主要内容
1、老年人为什么容易出意外
2、为什么要给父母配置意外险
3、怎么给父母配置意外险
4、50-65岁怎么选意外险
5、66-80岁怎么选意外险
6、81-85岁怎么选意外险
7、86-90岁怎么选意外险
老年人为什么容易出意外
主持人张泉灵曾经在《奇葩说》中，谈到了自己的一次采访：到了敬老院，她发现老人身上有一股“老人味”，就问:“你多久洗一次澡？”
老人的回答让所有人都很心疼:“我平时尽量不洗澡。我这个年纪一个人住，洗澡是一件很危险的事情。要是跌倒了，会耽误了孩子们的生活。”
听起来很悲哀，但由于老年人特殊的身体机能和健康状况，他们是事故的高危人群。据《中国保险人群意外伤害风险报告》调查数据显示，老年人总体意外伤害风险高于中青年，最大的威胁来自跌倒和坠落风险，其次是交通事故、意外溺水和水灾。
令人痛心的是，一旦发生意外，很多老人最担心的不是能否治愈，而是花了孩子的钱，给孩子带来麻烦。
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为什么要给父母配置意外险
首先，分享一个理赔案例，孙先生为65岁的父亲购买了意外保险。每年保费只有300元。其中意外身故、伤残保险金额20万；意外医疗最高报销2万，不限社保用药，0免赔额，100%报销。
八月的一天，孙叔叔骑着电瓶车出门，半路上受了伤，断了五根肋骨！康复出院时，医疗费用共计39840元，其中医保报销21211.65元。剩余的16209.15元，意外险全都报销了。
等于孙叔叔这次住院，一毛钱也没掏。老人体质弱。不是闪到腰，就是走路滑倒，事故发生频率很高。因此，给父母购买意外保险，是非常有必要的。不幸的是，很多人保费没少花，但是买的保险却少了这个少了那个，伤财伤心。
其实，老人的意外险好挑。孙叔叔的案例就是一次教科书级别的示范。之所以能一分钱没花，在于选的产品选择。
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怎么给父母挑选保险
怎么给父母挑选保险
意外险看似简单，其实有着不可替代的作用:
高杠杆:几百块钱就能拿到几十的死亡保障；
伤残保障:在意外伤残的情况下，可以根据伤残等级获得不同比例赔偿；
购保险：大多数的意外险都不需要健康告知,只要身体健康，能正常生活的老人就可以投保。
特别是在购买过程中，不同人群的侧重点会有一些不同，购买老年人意外险，应该注意哪些呢？
总结以下几点：
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①身故伤残保额，不必追求太高
如上图，意外身故赔付100%的保额，意外伤残按伤残等级支付。
这里需要注意的是: 意外伤残是否赔付小伤残：少量意外险只赔全残，千万别选；
保险金额应该买多少:对于50-65岁的父母，基本完成家庭责任，保险金额适中；
②重点关注意外医疗责任
意外医疗主要包括门诊和住院，小到摔伤、烧伤的门诊费，大到骨折和脑震荡，住院费用不等。这个责任对于老年人来说是很实用。
毕竟父母年纪越大，体力脑力大不如以前，意外受伤的可能性越来越高，比如在卫生间滑倒导致骨折，旅游时扭伤腿脚等。
在挑选时，主要关注以下4点：
报销额度:额度越高越好，视保费预算而定；
报销范围尽量选择不限社保报销产品，如骨折使用进口钢钉、进口人工关节、特效药等均可报；
免赔额:免赔额越低越好，最好选择0免赔的；
报销比例:100%报销肯定比80%报销好
关于住院津贴，在意外医疗中的支付，一般是按住院天数来支付，最多支付几天，免赔几天，每天支付多少，条款中会有详细的约定，金额一般不会太高，个人认为不是考虑的重点。
此外，除了以上几点，我们还需要注意以下事项:
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65岁以下父母，意外险怎么买
众安个人综合意外险：
父母年龄在65岁以下，优先考虑个人综合意外的危险，在意外的医疗方面做得很好。
只要发生意外事故，无论自费药品还是进口设备，治疗费用都可以100%报销，最高每年报销2万元。价格也便宜，每年140元，可以买10万意外死亡和伤残。坐飞机出事，可以再赔20万；如果乘坐私家车或者交通交通出事，可以再交10万，理赔也特别顺。
无论是广场舞滑倒，还是被锤子砸伤手，还是不小心烧伤，两三天就能把钱结清。
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4种职业可以选择99意外险
有些60岁的老人闲不下来，想帮家里赚更多的钱。
但是，这个年龄选择的职业很少，一般只能开出租车，做技术人员，危险系数高，容易发生事故。
有一份平安99意外保险，意外受伤了，不限社保用药，扣去100元免赔额后100%报销。再看看增值服务。 如果住院的话，每天给50元津贴。
如果伤势较重，住在重症监护室，津贴翻倍，一天100元，拿着钱去买些钙片吃也行。还有猝死的责任，24小时内急性死亡可获得1万元，给家人一些安慰。之所以将其列入众安个人综合意外保险范围内。
