记得10年前，一部美国的片子完全打开了我对钱的觉知，这部电影叫作《华尔街：金钱永不眠》。看到电影的名字的时候，我感觉当头一棒，关于金钱的经脉被完全打通了，我被自己的想法震撼到了。
金钱永不眠！对啊！金钱在不断地流动——不断地投入生产，最后又变成产品换回来更多的钱。金钱不知疲倦，永远在流动，也不用睡觉。而且钱通过这样或那样的流动，还会生出更多的钱来。但是，我们人呢？每个人每天都要睡觉，还得睡6～8小时。如果今天你坚持24小时都在工作，很可能的后果是后面得补睡一整天。在那个瞬间，我忽然明白过来，不应该是“我们为钱而工作”，因为相比起不用睡觉的钱来讲，我们是“弱势群体”。所以，更正确的方式是“让钱为我们工作”。从那时起，我就开始研究钱和人的关系、钱和时间的关系、钱和一切的关系，最重要的，我一直在探究，到底有什么好办法，能让钱来替我们工作。
本章最重要的任务，是用最言简意赅的方式，讲清楚如何让钱为你工作，钱怎么生钱，目的是展现可能性和多提供一个思考的角度。我所说的有些方式，是你可以马上试试看，甚至能马上尝到甜头的。但有一些你可能需要更进一步的积累，才可以开始尝试，因为这些方式我自己也是积累了较长一段时间才慢慢发展起来的。
说起赚钱时，我们心中所倾向的，是“能力赚钱论”。我们的信念是有能力，就能赚到钱；没有能力，就赚不到钱。确实，能力是能让你赚到钱的，但前提是同时付出时间和劳动力。但因为你的能力需要通过时间来发挥，也因为时间是有限的，所以你能通过时间来赚到的钱，也是有限的。换句话说，如果你真的想赚大钱，或至少你希望财富呈指数级增长，而不是线性增长，这个钱和能力的关系就不太大了。
所以， 第一个真相是：如果你想变有钱，就不能只靠时间来赚钱。赚大钱的思维，是“翻倍”的思维。你永远需要找到一种方式，让你的资产翻一倍，再翻一倍。 而资产翻倍的速度，可以通过“七二法则”来计算。具体的方法，就是用72这个固定的数字除以年化收益率。你应该知道，以自己目前的投资回报率，在复利效果下，资产要多少年才能翻一番。例如，你投资10万元，每年的收益率是3.5%，需要20.6年时间（72除以3.5），资金才会翻一倍，变成20万元。如果你选择的理财产品收益率是5%，那么只需要14.4年（72除以5），本金就可以增值一倍，变成20万元。再假设，如果你选择的理财产品收益率有12%，那么仅需要6年（72除以12），本金就可以翻倍，变成20万元。你看，钱确实是可以自己“长”出钱来的，这类不是主要依赖你的时间和劳动力而“长”出来的钱，通常叫作“被动收入”。
所以， 第二个真相是：钱生钱的本质是，不需要主动花时间来赚钱。在同一份时间里，除了你自己在工作，钱也在替你工作，并驾齐驱，你才会赚到更多钱，如此你才能越来越有钱。另外，七二法则还能让我们倒着推算出，自己每个阶段需要准备多少存款（本金），这会让你用钱更有度，奋斗更有力。
我们举一个最简单的模型，比如你今年20岁，想只靠理财，在50岁时存够1000万元，要怎么做？假设你给自己设定好的收益率是一年12%，通过上面的计算，我们知道，每6年，资产可以翻一番。这样不难推算出，要达到50岁存1000万元的目标，你44岁时，手里的资产应该达到500万元，38岁时应该达到250万元，32岁时手上应该有125万元，26岁时是62.5万元，所以在20岁时，你的初始本金要有31.25万元才行。
一般的情况下，20岁你还在读大学，23岁才开始赚钱，如果想要26岁拥有62.5万元的存款，就要通过职业规划、资产配置、自我投资来实现。比如，通过换工作、买进更高回报的理财产品、涨工资、开启个人商业等实现。或者更直接一点，降低你的目标，比如，50岁的时候，存到500万元就好，因为只要保持同样的回报率，要达到1000万元，只不过是多等6年而已。
所以， 第三个真相是：无论你投资什么，你都需要本金，你都需要提前做准备。我也苦口婆心地和各位一再强调：凡事皆有成本。看上去零成本的东西可能是个骗局，因为它不符合经济规律。钱生钱的前提，就是钱，你首先得有一笔钱作为启动资金。当然，针对不同的“投资标的”，所需要的启动资金的规模不太一样，但是，它必须具备一定的规模。比如，你的本金如果是1000元，哪怕收益率是100%，翻一倍也就只有2000元。但如果你的本金是1亿元，哪怕收益率只有3%，一年后生出来的钱都有300万元，虽然翻一倍需要24年，但是钱生钱每年给你带来的收入，也能大于你的日常支出，足以让你财富自由。
