将鸡蛋放在不同的篮子里，这个道理，大家都很明白。
在投资界，之所以这么做，是因为风险无处不在，为了规避风险，我们需要将手头资金进行分散，并投资于不同类别。
然而，将鸡蛋放在不同篮子里这个事儿，到底该如何做呢？
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将投资分散于不同类别
为什么要“将投资分散于不同类别”？因为如果我们全部用来购买股票型基金，虽然在不同板块、风格间进行了配比，但是一旦遇到市场的系统性风险，仍会造成严重损失，还记得2015年6月份的股灾吗？
所以我们需要把资金分散投资于股票、债券、房产、固收等不同类别的资产上面。
那具体要如何分散呢？我们建议做基金组合，而不是去直接购买相关标的。为什么这么说？
1.选股需投入大把精力
选股是一门专业性很强的技术，需要花费大把的时间和精力，如果要把数只股票进行合理配比，并长期持有，对个人技术、实力、精力的要求会非常之高。
2.部分标的购买有门槛或限制
对于普通的个人投资者来讲，购买国债、海外基金都有一定的门槛限制，操作不那么容易。
3.多个账号操作难度大
投资者如果想通过直接购买标的来配置相关资产，需要建立不同的账号，资金也要按比例分拆，这样很难看到总资产的变动；如果需要调整资产配比的话，需要不同账户之前转账，操作较麻烦。
4.适度分散的“度”较难把握
投资要适度分散，但并不是越分散越好，因为我们做资产配置的目的，是在适当分散市场风险的情况下，取得比较不错的收益。但如果过度分散投资，在分散了风险的同时，其实也分散了收益。
可能有的投资者要问，要分散成多少只不同类型的基金比较合适呢？考虑到投资者的风险承受、收益预期和财务状况等的不同，一般认为5-8只基金是比较适合普通投资者做资产配置的。
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资产配置要从实际出发
资产配置的具体方案要如何制定呢？简单来说，就是从实际出发，衡量自身的风险承受能力、投资目标、投资期限和预期收益率等。
1.风险承受能力
风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。
比如投资者A可承受的最大亏损金额为10万元，或可承受的最大亏损比例为20%。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况、年龄等等都有关系。
在投资理财中，有一个简单的规则，叫做“投资100原则”，就是你在做基金组合的时候，股票基金的投资比例大致等于“100减去你的实际年龄”。假如你现在是35岁，那么投资于股票基金的比例大概在65%左右比较合适。
2.投资目标
投资目标是指，你想通过这笔投资实现什么目标，投资目标分长期目标和短期目标。
长期目标是指你想通过投资收益来买房买车呢，还是想供子女教育呢，还是想提前过上优质的退休生活呢等等。
短期目标一般是指更加具体的小目标，比如每年出国旅游一次，买一个包包或喜欢的电子产品等等。
3.投资期限
投资期限是指你为了实现某投资目标所需要的投资时长，这个与上面提到的投资目标是相关的，如果投资是为了买房买车，为子女准备教育基金，投资期限就会比较长；但是如果想在较短期限实现上述买房买车计划，早日过上类似退休的生活的话，实现投资目标的难度就会大大增加。
所以，想在短时间内实现某个目标，要么加大投入的本金，要么提高投资的收益率，这都会增加投资的难度，所以投资理财宜早不宜晚。
4.预期收益率
在确定了投资目标和投资期限以后，我们根据自己想要投入的本金，就可以大致推算出年化预期收益率了。年化预期收益率简单来说，就是我们每年想通过投资赚的百分比是多少。年化预期收益率确定下来，就可以帮助我们判断自己的投资风格是属于进取型、平衡型还是保守型了。
预期收益率要在合理的范围内。虽说我国是新兴市场，波动率较大，机会也较多，但从单个年份来看，投资的风险也非常的大。另外，如果从20年这么长的投资周期来看，股票基金的年化收益在12%-13%，债券基金的年化收益在7%-8%左右。
即便如此，我国的市场相比美股的年化7%-8%，美债的5%-6%的收益率也是高出很多，应该感到知足。
我们做投资组合的目的，就是在风险可控的范围内，追求比较稳定的收益，而不是去追求资金的暴涨暴跌。因此合理设定投资的预期收益率，对于投资组合的有效性和可行性至关重要。
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确定投资组合风格
在确定了以上这些主要因素之后，我们基本上就可以确定投资者属于进取型、平衡型还是保守型了。举个例子：
对于如上这种投资者的具体情况，我们认为，比较推荐的是“平衡性组合”。这种组合投资的特点是既不保守，也不冒进，能实现比较稳定的投资收益。
在选择具体的基金组合上，可以选择能够满足中等风险偏好，均衡配置不同风险类产品的基金组合，收益能够达到10%以上，即可投资。
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