乔丹·贝尔福特在《华尔街之狼》里面说到：“投资理财世界可能处处陷阱，牛市，熊市，转角就遇风险。”这样的事情在2018年发生了。国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《2018年上半年P2P发展监测报告》统计显示，2018年上半年，国内在运营P2P平台共2835家近一年P2P新增141家，死亡1407家，2018年上半年新增P2P平台36家，死亡721家。经济大环境不好带来P2P平台的直接爆雷。而爆雷又带来用户大面积的挤兑，最终造成了P2P平台大面积死亡，根据寻找中国创客统计，在6月1日至7月13日的42天里，全国共有108家P2P平台爆雷。就连准入门槛较高的平安背景的陆金所都出现了逾期的情况。
用户收到陆金所的逾期提醒短信
一、 贪婪导致用户青睐P2P，但实际用户别无选择
首先要说的是，所有被P2P爆雷套牢而血本无归的用户本质上都是被贪欲所蒙蔽了双眼的用户，在银行年利率只有3%，余额宝年利率只有4%的当下，P2P以10%甚至15%的年化收益率让众多的投资者铤而走险，投资者当然应该付最主要的责任，每个人都要为自己的贪婪付出代价，特别是用户已经知道自己处于贪婪的情况下。
贪婪是人性的七宗罪，在《七宗罪》中，贪婪的律师最终被强迫割下一磅重的肉人流血过多而死，在《神曲》中贪婪的人呢需要下油锅煎熬，而损失大部分的财产对于P2P的投资者来说，无疑是最大的惩罚，除了贪婪之外，P2P的用户到底是怎么入坑的呢？
1、用户别无理财选择
P2P的用户集中在三线及以下城市，这些城市的用户有一个共同特点，那就是理财知识的缺乏以及对风险的低厌恶性，用户很难理解基金的组合配置，对于这样需要基本面了解和操作来说，是用户心智巨大的挑战。
用户的资金增值只有有限的类别，银行存款、买房、民间借贷、互联网借贷。而银行存款利率太低，买房普通人的资本金又没有那么多，况且脱手困难，而民间借贷也需要资源和渠道，因此普通用户是没有资产增长渠道的，直到诞生了利率超过10%的P2P。
而且，即使是p2p，也可以在银行买到，本周上海银行就出现了代理的金融产品公司跑路而被投资者围攻的事情。
2、P2P的套路引发口碑传播
P2P可能是最会营销的互联网模式，和传销一样具有深厚的民间基础和对人性的“巧妙”利用，首先P2P会借助公信力平台背书，比如加入知名大机构或者国企事业单位背书，斐讯联合的联璧金融就套路了一批人，然后借助免费和低门槛高回报吸引用户，之后在用户测试期快速退回资金，然后运用老拉新奖励等方式来降低用户的接受度，进而以朋友信任做背书，最终在P2P平台越陷越深。
3、用户获取信息的渠道较少，信息不对称严重
对于三四线用户来说，信息不对称仍然广泛存在，投资者很难去甄别平台的可靠性，这也是为什么p2p模式及其依赖于口碑推荐，以及为什么暴雷之后是一批一批人中招，从某种意义上来说，p2p的传播模式像极了传销模式，在三四线城市发展迅速。
二、谁应该为投资失败负责
心理学研究表明,人类归因有内归因和外归因两种。一般都是把成功的归因于内归因,失败的归因于外归因。所以,成功了都是自己努力的结果,失败了都是有客观原因或者其它因素。这是心理因素，投资失败者会需要移情来减弱心理挫败，更重要的是要抓住能抓住的救命稻草。
在P2P爆雷之后，普通用户对于结果毫无办法，基本上资金都不太可能收回。所以这时候被套牢用户迫切的需要抓住救民稻草，以平复自己不安的内心。而对用户来说，有这么几种不同程度的心理反应。
1、反省自己的行为，认为并不贪婪。
用户第一件事是树立自己的弱者地位，表明自己是理性的投资行为，而并不是参与p2p。用户有这么几种，推锅的行为：1、表明自己已经从利率上规避了p2p，在几年前p2p有19%甚至20%以上的毛利，投资者现在惯用10%的p2p平台毛利来表明自己并不贪婪；2、表明p2p平台有政府和明星背书。p2p平台为了增加信任公信力会或多或少宣传和国企、甚至政府直接领导机构的关联（部分平台并没有此类关系），此时成了投资者的稻草。
2、将宣传平台与p2p硬关联，投诉宣传平台。
宣传平台是用户接触p2p的关键平台，p2p为了增加公信力通常会宣传自己和平台的关系，或者将宣传平台包装为自己平台的背书。用户在p2p平台暴雷之后，第一件事就是将投资平台与p2p进行捆绑，试图让投资平台对其投资损失进行补偿，但往往而不得。因为对于广告平台来说，如果p2p资质齐全，那广告平台是没有任何责任的，除非广告平台在投资资格审查时并不尽责或将承担连带责任，但别忘记了广告投放必须要相关资质的，即使资质有问题，广告平台也可以帅锅给p2p企业。除非广告平台在资质审核上的确存在问题，且投资者集体诉讼，否则在媒体声讨投资平台基本毫无作用。
3、投诉相关部门的不作为。
投资失败者认为第二个负责对象是相关部门，因为相关部门并没有强有力的措施去保证用户利益，且在事情发生后并未采取明显的举措，对于用户来说，公检法的流程都必须要让道投资失败者的资金追回诉求。
但是，对于用户来说，尝到P2P投资甜头之后，大多数的用户都挡不住高利率的诱惑，而将几乎所有的积蓄都投入进去，所以P2P暴雷几乎是让投资者血本无归，在巨大的惊惶面前，投资者只能希望抓到最后一根稻草。
三、消灭信息不对称才是缓解P2P暴雷的良药
先说一个故事，有个年轻人苦口婆心的对在亲戚群对自己的家人讲不要信那些“养生鸡汤”，最终的确非常有效，亲戚群再也没有说过任何一句话，年轻人以为自己的科普达到了效果，最后却发现，亲戚们又建了另外一个群，继续探讨和分享养生鸡汤。
这样的故事不仅在养生鸡汤上存在，在传销，在P2P上面同样存在，类似这样依靠低星城市盈利的模式屡见不鲜，所以天津有一大片区域是专门的传销区域，相关部门取缔都没有用。而且千万不要以为只有受教育程度不高的用户才会上当，很多教育水平较高的用户在这样的环境下仍然会上当受骗。用户潜意识里对于高收入的追捧，对于朋友的信任，对于此类事件甄别能力的缺乏和不自信，让这些“欺骗”模式具有极为强大的生长土壤，而要真正的杜绝P2P事件，只有消灭信息不对称，通过互联网的接入、平台的宣传、相关部门的监管一起努力才有可能。
只有当用户有获得足够的信息，来甄别背后的运行规律，这样的事情才有可能杜绝。
理财需谨慎，投资有风险，这句话放在每一个P2P的网站上，但这就和每盒香烟上写的“吸烟有害健康”一样，是一句规避规定且无用的废话，只有消灭信息不对称，同时对金融行业加大监管，才有可能减少P2P暴雷事件的可能性。
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