄型+重疾多次分组
4）储蓄型+重疾多次不分组
主线分类完成后，就基本框定了这个重疾险的基本的精算成本，避免被坑。
2、储蓄型多次重疾，价格适中
「消费型」没有身故责任，价格虽便宜，但也有弊端。
「单次重疾储蓄型」就是赔付完一次重疾后，保险合同终止，安全边际又一般。
「多次重疾分组，储蓄型」，价格适中，多次保障。赔付完一次重疾后，保单只是终止轻症、中症责任，重疾责任继续有效，再发生其他列明的重症，依然可以再次赔付。
之前小编讲过，多次重疾险，解决的是“罹患重疾后无法再购买保险的担忧”
当然最好的形态是「多次重疾不分组，储蓄型」，缺点是略贵。
二、多次重疾险分组新品，光大永明嘉多宝
1、产品综述：
这款产品，其全面的保障功能可以称为是：“重疾中的战斗机”。对标的对象是“备哆分，我们来看一下，有没有实现超越和亮点。
产品介绍：
先看一下保险责任：
优点解析：
重疾前十年额外赠送保额：
许多公司越来越多采用这个策略，之前我们介绍的产品有：
单次重疾储蓄型：康乐一生2019，重疾赠送30%
消费型重疾险：光大永明超级玛丽旗舰版，重疾赠送35%
储蓄型多次重疾险：复星备哆分，升级版赠送30%
储蓄型多次重疾险：天安健康源2019增强版，重疾赔送20%
而本次，作为多次重疾险的光大嘉多保，重疾前十年送20%.
中症、轻症具全，且轻症会长大：
由于光大嘉多保对标的是对象是“备哆分”，所以中症、轻症俱全，与备哆分基本一样。
优点是其轻症，分别是30%、35%、40%，保额会长大，这点超越了备哆分的轻症30%.
癌症3次重复赔机会：
其它家都是癌症2次赔，光大永明嘉多保称为癌症三次赔，多了一次癌症第3次的机会，对第一次而言，也多出了退保此附加险的保费的功能。所以综合而言，还是非常厉害的。
首次癌症，退还保+保费豁免；
癌症二次、三次，赔付 100%保额，3年间隔期；
不论转移、新发、复发、持续。
支持最长交费期达75岁：
如果客户30岁以下，也就意味着长达45年的缴费期，每年的缴费金额可以明显下降，杠杆率非常高。但同时总保费也会增长。
小编认为选择30年缴费期，仍是较好的选择。但光大永明嘉多保毕竟多提供了选择权。
智能核保非常优秀：
光大永明嘉多保的智能核保，我们经过了测试，比守卫者2号（备哆分）多数情况下，要宽松一些。
宽松点：
高血压：嘉多保要求100-160mmHg,守卫者2号（备哆分）要求90-140mmHg。
血糖升高：空腹血糖不超过7.1mmol/L，近三个月糖化血红蛋白检查结果且口服葡萄糖耐量试验(OGTT),结果正常的话，嘉多保可以标体。而其它重疾险，多数对血糖升高有严格的要求。
甲状腺结节、乳腺结节：嘉多保如果I级均可以标体，2、3级可以除外承保。
2、公司介绍：
光大永明人寿，这是一家拥有着央企背景的世界500强巨头，由中国光大集团、加拿大永明保险、鞍山钢铁集团以及中国兵器工业集团共同持股，公司注册资本金54亿元人民币，在全国设立22个省级分公司，综合偿付能力238%，拥有第三方评级机构给出的最高AAA信用评级。
2010年7月，经中国保监会批准，光大永明人寿引进战略股东，现有股东包括中国光大集团（50%）、加拿大永明金融集团 （24.99%）、中兵投资管理有限责任公司（12.505%）和鞍山钢铁集团公司 （12.505%），成为中国光大集团控股的国有保险企业，资本实力位于国内寿险公司前列。
光大永明人寿，这是一家拥有着央企背景的世界500强巨头，由中国光大集团、加拿大永明保险、鞍山钢铁集团以及中国兵器工业集团共同持股，公司注册资本金54亿元人民币，在全国设立22个省级分公司，综合偿付能力238%，拥有第三方评级机构给出的最高AAA信用评级。
三、多次重疾险分组选手，谁最强？
1、横向综合责任对比：
如下几款：
1消费型（参照）：昆仑健康保2.0、超级玛丽旗舰版
