文 | 海椒妞
网贷行业近期风波不断，从利己的角度来讲，这段时间我是不应该和大家聊平台的，尤其是不适合说哪哪哪家好。但做这个公众号我是希望能通过自己的学识来为广大普通投资人传递有价值的信息，帮助大家发现更多优质的好平台。
纠结后我还是决定坚持做自己想要做的事，我要做到为自己的话负责，大家也做到理性对待就OK了。
今天要聊的是一家在信贷领域深耕15年的老平台 －信而富。
2001年
初期信而富是专为银行提供信贷风控解决方案而存在的，到目前50%的银行都使用信而富的信用评分技术，包括中行、建行、华夏银行等。你申请信用卡时能不能办下来，办下来后额度多少，这背后都有一套复杂的审核机制，而这套审核机制多半是由信而富提供的。
2010年
信而富将后端的风控、催收、结算等能力整合后开始面向理财端，为有理财需求的客户提供财富管理的相关服务。
2014年
14年信而富与腾讯合作推出『现金贷』，大家可以通过手机 QQ 关注现金贷申请借款，而这背后提供技术审核的正是信而富。
2016年
3月份信而富作为中国互联网金融协会发起人，成为协会首批会员单位。同样是3月份信而富发布消费信贷战略，目标直指5亿没有征信记录，无法享受传统金融体系服务的人群。至此，信而富的整体战略也渐趋明朗。
在小妞看来信而富属于典型厚积薄发型的企业，早年苦炼内功，在信贷风控、催收等方面打下了坚实的基础，之后再与腾讯、百度这样的数据大户合作获得更多更全面的用户数据源。有了这些积累，信而富才敢发出豪言，称要为5亿人提供金融服务。
关于信贷
信贷市场无疑是海量的，但开发难度也是最大的。信贷与车贷或房贷的风控难点完全不同。信贷控人，关键在贷前审核; 民间抵押贷主要看抵押物，核心在贷后催收与处置。看人就是根据过去判断未来。这里需要两大能力，一是关于人的数据获取; 二是关于数据的分析。前边说过信而富专注做信贷审核10几年，在数据分析方面是专家。但这还不够，因为信而富想要服务更多客户就要获得更多数据，这就不难理解为什么信而富会去找腾讯、百度进行合作了。同样反过来也能理解为什么百度和腾讯愿意与信而富合作。对于信而富，想要更多的数据; 而对于腾讯、百度则是想要信而富对数据处理的能力。所以双方一拍即合。
亲身体验
小妞我亲身体验了下信而富的线上借款端。总结了以下几个特点：1、人群限制严，目前只开放给学生或白领。2、填写内容多，和申请信用卡类似，要填写公司情况，家人联系方式等。3、借款需提供微信/QQ号码以及支付宝的收支明细证明，可见信而富与腾讯确实有深度的合作。
结论是信而富的风控策略是贷前严审，甚至是以牺牲客户量和效率为代价来严格把关客户质量。当然这对于平台的稳定和投资人的安全都是有好处的。
理财产品
说下大家最关心的理财产品这方面，其实信而富的理财产品设计非常简单，只有期限和起投金额的区别。
投资期限：90天 ~ 720天
起投金额：1000元 ~ 500万元
收益率：8.25% ~ 13.16%（数字为预期收益率，实际收益率可能会有波动）
重点说下缺点：
1、不能提前退出。
2、充值后有可能需要1个工作日能到账，信而富的解释是账户因受托管方严格的监控导致。
3、投资后需1-3个工作能才能起息。
4、提现需要2元/笔的手续费（100万以内）。
总体来说信而富的理财产品和宜人贷特别相像，可以理解为收益更高的宜人贷，适合资金量大的投资人做长期投资，当然前提是你认可信而富的安全性。
结语
最后再来表达下我的观点，在我看到网贷平台的风险根源还是业务本身。背景、风投、广告、营销这些都无法从根本决定资产的优劣。所以看清平台业务、了解各类资产的风险点，再根据资产风控要点去深挖平台是否有相关能力才是考察平台的关键。
阿西吧~~到这里这期内容写的差不多了。写这些好话压力真的蛮大，既无利益还容易被骂。不过被骂是小，坚守原则才是大。以后依旧会努力去发现一些不太出名但很优秀的网贷平台，谁让我就好这口呢 ^ ^ 嘻嘻 bye bye
作者：海椒妞
公众号：海椒妞的网贷日记
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