种瓜得瓜，种豆得豆
01 普通人的困惑
普通人收入不高，经过3-5年的储蓄，辛辛苦苦也能攒下5-10万的存款。这个时候，这5-10万的存款如何投资理财，也是十分困惑的。
资金放在银行，眼看着每年因通货膨胀贬值6-7%，心有不甘。按最低的3%的通货膨胀率计算，10万元不做任何投资30年后的购买力相当于现在4.1万元，贬值约60%；而实际通货膨胀率近几年至少每年6.5%。贬值压力比3%测算的要大很多。资金到底应该放到哪里合适?
投资股市风险太大，没有专业知识，亏本是大概率的事情。股市7亏2平1赢的铁律，每个人“贪婪”“恐惧”无法克制的人性，都是在一遍一遍教育着普罗大众。身边大多数人都有炒股的经历，大多数人都是因受伤而离开，极少有人盈利。股市到底可不可以博一把？
好在这两年互联网理财开始兴起，余额宝、P2P等一大批互联网产品出现，加上银行理财产品的推出，至少给了普通人年化3-10%收益的可能。但是这些平台可靠吗？有没有更高收益的理财渠道？
这几个问题，大体是普通人都面临的困惑。
02 行业数据告诉我们什么？
根据《证券市场周刊》2017年3月17日公布的数据，2016年末中资银行理财产品存续规模总量初步估计为28.31万亿，比上年增长47.27%；加上外资银行，银行理财规模约30万亿。
而截至2016年年底，我国理财市场总规模为101.5万亿。其中银行理财约30%，信托理财约占20%；券商理财约占14%，保险理财约占15%。基金理财规模约19万亿（公募9万亿，私募10万亿）；P2P理财规模3.5万亿，占比3.45%
这个数据告诉我们什么呢？
1、普通个人理财，在缺乏专业知识的时候，大多数仍然选择稳健的银行理财产品。银行的信用等级在普通民众中还是最高的。相对于存款，收益率还是比较理想的。搜狐财经2017年7月公布的《银行理财收益排行榜》显示，封闭式银行理财产品平均收益率4.55%；
资料来源：搜狐财经
2、尽管存在一定风险，P2P理财产品门槛低、发展快，收益高，是普通人理财的理想选项。2016年全国网贷平台5935家，有效运营平台1937家，关闭、失联、跑路2456家。2016年P2P网贷交易规模2.8万亿，比上年增长137%。随着政府监管跟进，政策落实，2017年靠谱的P2P平台的安全性进一步提高，收益率由最初的15%，也逐步回落。总体而言，在严格选择平台的基础上，投资P2P能够获得9%以上的收益率。
资料来源：搜狐财经
3、信托产品、基金产品，大多门槛比较高，普通人只能望而却步。一方面资金门槛比较高，动辄需要百万级的资金起投，对于普通人来说，很难满足这样的要求；二是专业知识门槛比较高，一般人比较难理解其复杂交易结构。
了解行业大势和各种投资品的特点，选择适合自己的理财方式，只是每个普通人开始投资理财的起点。
03 平衡
投资理财，永远是在风险、收益之间选择的游戏。
“土匪投资日记”正好发了一篇文章《十万元投资理财秘籍》，核心观点是：“投资收益的91.5%，由资产配置决定。”文章不仅列举了很多投资配置方法，也提供了不少投资平台，非常适合指导普通人的制定投资策略。
无论如何，作为一个普通人，投资理财本金安全才是第一位的。学会简单的资产配置，才能在追求高收益、控制投资风险之间找到合适的平衡点。
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