爱延续----“备份”自己

      当你不幸身患重病，卧床不起，家人生活从此一片灰暗，你是否悔恨自己不能再像从前一样站起来保护他们？

      当你不幸离开，谁能替你保障你亲爱的家人继续住在你给他们精心挑选的别墅家园，让你的父母继续安享晚年？

        当你的企业在经济危机中走向倒闭，你又该如何保障你的儿子继续出国深造，不至于影响他的美好人生？

        也许你看着上面的这些情形没什么感觉，但是事实上，这些情形每天都在真实的发生，不管我们理不理会，不管我们有没有真正在心底里想过，而我正是被这些真实的发生在我身边的情形所惊醒的，终于意识到并向自己发起了拷问：我们都将不得不面对经济风险，甚至生命风险，而我们又能如何化解风险，让爱延续？当然终于我也庆幸的发现答案是存在的，那就是保险，真的，我发自内心的特别想告诉大家：保险就是——“备份”！备份一个自己、备份一个企业、备份一个可以预见的美好未来！

保险在平衡理财中的作用

有句话说，你不理财，财不理你。但您平时是怎么理财的呢？喜欢买股票、基金的人风险偏好较高；喜欢买保险、买国债的人风险偏好较低。每个理财渠道各有千秋，做好资产配置才能让这些理财工具为我们所用。

标准普尔（Standard&Poor’s）是全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球10万个资产稳健的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得出标准普尔家庭资产象限图：

爱延续----“备份”自己

1.日常开销类的资产

第一个象限是日常开销类的资产，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

这部分资产一般放在活期储蓄的银行卡中，可用于家庭的短期开销，日常生活等。比如买衣服、美容、旅游等都从这里支出。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

2. 金融杠杆类的资产

第二个象限是金融杠杆类的资产，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这部分资金是用来应对突发的大额开销，一定要专款专用。当家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以，主要是通过购买意外伤害和重疾保险来实现，因为只有保险才能以小搏大，几百块钱就可以获得几十万、甚至上百万元的保障。

这部分资产平时看上去没什么用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱而去卖房卖车，股票割肉，甚至到处借钱。

要点：购买意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。

3.投资收益类的资产

第三个象限是投资收益类的资产，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

这部分资产包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。它们可以为家庭创造高收益。但往往是高风险高回报，需要用您的智慧和胆识来获得。赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，这样您才能从容应对。

要点：投资≠理财，看得见收益就看得见风险！建议从一开始就严格执行既定的投资策略，要善于止损，否则非但赚不了钱，可能还会亏损。

4.长期收益类的资产

第四个象限是长期收益类的资产，也就是保本升值的钱。一般占长期收益类资产家庭资产的40%，是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失，并要能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但必须是长期稳定的。

要点：专属性。保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等为主。

总之，我们不能把所有的钱全去买股票、基金、房子，或是全部都投入到自己的企业或生意当中。哪怕你的股票或是生意再赚钱，利润再高，你都不能一股脑地全部投入。因为世上没有常胜将军。只要有一次失误，就可能前功尽弃。

你看，这四部分资产就像桌子的四条腿，少了任何一个就有随时倒下的危险，所以一定要平衡配置，而人寿保险在其中所起到的保障作用是不可替代的。

我到底经历了什么?

其实,我原本有一份蛮稳定又有上升空间的董秘工作,但是近两年接连不断发生或者听到的几件事情，改变了我的轨迹，开启了保险学习之路

1.第一件事：叔叔的肿瘤

2017年3月， 老家的叔叔突然被诊断出恶性胶质瘤，一路经过了县医院、市医院、省医院到北京天坛医院的多次确诊，终于接受了事实，可是叔叔才50岁，求生欲望极其强烈,于是全家族的人全部到处求人找门路,求能快速手术治疗，终于在各种打点的情况下，有了好消息，时间就是生命，手术很成功，虽然保住了生命,但是整个家庭的经济结构发生了根本性的变化，不但一下子花光了所有的积蓄，而且以后的5年甚至10年主要收入来源没有了，还要婶子全天陪伴护理，同时开启了长达5年的存活期抗战，这不仅仅是一种身体和心理的抗争，还需要持续不断的支付各种康复治疗费用，叔叔的孩子很早就没读书了，在这种情况下，原本应该谈对象，也一拖再拖，原因很简单，哪来的钱去向女方提供高昂的彩礼钱......,如果我的叔叔当初有买了保险，他不但可能会把所有的治疗费用全部由社保和保险公司报销，而且还能被赔付一笔大额现金去支撑未来5年的生活，那么他的儿子也不会尴尬的不敢相亲结婚。

