人生有5大阶段，每个阶段有不同的风险，风险不同对应的保障诉求也不同。
①未成年期
出生到独立工作前的时期。
小孩子只会因意外或疾病风险，增加家庭支出，但不会影响收入。所以，小孩子主要考虑意外险与医疗险，保额能覆盖因意外或疾病导致的支出即可。
②单身期
独立工作到结婚成家的时期。
单身期面临的风险与未成年期面临的风险差不多。主要考虑由于意外伤害、疾病等因素带来的风险即可。
单身青年的家庭责任相对较小，保额能覆盖因意外或疾病导致的支出就行。
③已婚青年
结婚成家到孩子18周岁前这段时期。
这段时期所面临的风险，主要来自于：意外伤害、重大疾病和死亡等带给家庭的风险。主要从意外伤害险、医疗险、重疾险和定期寿险来合理构筑家庭保障。
④已婚中年期
40岁到60岁这段时期。
这段时期所面临的风险，主要来自于：意外伤害、重大疾病、养老、死亡等带来的风险。主要从意外伤害险、医疗险、重疾险、养老保险来合理构筑家庭保障。
⑤老年期
60岁退休后的这段时期。
这段时期所面临的风险，主要来自于：重疾、意外与养老等带来的风险。主要从重疾险、意外险、养老保险等方面构建保障即可。
合理的家庭保险配置，不仅能够节省保费开支，还能够为家庭构筑一道安全保障。
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