第一，因为众安个人意外保险的意外医疗保险高于其保额，而免赔额较低。二是未经社保报销时，众安个人意外险依旧100%报销，而它只能报销80%。
此外，平安99还有两点特别鸡贼：1、2米以下的高空出险，它不赔。
由于溺水或自驾超速而死，或伤残，到手的保额将减半！但是四类职业人士可以选择的产品并不多，老年人士的选择更少，因此它的出现仍然是一个惊喜。
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66-80岁，父母意外险怎么买
以前这个C位站的是孝欣保，正是孙先生给爸爸买的那款，原来的版本还不错，但升级后的版本，各种保险都缩水了。
意外医疗的清算比例从100%下降到90%。这意味着每1万块钱少报销到1000块钱。无法忍受。其次，如果因溺水或机动车事故导致死亡或致残，赔的钱会损失一半。
此外，在航空和交通事故中，死亡和残疾能拿到的钱更少。不过，甭担心，为你提供一款更合适的产品。这款叫好意保老年意外保险，目前是66-80岁的首选产品。相较于现在的孝欣保，它既有超越，又有创新。
超越点分别在这2处：
一是意外医疗部分
虽然免赔额比孝欣保险高出100元，但报销比例也高出10%。我们一遍又一遍地告诉大家，保险主要是用来转移无法承受的损失。
100元以下的亏损，大家还是可以承担的。如果觉得不舒服，少吃顿烤鸡，钱就会回来。而报销90%和100%，初看差不多，但是花费越多，能够报销的钱就会增加很多。因此，在意外医疗方面，好意保更好。
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第二意外死亡和伤残
明着说有10万保额，可孝欣保却暗地里做了限制。如果溺水死亡，或者出机动车事故了，对不起，给你打个折，只赔你5万。
好意保则比较坦率，说十万就十万，不做这样的小事。这一局，好意保依旧稳稳的。但是要想完全取代孝欣保，光超越这两点是不够的，还要有所创新。
好意保果断地拿出了它的骨折金责任。老人骨头脆，腿脚容易哆嗦，如果骨折，或者关节轻微脱臼，可以按照约定支付骨折款。最多直接支付10000元。关键不是医疗费用的报销，而是直接支付。
诊断证明签发后，保险公司将直接付给你。想想自己买营养食品，还是给小孙子买点糖，都可以。这一保障当然不是它的首创，像孝欣保这样的产品早就有这一保障。但是，需要加钱。
未加骨折金200元加骨折金400元，加的钱还不少，完全可以再来一次意外险。而好意保的骨折金不需要加钱，是打包送给你，够大方吧。
拼完保障，再拼拼价格。与孝欣保相比，年龄越大，价格越高。
对老年人一视同仁，50-80岁，基本版本为198元。但这11种疾病的患者无法购买：如果你不涉及这些疾病，就别犹豫了加量不加价，选它准没错。
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80-90岁老人，意外险选哪款
在这个年龄段，可以选择的产品非常少，但幸运的是还是有不错的产品。
中国人寿父母意外险
80-85岁老人的第一选择，保障尤其简单明了
如果身故或残疾，赔10万。意外医疗有点寒碜，只能在社保报销范围内，自费药不报，还有100元有免赔额，报销只有90%。
幸运的是，住院的话，每天给50元的津贴，算是心理按摩吧。
支付宝老年人综合事故保险
限于85-90岁的人，谁都不要买，这款产品虽然说50-90岁的人都可以买，但其他年龄段都有更好的选择，不必选它。它的保障看起来很多，但对于老年人来说，最重要的只有意外医疗。
意外医疗方面，也只能报销社保范围内的费用，然后100元起付线后可以报销80%，有点遗憾。增值服务有很多，这里只说两点很重要：如果危急要叫救护车，500元以内的费用报销。
住院的话一天能拿30块,除此外，还有1个雷区，不能叫它糊弄过去。
就是4类及4类以上职业，因为工作出了意外，不赔的。不过85岁以上老人在打工的概率是很低的。怕就怕其他年龄的人群买错了，踩到雷，还请小心点。这款产品是支付宝的产品
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写在最后
最后，总结一下不同年龄选择不同产品。60-65岁的父母优先考虑个人综合意外险。意外医疗不限于社保用药，没有免赔额，100%会全报。
如果你在4个职业，可以选择99意外险。避免溺水，自驾超速，高空作业，很厉害。父母在65-80，就直奔好意保。意外医疗100%免赔额，但也不限于社保用药，100%全额报销。也赠送骨折金和住院津贴。
80-85岁的父母直接从国寿父母的综合意外保险开始。社保范围内的医疗费用，100%可抵扣，90%可报销。
85-90岁的父母只能选择平安老年人的综合意外险。这个年龄段很难选择，有保障总是比裸奔好吧!
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设计\小花
排版\大侠
撰稿\大浪
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