消费金融&测评

1 消费金融定义：消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。

2 特点： 消费金融产业尚不够完善，但其独特优势使其再金融领域占据一席之地。

3 产品：消费金融产品多样化，应用范围通用多样化。

4 模式

（1） 商业银行：通过信用卡 消费贷款提供服务

（2） P2P小额消费金融：针对白立，有固定收入阶段人群提供贷款

（3） 电商支付消费金融：依托自有消费场景，在自有电商消费平台上提供产品或服务，如京东白条  花呗等。

（4） 持牌消费金融公司：向借款人发放以消费为目的的贷款（房屋/汽车除外）如苏宁消费金融。

5 客户群体特征

（1） 男性为主要人群（80%占比，25-34岁）

（2） 整体资产状况不佳（有车低于15%，有房低于10%）

（3） 分布集中度较高（经济发达地区）

6 消费金融的作用

（1） 有助银行开辟零售市场和中间业务（票据承兑，代理收付，代客理财，信用卡，电子转账，担保承诺，代理融通，债务互换，信息咨询）

（2） 有助于改变银行资产负债结构失衡的情况

（3） 有助于完善货币政策的传导机制和扩大内需

7 消费金融发展趋势

（1） 消费金融产业主体更加多元化

（2） 数据资产将成为重要的风控资源

（3） 消费金融和支付业务相结合，向线下拓展

（4） 消费信贷资产证券化

8 参与消费金融的用户建议

（1） 货比三家，找到实际利率最低的一家

（2） 优先选择大品牌，最好是银行系统和互联网巨头

（3） 不要过度提前消费