2储蓄型单次：复星康乐一生2019
3储蓄型多次分组：光大嘉多保、备哆分、长生桐心守护、天安健康源2019增强版
右侧我们加了两个标签：赠送保额功能、以及癌症2次赔功能。
直接说对比结论：
消费型重疾：如果您预算有限，建议选择不带身故责任的消费型，消费型中也有癌症2次赔、以及前十年赠送保额功能 的产品，最好的就是”光大超级玛丽旗舰版“。
光大超级玛丽旗舰版：0-40岁人群前10年保额赠送35% ，癌症二次赔付间3年。如果是”重+中+轻+癌2次“，这款产品消费型中最便宜。
昆仑健康保2.0：直接竞争关系，但没有前十年赠送保额，略缺陷。但其它功能丰富，有特疾：少儿20种2倍赔、男女特疾50%额外赔，还可以附加重疾医疗津贴10%*5年. 癌症二次赔付间3年。如果”重+中+轻“，标准组件时，这款产品消费型中最便宜。
储蓄型+单次重疾：如果您选择有身故责任的，且认为单次重疾够用，重点关注癌症2次，则无疑是复星康乐一生2019最合适。
康乐一生2019：这款产品，其实与超级玛丽旗舰版有竞争关系，因为超级玛丽旗舰版也可以附加身故赔保额责任。这样两者就类似了。
康乐一生2019：提供前10年赠送30%保额 ，癌症2次赔间隔3年。另外有优点有一个，就是轻症35%/40%/45%增长 ，这个比超级玛丽旗舰版的轻症30%定值要好。
储蓄型+多次重疾分组：这就我们今天文章的重点，现在也是竞争的”天昏地黑“的领域。
竞争太激烈了，如果责任和费率还没有优势和亮点，这款产品很快就会被PK掉。
光大永明嘉多保
复星备哆分一号（升级）
长生桐心守护
天安健康源2019增强版
首先光大嘉多保，前10年赠送20%保额，轻症35%/40%/45%增长，癌症2次赔间隔3年。在多次重疾这个领域里，最便宜。
备哆分上周升级的，原因是嘉多保PK掉了旧的备哆分，现在复星备哆分升级版，希望有所突破。备哆分1号附加癌症二次赔付之后，前10年赠送30%保额，癌症2次赔间隔3年，但是赔120%保额，这两个都比嘉多保厉害。价格当然也比其贵一点点，但相差不算太大。
长生人寿桐心守护：本周新上线的产品，大多数产品将重疾险次数设计为多次时会高至6次，但实际上人一生中患6次重大疾病的概率几乎为0，这款桐心守护在次数上反其道而行，只有重疾分2组。本着够用的行的原则。但其强大的地方是：前十年重疾额外赔付的责任下，市面上普遍只有20%赔送，而桐心守护高达50%（这个亮点非常棒！！）。癌症2次赔同样间隔3年，缺点是只能20年交费。
天安健康源2019增强版：在这个领域，其实很多创新都来自于天安人寿，小编也毫不吝啬地夸奖。
天安健康源2019增强版，重疾6组赔6次，癌症单一组，看起来就是长生桐心守护的另一个极端。另外，重疾险保额会长大（110%-150%每次增长），且前10年赠20%保额。癌症2次赔同样间隔5年，这个是失分项。毕竟其它家都是3年了。
但好在其有无敌的“中症+轻症”，市场中所有的中症都是50%，天安是60%。轻症别人家一般30%或20%，天安起步就是45%。多出的保障没有人不喜欢的。另外，天安的原位癌也赔2次，这个对于比较看重的客户也是非常棒的选择。
写在最后：
每种类型的重疾险产品，都有自己保障的侧重点，没有绝对的孰优孰劣。
但是想买多次重疾险产品的人群，一般都是想获得最全面的保障，那么从这个角度来讲，重疾险中的战斗机——光大嘉多保，是目前来讲保障最全面的一款产品。
重疾+中症+轻症+身故赔保额+双豁免+恶性肿瘤三次赔付，基本上所有的重大风险全囊括了。而且保费还做到了同类型产品市场最低，加上“光大”央企品牌的加持，浑身上下都是亮点。
保费预算充足的童靴，可以重点关注一下这个产品。
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