30岁的焦虑
2020年已经到来了，第一批90后已经顺利的到达30岁这个坎了。在而立之年，越来越多的90后朋友开始意识到风险的存在以及规避风险的重要性。今天种草君就和大家探讨一下30岁该如何为自己配置保险
30岁90后的生活压力：
1、上有老且下有小
90后这一代受国家独政策的引导基本都是独生子女，种草君也是其中一员。不知不觉会发现原来一直依赖的父母竟然要退休了，家庭的担子要轮到自己来抗了
同时你会发现微信朋友圈里面的内容慢慢的开始发生改变，晒娃，晒娃，还是晒娃。宝宝也来到了自己身边。在洋溢着的幸福的同时，也意味着家庭的责任更加重了
不能再像以前这么任性了，因为30岁的你上有老，下有小，家庭责任全在你身上
2、各种贷款的负债压力：
房子、车子无疑都是成为一个家庭的标配，贷款也是再正常不过的选择了。若平时还有点小爱好，信用卡、花呗估计也能刷不少。我们何曾想过若我们失去了收入，这笔钱该怎么还呢
3、工作职场的压力：
90后刚进入职场的时候都是意气风发，经常获得上级的肯定，年轻人有想法，敢拼也愿意拼搏。回过头来看现在的00后，有没有发现很像以前的自己。而自己的竞争也越来越激烈，晋升的压力，中年危机的压力随之而来
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90后的安全感从何而来
也许你该了解一下保险
30岁买保险常见误区
误区一：已经有了，无需再买
不少朋友的父母都非常有保险意识，都为他在小的时候就配备了很多的保险。就像我们现在总想为下一代配置保险一样的心情
保险买是买了，但是够不够呢？种草君有份保险是小时候母亲帮我买的，重疾保终身，保额3万元。可能今天看来3万元已经不算什么了，但是在1990年的时候3万已经是非常多了
这说明了什么?随着时间的推进，医疗技术会越来越发达，当然钱也会越来越不值钱。今天的50万，在30年后，也许就只剩下20万的购买力
种草君建议：
1、人生不同的阶段要重新审视自己的保障配置，少年时期、初入社会、成家立业、事业有成、安享晚年这几个不同的人生阶段都需要有不同保障配置
误区二：重疾太贵了，我有医疗险就好
的确对于30岁而言，重大疾病的保险价格已经涨到了一定程度，少则七八千，多则上万。很多朋友在聊时候都会说买医疗险就好啦，医疗费用全报销就够了。重疾险就没有必要了
种草君在“为什么我们要买重疾险”一文中和大家分享过，我们为什么要买重疾险
没错！医疗险的确可以解决大部分医疗费用，但是又有谁来为因为生病而无法工作所带来的收入中断买单呢？家里的生活开销、小孩教育费、老人赡养费、治愈后的康复费用，这些钱从哪里来？这就是重疾的作用
种草君建议：
1、患病不可怕，因为能治
2、可怕的是生活还得继续，而继续需要钱
3、重疾险一定要配置好
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误区三：50万太贵了，选10万保额吧
如果你这么想，那就大错特错了。有和够是两个完全不同的概念。而够不够不是拍脑袋的，是有一套方法论去测算。保额的多少是根据你应该承担多少的家庭责任而定的，不是保险公司定的，更不是卖保险的销售定的
种草君建议：
1、家庭的保险费预算要控制在10%的家庭年收入左右
2、家庭的保额应该做到年收入的10倍左右
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30岁买购买策略
之前种草君在“宝宝保险全方位配置攻略”一文里面分享过宝宝配置保险的策略，今天分享的是30岁购买保险的策略
首先标配三件套：重疾险+意外险+医疗险
同时若你是家庭经济支柱：必配定期寿险
简单说一下推荐的理由：
1、定期寿险：
种草君在“为什么我们要买寿险”一文里面详细讲述过我们为什么要配置定期寿险
如果用一句非常俗气但是又非常霸气的一句话就是“站着你是一台印钞机、躺下还是一沓钞票”
人出去工作也就是为了挣更多的钱让家庭更好的运转和生活，如果倒了的人能换回来金钱，是不是可以给这个家庭一段时间的缓冲，让家庭度过最艰难的时刻。特别在30岁而立之年，你可是家庭的顶梁柱啊
3、重疾险：
重疾险是必不可少的标配保险之一，身为家庭支柱的你还敢裸奔？
30岁购买重疾险，的确不便宜。但是买重疾险最好的时间是十年前，其次是今天。当你每一年开开心心的过完生日之后，你会发现重疾险又贵了
3、意外险：
意外和明天不知道哪个会先来，我只知道每年300块，你就能不在担心意外导致你的家庭支离破碎
4、医疗险：
有了医保作为基础保障，基本小病小疼都能够覆盖了。那么需要再配置一份医疗险去保障大病所产生的医疗费
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商业保险怎么选择
意外险，怎么选:
意外险的作用:
因意外而导致的医疗费用以及不幸身故或残疾的保险金
重点关注：
1、身故责任的保额
成年人和小孩不一样，小孩平时磕磕碰碰比较多，我们应该更多关注意外医疗以及保障是不是足够全面
但是对于30岁的成年人而已。更多应该是身故/残疾的责任保额，毕竟你要承担不仅仅是自己的治疗费，而是你背后家庭的责任。当自己不幸意外离开，有笔资金维持家庭的运转
2、免赔额和报销比例
