前几天跟大学同学聚会，了解到大家每人都有好几张保单，但如果说到买保险的5大原则，似乎有些不甚了了。借今天这个机会，把这5个原则梳理下，大家了解清楚，基本上就可以自己买保险了。

1 先做基础保障，后做储蓄理财

人生有7张保单，意外险、重疾险、医疗险、寿险、教育金、养老金、财富传承，先买哪个后买哪个，顺序很重要。

如果顺序买反了，有可能是钱花了，但不能解决问题。风险没有发生，也就没有机会知道买错，所以投保规划时，一定要先做基础保障。基础保障，就是前4个保障性的保险，分别是意外险、重疾险、医疗险和寿险；后做储蓄理财，分别是教育金、养老金和财富传承。

基础保障和储蓄理财都很重要，没有说哪个更重要，都很重要，只不过有个先后顺序而已。

2 先保大人，后保小孩和老人

有朋友可能会说，孩子身体尚在发育中，免疫力并未完善；父母年龄越来越大，身体机能下降，患病的风险也随之加大。当然应该是先保小孩和大人！

当然，有这些想法也是很正常的，按年龄段来说，小孩和老人确实风险大于青壮年。不过如果回归到保险的本质，一定是保障经济来源，经济支柱。

所以投保时，最好是一家大人、小孩和老人统一规划。如果预算暂时紧张，非得在大人与小孩及老人之间排序，一定是先保大人，后保小孩和老人。

有经济收入和有保障的大人，就是小孩和老人最大的保障。

3 先保大风险，后保小风险

买保险，一定要把大风险，优先转嫁出去。因为这种风险一旦发生，可能整个家庭来源中断，收入来源中断，陷入困境，所以这种大风险，需要优先转嫁。

什么是大的风险，比如重大疾病，身故、全残，老龄化，也就是养老，这都属于大风险。

未来老龄化时代到来之后，我们的养老是一个很大的风险，60岁退休活到100岁，还有40年的时间，因为我们这一代人活到100岁属于大概率事件，而40年的时间如何渡过，是一个非常严峻的问题，要提早做规划。

什么是小风险，头痛脑热，发烧感冒，门诊一年花不了多少钱。与大的风险相比，这类风险可以选择风险自留，也可以在预算充足时再考虑。

4 先保家庭第一经济支柱，后保第二经济支柱

家里的经济支柱，有条件都要保。因为家里任何一个经济来源发生风险，对家庭都是不小的打击，意味着收入降低或者中断。

保险就是保障经济来源。两个大人有一个挣钱多，有一个挣钱少，如果非得排序的话，挣钱多的肯定要优先投保。

如果同时投保，那么挣钱多的人，保额一定要更高些，要跟他（她）的收入相匹配。

收入跟保额相匹配，这点也很重要。

5 先看条款，后看公司

这一条其实是最重要的一条，很多老百姓都会忽视。

很多老百姓在购买保险的过程中，只看公司，不看条款。如果先看公司后看条款还好，但很多老百姓根本都不看条款，所以最后发现理赔的时候有很多问题，导致“这也不赔，那也不赔”。

买保险的过程中，就听业务员说这也可以赔，那也可以赔，但个人就是没看条款里是否包括，比如有没有高发疾病，有没有各种坑等等。就保险公司而言，理赔的时候，一定是按条款来赔的，知名公司不会无缘无故多赔，名气相对不那么响的公司，不会无缘无故不赔。

所以，买保险一定要先看条款，后看公司，这个是最重要的。

结束语

保险作为一种特殊的产品，交那么多钱，还看不到实物，收到的只是一本合同（有时甚至只是电子合同）；特别地，目前保险行业的名声，由于历史原因还不太好，所以大家有各种各样的担忧，再正常不过。

保险产品靠不靠谱，可以查看相关条款。保险公司靠不靠谱，后期我将会专门普及，更多保险知识，欢迎大家继续关注。

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