这件事发生了之后，我就一直在想：远在农村就不用考虑风险吗？如何让疾病来临时，在给与家人更好的治疗的同时，不至于让整个家庭都陷入沉重的财务负担之中？身在一线城市的家庭是不是面临更大的财务风险？那些房贷、车贷、子女的教育谁来保障？

2.第二件事：师傅的闺蜜

这是一个我师傅的亲身案例：初入保险行业的师傅，碍于面子宁肯陌生开拓也从不给朋友讲保险，她担心朋友认为讲保险就是为了赚朋友的钱，直至这一件令她深深遗憾的事情发生！

有一次，她鼓足勇气给闺蜜讲保险，建议她和老公及两个儿子一家四口每人买15万保额的重疾险并附加医疗健康险。闺蜜很支持她的工作，顺利投保。但是闺蜜的老公不同意，坚决要求退掉重疾险换成理财险。师傅坚持说“换掉很简单，但万一生病，你们家一分钱都报不了，你们真的需要一份健康保障。”

师傅的闺蜜不想折腾，就说：“算了算了，钱也不多，就留下吧！”就这样，保单被留了下来。

万万没想到的是，递送保单20天后（距离递交投保申请33天），师傅的闺蜜打来电话，问她的保单生效没有？她在医院检查说肺上有阴影，后在华西医院确诊为肺癌中晚期。

师傅的闺蜜开始了长达5年的治疗，借由我师傅的手，那份刚过观察期（30天）3天的附加住院医疗险共理赔了4次，合计10万元。但是主险重疾险未过90天观察期，只能退回保费，留下终身寿险继续交费。

5年后，师傅的闺蜜花掉了100多万治疗费，永远地去了天堂。

师傅说她至今还清晰记得，多少次闺蜜要求放弃治疗，要把家中仅有的钱留给两个儿子，但每一次她癌细胞扩散昏迷都被亲人送进了医院；清晰记得闺蜜的老母亲抓住医生的手不停地说“请用最好的药，请一定把我女儿治好”；清晰记得当她把15.8万的身故理赔金交给她闺蜜70多岁的老母亲时，她闺蜜老公那满怀歉意的感谢。保险只有在这个时候才能彰显它的价值。可惜很多人是看见了才相信，却为时已晚。

3.第三件事：高管朋友的不测风云

2018年初，我在和原来的一个高管同事聚会聊天中谈到我自己叔叔的案例时，我当时已经有了比较完整的保险意识我就劝他说：你可以考虑买一份保险，保险可能在未来的某个时间点为你和你的家人提供一种不需要依靠你自己的保障，如果你1年挣100万，5年挣500万，因为有你在，你的家人和员工都过得好，但是假如你那天“出远门”了，谁来照顾他们？所以，你需要给自己安排一个备份。他觉得有道理，就去买了一张近500万身价的保单。

然而，天有不测风云，5个月过后，刚过完43岁生日的他因车祸去了天堂，当我知道噩耗的第一时间就提醒他的家人他曾经买过一份保单，后来翻出来一看是一份年交保费仅7万多的保障型产品，上面明确写明被保险人身故可理赔475万多，很快他的家人得到了这笔赔偿金，让他悲痛的妻儿和年迈父母在失去亲人的同时没有失去未来，而这件事后，我就从内心深处真正意识到保险是一个真正可以化解风险的“备份”。

保险就是“备份”

车需要有备胎，船需要有救生艇。泰坦尼克号的悲剧不是撞上了冰山，而是撞上冰山后没有足够的救生艇！

很多人善于用自己的信用去做杠杆，借到银行的钱给自己赚钱；但是有大智慧的人懂得把自己的生命做杠杆，撬动保险公司的力量来为他的家庭和企业保驾护航。

保险其实就是两个字——“备份”！

如果你想了解如何备份一个企业来提前安排自己的晚年养老生活，欢迎继续关注我的分享。