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荆楚第一总监”魏建宏如何解读保监会134号文件

荆楚第一总监”魏建宏如何解读保监会134号文件

作者: 天雁直播 | 来源:发表于2017-08-31 11:38 被阅读0次

2016一年来,保险业大事不断,整改也不断,从对万能险销售的监管,到调低保险产品预定利率,旨在将保险回归保障本质,保监会近日发布的134号文件,对人身保险产品做了进一步的规范整顿。

我们从保监会官网看到,这份规范人身保险公司产品开发设计的《通知》,对两大类产品有非常严格的限制:其一,两全险以及年金险5年之内不得返还,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%;其二,万能险以及投连险不得以附加险形式存在。

市场上的主流年金险多是第一年就开始领取年金,年金搭配万能账户满足了客户短中长期理财的全部需求,既灵活返还又高利率,但这不是监管想看到的,这是抢了理财的饭碗,感觉保险做了理财的工作,而不是在保障上下功夫,特别是灵活性的增加其实就是强制储蓄功能的下降。

于是国家不断出台政策,对保险业整改不断,从对万能险销售的监管,到调低保险产品预定利率,旨在将保险回归保障本质。近日,保监会又公布134号文件,对人身保险产品做了进一步的规范整顿。

2018年开门红业绩可能受创

在这样的新政之下,即将到来的9月是各家寿险公司确定2018年开门红目标的关键时间,但10月1日正式实施的134号文,让业内人士对明年开门红任务感到压力巨大。

每年1月份的开门红中,快速返还的年金与高收益的万能险组合,都是给保险公司带来大量现金流的主流产品。

开门红的销售通常瞄准高净值客户,如近年频繁爆出“亿元保单”。然而,大保单的投保人对于收益性和流动性的敏感度更高,他们在其他渠道的理财选项也更多。业内跟多人都在担心新规执行后,开门红产品在市场上的吸引力下降。

2018年开门红产品将是什么形态?

根据新规设计的产品客户接受度如何?

销售队伍如何磨合?

随着时间越来越近,这些问题的答案仍未明确,不少公司个险部负责人已经急成热锅上的蚂蚁。

与其干着急,不如来天雁商学院听一听“荆楚第一总监”魏建宏如何解读134号文件,或许,你能从中找到灵感,完美备战开门红,越挫越勇!

课程主题:134文件解读

直播时间:2017年9月1日20:00

直播平台:天雁商学院公众号——天雁直播间

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