各位小伙伴，大家好。我是尧学长，很高兴你能来看我的文章。
常常会收到一些小伙伴的留言，说自己是一个完全的小白，我写的东西很多看不懂（虽然我觉得都挺简单的）。对于我满嘴跑火车胡扯的那些看着还不错，但是只要涉及一些专业知识的文章，就蒙圈了。
我印象里好像没记得自己写过这种太深的文章。基本上我写文章都是很随性的，每次下笔首先都要让自己写爽了。真的很少有考虑过读者到底是不是看得懂。毕竟这些文章是发在公众号的，不是发在自己星球的。确实应该考虑到不少读者是没有基础知识储备的……
所以我如果继续一意孤行用一些好像挺高深词汇继续臭拽的话，除了让读者对我取消关注以外，貌似不会有任何其他的效果。
但是，我本人又实在是不想去像那些“其他”公众号一样，每天写一写不痛不痒的东西。那样除了浪费读者的时间，更是浪费我的时间。因为那些文章除了能帮人打发时间以外，没有任何意义啊？！
怎么办呢？
能不能让我继续假装臭拽下去，又让大家能看得懂我想说的内容呢？
我决定今年在公号里给大家构建一个“技能树”。其实就是想把投资的基础知识，用文字表达着讲一遍。
恩，下午简单列了一下，工程量貌似蛮大的。
万丈高楼平地起，不做怎么知道不行？SO,那就试试看呗。所以，今年公众号的干货，会非常多哦~大家系好安全带，今天咱们就发车。
第一课的第一个问题：你究竟应该掏多少钱投资？
首先，把钱全部拿去投资肯定是不对的！不管市场出现多么好的机会，或者你对于一个投资多么的有把握……喜欢梭哈的人，可能真的是上个世纪的时候香港赌片看多了。
其实一个人到底应该用多少钱投资，是有公式的。假如你30岁，那么你的低风险资产（银行存款，货币基金，国债）就应该占到自己可投资资产的30%。剩下的70%再去做我们嘴里说的那种真正意义上的投资。反过来，假设你今年70岁了，那么你用作投资的钱，不要超过自己可投资资产的30%。其他70%的钱要放到没有风险的地方。
当然，如果你是土豪……另当别论。总有那种哪怕把自己90%财富都赔光，下半生依旧可以过的很潇洒的人。我上面说的资产配置，只适合于普通的老百姓。
除去可投资资产，你还要留出12个月的家庭开支。假设你家庭一个月开销是5000块钱，那么你起码要首先准备出六万块来以备不时之需。这部分钱需要保证灵活性，不要去追求收益。
货币基金是比较好的选择。因为没有风险，同时流动性还不错。
PS：流动性指的是你投资的资产能够随时变成现金的能力。
如果你自认为不是一个投资高手，那么听我的，别碰股票！别碰股票！别碰股票！重要的事情必须嚷嚷三遍……
因为股票根本不适合你。
刚开始投资，一定要先从基金开始。起码你投资基金，最次还有一个基金经理帮你把把关。虽然基金经理的水平也是参差不齐的，不过大体上应该比普通老百姓强一些的。
那么投资基金赚钱么？基金的本质，其实还是股票和债券。所以从资产的角度看，基金并没有改变资产的风险性质。投资基金短期内是有风险的，而且风险很大。但是如果把时间拉长，基金的风险就小了很多。
在一本老书《解读基金》里面有过统计：
纵观美国1925年到2002年，这77年的股票历史，如果1925年你投资1万美元在股票上，在2002年，这笔投资价值1775万美元，在77年中，获得了12.2%的年化回报率。但是你单算某一年，其中最大的亏损高达43%，最赚钱的年份是盈利54%。亏本的年份占据了30%，如果你任意投资5年，就抱着指数，什么都不做，那么你最倒霉的时候，平均年化损失12%，而最幸运的情况下，每年平均赚24%。亏本的概率已经降到了10%。
说白了，意思就是你任何时间买入指数基金并且持有5年，那么亏损的可能只有10%。如果把时间再拉长一些变成10年，那么亏损的概率会下降到3%。如果我们再有耐心，把持有年限拉长到20年，那么就是百分百赚钱！没错~~是100%！！！
最高点买入，持有20年，你也会有平均3%以上的盈利，最低点买入，你的平均回报是17.7%。
结论是啥？赔钱的都是自己把自己折腾死的。如果你能用市盈率或者市净率等等估值指标区分高低点的话，那么年化回报，不应该低于15%。需要你做的特别简单，就是买入指数，然后持有下去。仅此而已。
市盈率和市净率是啥？恩~不懂的小伙伴自己百度一下吧。
短期内资产价格的走势，是随机的。很多人说投资就是赌博，其实有一定的道理。因为短期的涨跌，确确实实就是随机的。所以如果你真的想赚投资这份钱，第一件事就是先把手机里的股票app删了，做到一周最多看一次就好。
债券也差不多，但风险和波动要比股票小的多。
投资债券5年，亏钱的概率不到5%，但是代价是收益也会差一些。77年平均收益只有年化6.2%，好像也没比股票小多少，但是如果你放到77年这个周期，在复利的影响之下，1万美元投债券，最后只能获得60万美元。债券的收益在长期来看，基本跟通胀持平。所以并不会给你带来财富的明显增值。
所以最后结论来了，如果你几个月的钱不用，只能买货币基金，唯有货币基金能保证你稳赚不赔，如果5年不用的钱，你可以试试债券，至少5年后有极大的概率你是赚钱的，而且能跑赢货币基金。只有10年不用的钱才应该投资股市，买股票基金。我们国家的牛熊周期大概一次交替是七年，但是并不一定是七年。所以你要打出三年的富余量，这样基本上你就能赚到一个周期的钱了，胜率在90%。如果20年不用的钱，那么就更好了。两个牛熊周期都在场，低估买入高估卖出。那么你几乎可以获得股市年化12%的平均回报。
买基金也要去考虑一下自己的风险承受能力。哪怕对于非常厉害的基金投资人，在最差的时候账面也会有将近20%的浮亏。如果你是一个看自己账户亏损5%就睡不着觉的人，那么很显然，债券基金更适合你一些。
OK，好的开始是成功的一半，看来在公众号讲讲课也不是很难哈，等能讲的都讲完，我就转型做一个育儿公号主，哈哈！下次咱们继续聊~~
日拱一卒，功不唐捐！
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