所以请注意，所谓的“滚雪球”，就必须保证，本来它就是一个雪球，然后在一条足够湿、足够长的雪道上越滚越大。而不是它本来只是个“雪粒”，你痴心妄想、一厢情愿地想把雪粒滚成雪球。通常的情况是，雪粒一滚，就变成一摊水了；又或者，这个雪粒，遇上了巨大的雪球，然后粘在雪球上被滚走了。
以上我举了两个极端的例子，而大多数人能投入的本金，介于1000元与1亿元之间。你也要知道，以同样多的钱来计算，在你赚钱的起步阶段，通过主动工作赚来的钱，主动存下的钱，总是比通过被动收入获得的钱来得容易。比如，同样是5000元，你辛勤劳动一个月就有了，但通过被动收入来获得，事实上是非常难的。
哪怕是相对简单的一种，你可能会想，我在一线城市的市中心有套小公寓，每月租金就是5000元，那不是很简单吗？听起来是这样的，但你得先把房子买下来啊，起码得先交首付啊，这个钱你之前又是否有存够呢？所以， 第四个真相是：一开始本金不足时，你的主要任务，就是努力工作，尽量省钱，增大本金。而七二法则的精妙之处在于，它还给我们提供了一种视角：它能够让我们目标清晰，不盲目投资。
比如，今年我23岁，我打算用12年的时间，也就是到我35岁的时候，达到资产翻倍。按照七二法则的计算，我的收益率需要保持在6%。所以，我只需要瞄准回报率在6%左右的产品进行投资，而不是去盲目追求各种所谓高回报、高收益又存在高风险的产品。而且，在我有了自己明确的目标和规划后，我就更难因为别人的看法或说法而动摇，所以就更难被骗了。诚然，对于年轻的我们，对于还没有选到好的投资项目的我们，让资产翻倍的最好的方式，就是做好手头上的工作，并尽力存款。
想一想，假设你今年的年薪是10万元，明年的年薪也是10万元，仅仅过了一年，你的资产就翻倍了。如果你的年薪能在明年提升20%，达到12万元，也就是说你赚到10万元，只需要10个月的时间，这样算起来，翻倍的速度就不是1年，而是10个月。
很多人会认为打工辛苦，就不去好好工作，老想着马马虎虎完成工作，留下时间和精力去干副业。那是因为他们低估了“打好一份工”的意义，或更精确地说，他们低估了一份“稳定工作”的意义。为什么做好本职工作特别重要？因为尤其在你特别年轻的时候，“做好本职工作”的这项投资，升值空间巨大。假如你头一年特别卖力地工作，下一年月薪从原来的3000元升到了3600元，或者从原来的5000元升到了6000元，又或者从原来的10000元升到12000元，从数字上来看，其实都不是特别难的事。
但如果我们不光从数字看，也从比例来看，以上工资的升幅都达到了20%。你要知道，在投资市场中，找到一只低风险、比较稳定、年平均回报在20%左右的基金或股票，特别是对投资的新手来讲，是十分艰难的；哪怕是回报率10%左右，也很难。所以，在你年轻的时候，那份“稳定的工作”就是你最好的投资项目。而从长远来讲，这份工作也因为稳定，能给你提供持续的现金流，这确实会让人更安心。从这个角度，就不难理解，为什么我们的父母、老师，甚至是朋友，都希望我们有一份稳定的工作了。
当然，工作稳不稳定要看你选择的行业和市场需求，在工作上是否有足够的增长，就得看个人的选择和努力了。总而言之“稳定工作”的价值有两方面：一是提供持续稳定的现金流；二是为现金流提供相对稳定的增速。我是一个稳健型的投资者，主张的是，在稳健的前提下，即风险最低的范围内，争取最大收益率。最有效把控风险的方法，就是进行资产配置，最好的办法可以凝缩为一句话，就是：左手现金流，右手滚雪球。
你不应该因为有了一些回报不错的投资项目，或发展出了一两个被动收入渠道，就想着放弃工作。有持续稳定的现金流，是应对未来风险的最大保障。你应该做的是“两手抓，两手都要硬”；你应该做的是，“左手右手一个慢动作”——左手持续赚进现金流，慢慢存下更多的本金，右手开始用这些存款来滚雪球，慢慢优化你的投资项目和投资组合。
所以，第五个真相是：“钱生钱”的秘诀，就在这三个字的本身。
“生”讲的是模式和方法，而生字的左边有一个“钱”，代表的是现金流，右边也有一个“钱”，代表的是投资的回报，三个字缺了一个，就不能成立。请记住，千万不要因为有了右边，就忘记了左边。你可以不上班，但不能不工作。有的同学甚至会想，有了被动收入，我就可以“躺赚”了，我就可以彻底成为废人了，抱有这样想法的人，往往难以进入钱生钱的大门。切记，钱生钱的目的，是让我们赚钱更有效率、更加稳健，同时让我们能够“自主地做更多的选择”，而不是让我们更被动和变得更懒。
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