意外险作为四大险种中最简单的保险，主要保障意外伤害导致身故或残疾。

可能很多人以为意外险购买攻略是没必要的，反正保障内容简单且保费便宜。

但事实是，并不是买了意外险，凡是意外都能得到赔付，还需要满足一定条件。

另外，意外险又分为短期意外险、长期意外险、返还型意外险，该买哪种也是有很大的学问。

今天，奶爸就带大家好好聊一下意外险购买攻略：

l 什么是意外险

l 意外险购买攻略

l 热门意外险购买攻略

l 奶爸总结

一、什么是意外险

意外险一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

意外险在投保时告知内容比较简单，但是这里的意外事件，在保险里的有着明确的定义，跟我们平时形容的广义“意外”，有一定的区别。

1. 保险中对意外的定义

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

我们来仔细看一下这四个条件的具体指向：

意外伤害定义

要注意的是，只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

举个例子，比如前段时间轰动全国的高以翔的猝死事件，虽令人悲痛，但却不属于大部分意外险的赔付范围。

猝死虽然满足“突发的”这一条件，却不满足“非疾病”的条件，因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的，所以不属于意外。

但随着猝死事件发生的频率越来越高，也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。

2. 意外险其他不赔付情况

上述四个条件是对于意外的定义，除此之外，还有一些意外险的免责条款、投保告知，也对于意外险不赔的情况，有着清晰的注明。

一般来说，意外险常见的除外包括原因除外和期间除外。

比如高风险运动期间不保，其余时间可保，就属于期间除外；疾病导致的事故不保，其他符合意外四条件的情况可保，就属于原因除外。

二、意外险购买攻略

1. 意外险保额要买多少？

谈到意外险，杠杆高就是它的标签。

花费两三百，就可以获得上百万的保额。

与此同时，意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。

作为家庭经济支柱，成人购买意外险就是要尽可能将保额做高，通常为30万-100万，倘若还有充足的预算，还可以往上叠加。

对孩子来说，国家会对保额进行一定的限制：

0-9 岁：身故赔付不超过 20 万

10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

所以，给小孩买超过20万的保额，若发生意外身故，还是按20万来赔付，但在这里小孩的意外伤残没有限制。

同理，对于也是几乎没有家庭责任的老人来说，一般普通家庭给孩子和老人购买20万保额已经足够了。

2. 意外医疗应该如何选择？

多数情况下意外造成的小伤会更常见，因此意外医疗更常用到。

在此，奶爸建议大家在选择时可以多关注这3方面：

挑选意外医疗的重点

除此之外，在关注保费、保额、意外医疗的同时，也可以顺带了解一下产品的其他保障。

例如：住院津贴、疫苗责任、救护车等，综合权衡一下，会比较容易选到适合自己的产品。

结合上面内容，我们再来看看现在的热门意外险到底值不值得买吧：

三、热门意外险购买攻略

意外险对比测评

综上所述：

如果女性投保：

众安女性尊享百万意外险、百万玫瑰意外保障计划

众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万，且费率最低；

百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药，性价比很高。

如果追求性价比：

小蜜蜂超越版、亚太超人

小蜜蜂超越50万意外身故保障，5万意外，且每年保费只需158元，价格便宜。身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障，航空、轮船、列车交通意外还可以额外赔付。

亚太超人价格亲民，还包含猝死，最高身故/伤残保额有100万，意外医疗额度3万，而且意外医疗保障还是0免赔，100%赔付，性价比高。

如果追求高保额：

海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额，年交保费为1890元。

短期意外险看似非常便宜，且保额很高，可以闭眼选。

但是作为消费型产品，每年都有续保，市面上产品众多，虽然可以请求专业人事帮忙，但奶爸觉得自己学会选择短期意外险，再带着需求来咨询效果会更好哦~

四、奶爸总结

意外险购买攻略就讲到这里啦，意外险看似简单，但购买时也要认真看清保险合同。

意外险主要针对的是伤残的赔付，事实上，没有哪个单一险种是可以保障所有的。

要想得到全面的保障，还是需要进行科学的配置，重疾险、医疗险、定期寿险以及意外险，根据需求合理进行投保。

如果对产品的一些细节以及投保的流程不太熟悉，奶爸还是不建议自行投保，有问题随时咨询奶爸喔~

最后，如果还想了解更多性价比高的意外险测评，可以戳这：《性价比高的意外险长这样子》。

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