重新检视了一下自己的财务情况，这里做个记录和分享。
………………………………我是现金流游戏心得的拖更线…………………………
大富翁这个游戏火了这么久不是没道理，很久之前玩过一次，但收获却不如这次多。在复盘时间小伙伴说主持人很重要，不能同意更多！每半个小时对应人生十年，暂停之后玩家挨个分享自己的心得，主持人也会就玩家的决定和表现来点评，间隔操作避免了无休止的玩下去冲淡游戏的真实性，也给了大家更多思考复盘的时间。
过程就很模拟实际了，有收入，支出和资产负债表。两次分别抽中了秘书和经理，属于中等收入人群（其实也比较符合现实人设），起点比较低，好在机遇都不错，因为勤恳赚钱攒工资，在遇到买房机会的时候果断出手，靠着房地产狠狠的赚了一笔，实现了财富翻倍增长。不得不说，机遇比眼光更重要啊！握着现金看着别人一套接一套的投资也真的很眼红。
但房产并不是致富唯一出路，其他投资方面，第一次靠着一家公司+房产收租，很快实现财富自由。但却没有选择出圈，还是继续当一个富足的小老鼠，没有去富人跑道体验贵妇生活。一方面是更喜欢手里钱能算得过来的踏实感，另一方面本身性格就是保守的，外圈那种财富只是账面数字的刺激还是不足够吸引我。而第二次虽然房产跟公司要比第一次多，但房产用于套现比较多，现金增加但收入并未增加，加上有孩子压力大，反而游戏结束的时候也没有能力出圈，而是成为一个有稳定收入、有四室公寓还开了两家公司却还是要靠工资应对开销的人。相比第一次靠几轮投资买卖幸运出圈，显然第二次更贴近现实会遇到的情况。
印象比较深刻的几点，恰好记录了下来
1、良性负债+良性资产
负债是初始每个人都有的，占大头的车贷房贷教育贷，日常的信用卡等，都是每月支出的必须，但即使在现金流很充分的情况，依然没有想过提前还贷。主要原因是当时是根本没考虑到债务清零（喵喵喵？），另一方面，如果提前还贷反会减少现金流，意味着大笔投资受限。比如经理的房贷是7万，每月支出700。还贷后每月支出只少了700，对于拉高月现金流不起决定性作用。因此除非有很强烈的出圈意愿，否则依然不会考虑提前还贷。
一句话总结：开源比节流更重要。
2、有能力的情况下，尽量多投资
因为买卖房产获利，现金一度膨胀到全场最佳，也因此收购了别人不想要的大额投资，有了自己的公司。虽然直到公司结束也没有卖掉受益，并且收入也没有高到反超支出，但稳健经营的情况下，也给后代留下很丰厚的资产。一旦市场风云再起，分分钟可以变现，成功跻身贫民窟土豪或富人圈新贵，从长远来看是非常划算的。
这也从侧面印证现金流的重要性。很多人手里有房但被套牢，有需要大额投资的时候苦于现金不够，又不想背负高银行贷款。而有富余资金，可以蹲守这类机会让自己的资产配置更加多样化。另外房地产虽然获利很高，但并不是唯一的投资方式。一旦地产市场缩水泡沫怎么办?第一轮有个小伙伴因为激进的投资房地产背负太高债务，没有等到出手机会就破产，老老实实把房产交给银行抵债；第二轮遇到房产市场萎缩公寓贬值，也一下从包租公变成破产户，让那些曾经眼红羡慕的小伙伴后背发凉，真真是：眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。所以资产结构的多样化无疑更加稳妥。
一句话总结：充足的现金流才是投资的基础保障，多样化的资产结构抗打击能力更强
3、暂时负债的房地产要不要买
在一次小机会中，同伴抽到一套暂时负债的资产，投资收益率-12%。是当时唯一一套不增反减的房产，首付还不低。小伙伴选择5000元出售，正好我手里有钱苦于无处花，就买下来了。这套房子的处理也成为中场讨论的重点。
首付1万，成本11.5万。而卖出价格在6.5-15万之间，月现金流-100，投资收益率-12%。
这样一套位于高尔夫球场边（附加会员资格）、每月还需要掏钱还房贷的房子、升值空间也不大的房子要不要买呢？
留作思考题吧~
最后的总结：
大家都知道要买房卖房才能投资受益，但很多时候总是机会轮空，安安稳稳的领工资、生孩子。最多因为做慈善多领几次工资，等到买房机会来的时候可以多拿点首付，减少贷款压力。这是社畜们最正常、也最普通的轨迹。
现金流的好处，在于投资的时候收益率写的明明白白，才给人更多信心快速决策；同时身边小伙伴每一次正确/错误的决定都摆在眼前，提供了太多经验。现实生活及提高了很多试错成本，没有那么多参考借鉴的范本，也就更考验个人规划程度。每天吃吃花花，想买房的时候发现不仅掏不起首付、连银行贷款都还不起的也大有人在，更不要说各种错误的股票投资、致命的失业风险、林林总总的大额花销，人生那么复杂，又岂是一个小小的游戏缩影可以预知得到呢。
………………………………我是年末财务情况分拣的拖更线…………………………
每到年末，总是要抽空给自己的财务情况做一次巡检，简单的用excel表格记录下自己当前的资产情况，预估各项收入和支出，看看来年资产会到什么水平。虽然钱不多，却总喜欢算来算去，每月开工资跟还信用卡的那几天有时间就写写画画，看自己花销多少，支出多少，哪里还可以精简。正好整理资料翻出去年留的底板，今年也会按照这个模板做下去吧。
收入部分是分基金、股票、工资、福利、流动资金、公积金几个常用的，每一项有当年基准值、年度预计收入、年末合计，基础公式搞定。
负债部分主要是房贷、基金定投、大额且必要的开销（保险、随礼、取暖物业费等），最后按剩余部分分配到每月生活开支。
*可支配现金流=年收入-年固定开支-年存款目标
有个小tips就是先预设当年的存款目标，然后反推到每月开支+可支配的现金流。这样花钱的也知道自己底线在哪，不会突然花冒太多。我会把现金流多留一点放在基金中，用的时候再取，用不完就赚点利息。坚持不下来每月记账，这样遇到意外花销或失控，起码做到心里有数，花钱不慌。
另外现在很多公司都有年终奖，只要稍微控制好日常账单，其实是非常有利一次性存钱。如果没有的话，就更要依靠强制储蓄。用基金定投强制储蓄后，每年存款目标就比较佛系了。原来每月定投额度占工资的30-40%，有房贷之后下调了很多，差不多20%。要想攒钱还做不到快速开源，只能老老实实做好节流了。
至于基金、股票的配比，按自己的投资偏好。我比较喜欢基金定投，这方面的占比会更多。但因为大盘不太行，目前盈利并不高，总体跑赢通货膨胀，要做好打长期战的准备。说起来，大盘高点的时候没有卖出，导致40%盈利全部都吃了回去，最惨的时候负了20几个点，也是投资路上的血泪教训，让我知道长期投资更需要高抛低吸来谋求最大收益。今年刚尝试股票目前还是亏10几个点，做到回本可能就会撤出一部分。总的来说额外投资目前是小亏，资前做好风险预期也很重要，亏损的钱在可承受范围内就好。
财务规划真心是生活必修课，把这个习惯延伸到每一项重要开销，比如买房、装修预算、出去玩的攻略等等都很实用。最近又开始整理日常存货的清单，当是对生活各个方面的复盘分析吧！
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