信用卡分期的秘密

现在大部分人都有信用卡、或网络信用工具如蚂蚁花呗、京东白条等等。你知道信用卡是如何赚钱的吗？

据统计2016年招商银行，一年的信用卡利息收入为300多亿。包括手续费在内的非利息收入110多亿。信用卡是如何赚钱的呢？

信用卡最大的一项收入就来自于我们这些信用卡客户的利率幻觉。我们经常会在信用卡账单上看到一个账单分期的选项。剩余的额度只按照月利率万分之五计算。这是一个典型的利率幻觉。万分之五的日利率换算成年利率就是18.25%。这基本超过了一般的任何理财产品。

网络信用卡也一样，比如在电商买一件大件商品分三个月、六个月、十二个月分期购物。手续费分别是2.6%、4.6%、7.2%。如果分期12个月买一个1200元的商品。本金每个月还100元，手续费每个月支付7.2元。给你的感觉是这个商品的利率是7.2%。要认识到，每个月都在还本金，所以到最后一个月1200的本金只有100元。但手续费是固定的。最后一个月的月息是7.2%。最终付出的利率差不多是一倍左右，这就是典型的利率幻觉。

实际年化利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

就比如我去年办理的车位贷和装修贷。月度手续费是3‰左右。一开始我也是简单认为年化是4%不到。后来计算得知年化大约7.4%左右。如果没有超过这样的理财收入。如果有闲钱。应该提前还清。

升级认知，更好的生活。