本期话题：买了百万医疗险还要不要买重大疾病保险？
首先，医疗险和重大疾病险保障作用不同。
从定义上看，医疗险是指当被保险人因疾病或意外事故而发生医疗费用支出时，在扣除社保或其他途径获得的补偿金额后，保险公司对余下部分给予保险合同规定的费用补偿。也就是说，医疗险是实报实销的，产生医疗费用才能报销。
而重疾险是指当被保险人发生保险合同约定的重疾或手术后，按照保险合同约定给付重疾保险金。给付方式即为大家常听说的确诊即赔。
重疾手术治疗及后续康复需要花费大量的医疗费用，一般情况下需要1-3年时间才能康复，而此期间不能工作会带来收入损失。
重疾险定额给付的功能决定了重疾险主要的作用在于拿到保险赔偿金后进行及时治疗（不过带有直付功能的医疗险对及时治疗也有帮助）和补偿因治疗不能工作造成的收入损失。
当然，前提是需要买到足够的保额。
其次保障期限不一样。
医疗保险保障期限一般为一年，每年到期需要续保。市面上大部分的医疗保险并没有保证续保条款。一方面，身体健康状况随着年龄增长在走下坡路，如果产品一旦停售无法购买，不得不选择其他的医疗险投保，而此时身体状况是否还符合医疗险的健康告知，还需要打一个大大的问号。另一方面，这类医疗险规定用户在接受医疗险价格上涨的前提下可以续保，而一旦产品价格上涨，逆选择会排挤掉身体好的那部分被保人，留下身体不好的那部分被保人，风险的增加会使得产品价格继续上涨，直到最后达到用户支付不起的价格，产品也便失去了存在的价值。因此，让被保险人接受价格上涨前提的续保其实是一个伪命题，最终还是让用户无法购买产品而转向其他的产品。
重疾险能够保障终身或者保障几十年时间，因此不会面临无法续保的问题，能够让被保险人获得长期保障。
最后说一下两种产品的价格。
医疗保险费用补偿性质和保障期限短的两大特点，决定了医疗保险的保费相对便宜，重疾险长期保障和患病即赔的产品形态，决定了其单期缴费比较高。
结论：
1.如果是老年人，此时已经退休没有收入，那么也就谈不上收入损失了，且老年购买重疾险价格也相当高了，不建议购买重疾险，买一份医疗险即可；
2.如果是少儿，由于少儿重疾险比较便宜，可以考虑购买医疗险和重疾险的组合；
3.如果有工作且有一定支付能力，购买医疗险之后还需要考虑买一份重疾险。
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