这是百天日更计划第18篇原创文章
自2016年第一款百万医疗险问世以来，短短3年时间里，各家公司纷纷推出自己的产品。一时间，市场上百万医疗产品喷涌而出，以低保费、高保额快速抢占市场。以至于，在一段时间内，保险从业人员要花不小的气力来解释，百万医疗险和重疾险之间到底有哪些区别。
那么，百万医疗险到底好不好呢？当然好！以几百块钱的支出，买进来100万以上的年度保额，拥有4位数的高杠杆，谁能说不好？
但是，也有不少的消费者反应，这种百万医疗险不买倒也罢了，买了之后却平添更多担忧和烦恼，又是为什么呢？
这就涉及到百万医疗险的一个重要条款了，就是“续保”。很好理解，续保的意思是前一年合同期结束，之后还能不能继续续费买，特别是，如果在某个保险期间内，发生了较大的住院报销，下一年度保险公司还给不给续费继续保障。
一般而言，百万医疗险又明确在合同里写着，本产品不保证续保，不得不承认，这真的是一句戳心窝子的话，难受！
别说你们担心，作为保险从业人员的我，对此也没有安全感，没办法，目前的行业现状如此，非个人所能改变。那么，保险公司为什么不给续保呢？涉及的因素非常多，首先要弄清两个概念，保证续保和连续续保。
保证续保
根据原保监会2006年颁布的《健康保险管理办法》，“保证续保条款是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定”。什么意思呢？也就是说“保证续保”要具备两个条件：条款不变和费率不变。从实际来看，要做到这两点，对保险公司来说充满挑战，目前还没有长期保证续保的百万医疗产品，最多保证5年或者6年续保。
连续续保
保证续保的产品几乎没有，但是连续续保的百万医疗还是很好找的，一般产品都会在合同里做出类似这样的描述：
剧情到了这里，清楚原委了吧，结论是，连续续保≠保证续保，保证续保是稀缺服务，连续续保则普遍写进合同，但消费者仍面临着费率调整或产品停售、保障中断的可能。
这就是百万医疗险消费者内心深处担忧和不安的源头！有办法破局吗？莫非只能引颈就戮？任由保险公司摆布？
其实，也不要把保险公司想得这么冷血。马云爸爸不是说过吗，不盈利的企业是无耻的！设想一下，百万医疗险如果保证续保，保险公司将面临什么处境？但即使如此，还是有不少保险公司做出了积极的探索，在尝试摸着石头一步步试探保证续保，比方说，市场上已并不新鲜的5年或6年保证续保百万医疗险。
5年期百万医疗险，5年内价格不变，保障责任不变，而且，5年内共用1万或者5千免赔额，难怪是专业健康险公司的产品，就透着这么一股敢为人先的劲儿！
这款产品更激进，直接保证续保6年，并且明确写进合同，6年的承诺，对于一款百万医疗险来说，算是很勇敢的行为。
5年内，或者6年内，按照恒定价格交费，保证被保险人在这个期间内不管健康发生怎样的变化，都给予保障。截至目前，这是中国大陆百万医疗险市场非常良心的设计了，据我所知，这也是保证续保时间最长的百万医疗产品，5年或6年。
如果你对不保证续保的百万医疗险没有任何安全感，建议选择保证续保款产品，无论是5年或者6年，保证时间长一点，安全感随之也多一点，对吧！购买一年期不保证续保产品的消费者，也不必过于担心，毕竟，那么点儿保费，拥有那个保额，已经是比一顿火锅还便宜了，这个钱，不买百万医疗，还能干啥呢，对不对？
话说回来，不管百万医疗险和重疾险的功能如何不同，在目前的医保体系下，购买一份持续终身的重大疾病保险还是非常必要的，无论是安全性和稳定性，重疾险都好过医疗险，安心也多一点，不对吗？
说句题外话，据说，长期医疗险马上要来了，正在路上，这才是真正的福音。让我们一起伸长脖子，期待吧！
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