90后应该如何理财？送你2个有用的小工具

90后都要中年危机了？但许多人还在财务的泥潭里无法自拔？

许多人对于理财，往往和减肥一样，只有口号，没有行动。因为，许多人虽然知道理财很重要，但却不知道如何入门。

而有的人，认为钱是赚出来的，不是省出来的。理财有什么用啊？

而实际上，就像吸引力法则所说的，你相信什么就能看到什么。对拥有的金钱，不珍惜，更多的财富也不会来到我们身边。

理财不是抠门，也不是为了一夜暴富，理财其实是对财务（财产和债务）进行管理，以实现资产的保值、增值的目的。

如果想尽快成为理财达人，不妨试试以下的几个步骤：

一、理财第一步——了解自己的财务状况

所谓了解自己的财务状况，就是盘点自己的资产和债务，并进行未来的安排规划。这里我们需要运用到两个工具：资产负债表和损益表。

1.资产负债表：

①列出所有资产，包括固定资产和浮动资产。固定资产比如房产、汽车、物业等；浮动资产比如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品等。

②列出所有负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡等。

③计算净值：这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。

这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况。

2.损益表：

相比于资产负债表是对当下财务的诊断，损益表是用于对开支与收入的的诊断。

这个表格分为收入与开支。在表格上列出自己的收入，包括工资收入、投资收入、甚至副业收入等；并列出开支，包括房贷、车贷、生活费、社交费等。

通过这两个表格，我们可以对资产、负债、收入、支出，有个全面的了解。先了解自己，才能更好配置自己的资产，让它们实现保值增值。

（可以私我，发你资产负债表和损益表EXCEL版）

二、打造自己的资产配置

什么才是真正的资产配置？把钱分配到不同的地方实现资产的保值、增值，就是资产配置。由于单身人士与已婚人士的不同情况，分享给大家两个不同的财务安排方法：

单身小伙伴——积极型资产配置法

年轻人的特点是收入低、负担小，但未来看好，抗风险能力强，适合进行下面的配置方式，简称217资产配置法：

第一份是“日常支出”，占比20%，用于应对意外开支以及购置重疾意外保险等；

第二份是“投资自己的钱”，占比10%，用于自我增值，比如买书、外出学习等；

第三份是“生钱的钱”，占比70%，用于投资股票、基金等较高风险的产品。（注意，在没有掌握基本的知识之前，不懂的东西不要随便投钱）

已婚人士——稳健型资产配置法

已婚人士的特点是家有老小，负担重，但家庭观念一般更重，投资时要兼顾全家安全。适合用标准普尔资产配置法，简称4321资产配置法：

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第一份是日常要花的钱，占家庭资产的10%。这个钱一般存到活期储蓄的银行卡中，保障家庭的短期日常开销。

第二份是保障的钱，占家庭资产的20%。用来做人身与财产的配置，是家庭财务的防火墙。

第三份是增值的钱，占家庭资产的30%。即投资收益的账户，一般用于股票、基金和房地产等高风险投资。

第四份是保值的钱，占家庭资产的40%。既要保住本金，又要抵御通货膨胀。一般用于购买一些低风险的产品，如债券、信托、安全平台的P2P等等。

三、开始自己的赚钱行动

当一个人勤快、想要，没有赚不了钱的。不断优化你的赚钱能力，在能赚三千块钱的时候，要想办法赚八千块，在能赚八千块的时候，想办法赚2万块千块，赚钱的核心其实就是为人提供价值，不断提供价值，对方的谢意会以金钱的形式回报你。

人生不过是用行动来一步步解除迷茫与不安，行动起来，期待我们相逢在更高处。

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王欣 | 爱与觉察志

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