经过好长时间的倡议,很多人现在都知道:投资是需要反人性的。
虽然知道是一回事,做不做得到是另一回事。
但是今天我想说的另一个观点:投资更需要反流行!
一开始先定义清楚:这里所说的投资,是指“跨越周期的投资”。
我持续强调,中产阶层的投资获利,必需依赖时间与周期来实现。
其中的周期,在国内的市场经验来看,小周期约莫是3~5年,大周期会需要到8~10年。
所以真正严谨地说应该是:跨越周期的投资,必须反流行。
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我们先来看看最近的“流行金融”现况:
2007年第一家P2P拍拍贷成立,经历12年至今,从极盛时期到现在,估计未来能存活的公司不到全盛时期的25%。
同样在2007年银监会发布新两规(和《信托法》并称为“一法两规”),为现行的钢兑信托产品提供生长土壤,到2018年资管新规要求打破钢兑,进而陆续传出禁止地方政府背书、严管房产信托项目等等,基本上可认定信托产品的钢兑局便必然打破,历时也接近12年。
2013年,支付宝联手天弘基金推出鱼鹅宝,短短3年时间占据公募基金市场过半保有量!当时据说野心勃勃想取代银行存款,但是2019年的现在,鱼鹅宝收益跟银行理财收益一样越走越低,而银行存款却依然活得很坚挺。6年过去,终究昙花一现。
2018年,支付宝以互联网思维推出保险产品,才推出就纠纷不断……
有没有发现:
所有快速兴起的金融投资创新,通常就是以一个大周期为限。
所有的流行,崛起与衰败的时间大约是2:1。比方说6年的时间崛起,然后3年的时间快速瘫塌。
狂热过后,一地鸡毛。
越是想跟金融规律脱勾的创新,生命周期就越短暂。
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先不谈金融,我们来探究一下流行的本质:
所谓流行,可以理解成被大多数民众所接受且理解认可的价值体现。
流行的体现可以透过物质、文化创造、行为模仿、或是认可框架的趋同等等方式。
同时基于流行本身的快速变迁跟人类生活习性紧密关连,所以也就注定“流行”这件事必然来得快、去得也快。
比方说:
曾经红级一时的《小苹果》已经凋落;
天涯论坛如今成了回忆;
QQ空间的功能从展现自我变成回忆过往;
还有由一对素人情侣在抖音上快速引发众人模仿的手指舞,现在早就不知道被几个轮回的取代……
现在的瓶盖挑战也是种流行,之前还有冰桶挑战等等各种不知所谓的流行,发生后也就跟着消亡。
在每个时代的流行大潮中,只有极少数能成为经典,在日后复活。
也有些当时不起眼的精品,会在不知多久的时光后再次被发掘。
比方说我初中时期买下第一双Air Jordan时,怎么样也没想到30年后会复刻而再次火爆。
又比方某品牌在1976年初次发表的一支叫做鹦鹉螺(Nautilus)钢表,过去30多年一直默默无名,直到这几年间才突然回到藏家眼中成为有钱买不到的钢表之王。
能成为经典的原因,必然是能牵动一个世代的价值观或坚持。
搏眼球式的热闹也许能吸引目光,但却必定难持久,您能想象现在那些吃播在未来成为经典吗?
至少我想不到……
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再往深一层想:
如果想造成流行,就必须要非常容易懂、非常短平快、非常具备催眠式的利益或乐趣。
如果再比对一下上面提出的几个“流行金融”前例,基本上也是依循这个套路在重复着,而且越是信息流通,这样的轮回就会越快速。
流行可以拿来尝尝鲜、体验一下,但不能作为长期投资的主要部位。
从另一个维度思考:很多人认为没有吸引力、没有亮点的公募基金、保险、证券股票等产品,却能在各个成熟金融市场中持续存在近百年未被淘汰,必然有它的价值。
您可以找到很多存在数十年的基金公司、保险公司、银行以及投行,也许就是很好地说明。
同样是传统正统金融产品,一样可以有新玩法,比方说智能基金投资!
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