报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好
30岁意外险总结：
1、优先选择高保额，现在市面上百万保额也才300块/年
2、意外医疗选择，0免赔，100%赔付最佳
3、如有预算可以选择不限社保，海外可能保障的产品
重大疾病保险，怎么选
重疾险的作用:万一不幸得了重疾，是不是不能工作了，不能工作收入哪里来，病治好了之后各种康复的费用是不是还要支出。钱从哪里来？重疾险就是保障因大病而产生的家庭潜在损失
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重点关注：
1、保选高保额
重疾险本质是收入损失险。自己生大病，往往无法工作，还有可能导致你的另一半也需要辞掉工作来照顾你。这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。因此建议，至少50万起步
2、关注轻症/中症/重疾多次赔付的保障
30岁的重疾险基本可以说是你人生最后的一份重疾险了，等在到40岁、50岁的时候，再买重疾险就已经是非常不划算了。所以在30岁的时候一定要选择一份保障全面的保险，因为他将会陪伴和守护你的终身
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3、定期还是终身
这是大家非常纠结的问题，这个问题没有绝对的答案，种草君个人觉得看预算吧
定期的好处在于便宜，压力没这么大
终身的好处在于无忧，谁知道疾病哪天来
种草君建议大家根据自己的预算量力而行
30岁重疾险总结：
1、保额要做高
2、好好选择，选择保障比较全面的
3、不要纠结定期还是终身，根据预算选择
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医疗险，怎么选
医疗险的作用:
1、门诊险、小额医疗险：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到
2、百万医疗：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。
3、高端医疗：可报销私立、公立特需部的医疗费用，更多医疗资源的选择
重点关注：
1、基础保额百万医疗险
一般都是200-300万的额度，但是医疗也不是额度越高越好的，毕竟是凭票报销的保险。切记不要为了高保额的医疗险多交保费
2、免赔额及赔付比例
市面上常见百万医疗险，免赔都是1万元左右。当然也不乏有0免赔的优秀品种。原则是免赔越低越好，但是必然越低的免赔会越贵
3、保障是否全面
可以关注一下是否费用垫付服务；质子重离子是否可以报销；是否可以附加特需部等等
30岁医疗险总结：
1、配置一份百万医疗可以满足基本的保障了，如果对私立医院就诊有需求的话，可以配置高端医疗，当然价格会贵一些
2、免赔额越低越好，根据自己预算选择3、不要过分关注保额，保障全面也是考虑的关键
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定期寿险，怎么选
定期寿险的作用：主要解决责任的转移，也叫责任寿险，用较小的钱撬动最大的责任。
他适合于目前绝大部分的家庭主力，预防最极端的情况，假如家里面经济支柱不幸离开了，房贷/车贷/子女教育/赡养父母的责任，由寿险来承担
寿险是最经典的、责任最简单的保险因此他的规则非常简单，身故或全残即可获得一笔高额的赔付保险金。
市面上的定期寿险，从保障上其实都是大同小异的，并不会有太多的区别，我们购买定期寿险只需关注3点
重点关注：
1、杠杆率如何（偏不便宜）
简单来说，今天交多少钱，能换来离开时的多少钱，必然是今天交的越少，未来获得越多越好
2、健康告知门槛如何（容不容易买）
一款产品再好，但是他非常严格，你都买不到。那你再觊觎他也没有，所以我们要选择健康告知宽松一些的
3、赔付免责门槛如何（容不容易赔）
一般来说，寿险只要不幸离开人世就可获得赔偿。但是保险公司也会设定一下条件。比如，自杀不赔付，战争中死亡不赔付等等。所以我们在选择的时候这些免赔条款越少越好
30岁寿险总结：
1、家庭经济主力必配，30岁保障至60岁，100万的额度，也就是1000多块钱，真心不贵
2、买高杠杆的，买健康告知少的，买免责条款少的
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牢记再牢记
正如90年出生的作家蒋方舟在《圆桌派》上说的：
“人在年轻的时候可以逃进很多东西，你可以逃进叛逆，你可以逃进审美，逃进艺术，逃进虚无。但是在承担责任那一刻，你发现现实中不仅自己很无力，有比你更无力的人需要去依赖你。”
作为90后，我们要对工作负责，对家庭负责，对父母负责这，就是成长
30岁的你要买保险的话，请谨记
1、先保障 后理财
2、先大人 后小孩
3、先保额 后保费
4、先规划 后保费
5、先人身 后财产
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写在最后
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