3.2重疾的治疗费用 2018任何4月14日更新
一旦被诊断为重大疾病，首先想到的应该是有没有钱去治疗了。如果一个人发生风险，总共又需要哪些费用呢？重大疾病的医疗费用分三笔：1、治疗费用（交给医院的治疗押金等）；2、治疗后的康复费用；3、收入损失补偿费用；
可能会有人说，有社保就可以了，据统计，目前医院所用药品中有23W多种，其中社会用药只有2000种。恶性肿瘤自费比例达90%，可见自费比重不是一般的大。按照目前医疗标准，就疾病治疗费用预估，仅供参考，一般重疾约20W元，白血病约80W起，恶性肿瘤40W起。由于肿瘤的普遍性，周边一听说生病住院的，大部分都是瘤类的。由此，寿险中有一项针对肿瘤的附加险。
看到这么触目惊心的数字，身体有点风吹草动都不赶进医院了。吃五谷生百病，有病很正常，及早治疗是真理。插一则小故事：春秋战国时期，有位神医被尊为“医祖”，他就是“扁鹊”。一次，魏文王问扁鹊说：“你们家兄弟三人，都精于医术，到底哪一位最好呢？”扁鹊答：“长兄最好，中兄次之，我最差。”文王又问：“那么为什么你最出名呢？”扁鹊答：“长兄治病，是治病于病情发作之前，由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去；中兄治病，是治病于病情初起时，一般人以为他只能治轻微的小病，所以他的名气只及本乡里；而我是治病于病情严重之时，一般人都看到我在经脉上穿针管放血，在皮肤上敷药等大手术，所以以为我的医术高明，名气因此响遍全国。”这个故事虽然讲的是扁鹊谦虚美德的故事，同时也说明另一个道理，就是：有病要早治，小病小治，大病大治。
3.3 如何科学的买保险
普及两个概念：1、消费型保险：短期险，按年交费，不管交多少年，都没有返还，就像吃饭一样，天天吃，吃了就消耗掉了；2、终身险：长期保险，交费年险长，5-30年不等，保险期险到60、70、80岁或者终身，合同到期给付生故补偿金或者按一定比例退还所交保费。
时有听到抱怨，“什么破保险，一点用都没有，当初买的时候说好赔，现在出险了又不赔”，“保险是骗人的”等等。对于保险，我的看法是仁者见仁，智者见智。没有好也没有不好。就像汽车保险一样，记得还是2000年左右的时候，保险是很随意的，想买就买，不想买就不买；再后来，政府要求所有汽车强制购买交强险了；现在，80%以上的车主都会买商业保险，尤其第三方责任险，基本都是100W以上（这个主要是依据交通事故死亡赔偿标准）。在深圳，撞一个人基本要90W才够的。既然提到车险了，对购买车险提几点建议:基本险建议全都买；附加险部分：1、雨水不多的地方酌情考虑，雨水量大的地方，而且当地又有造海功能，强烈建议买涉水行驶损失险，买了这个险，在水中可以随便打火启动，不按次数收费哈，如果没买，车在水中熄火了，就找救援吧，千万别打火，按次收费，几万到十几万不等；2、治安不太好的地方考虑全车盗抢险和机动车损失保险无法找到第三方特约险；3、玻璃单独破碎险视情况而定哈，划痕险呢，像我这种虐车人士，看到了就基本飘过了；4、汽车自然损失险，4年以上的车（有些建议是5年以上），个人建议都买，尤其是南方，夏天，气温不是一般的高，动不动燃个车，不在少数；5、其它的什么精神损害责任险，修理期间费用补偿险、新增加设备损失险、车上货物责任险等，可以依实际情况忽略。是在用的着的，那就都买吧。
接下来讲一讲如何买人身保险，毕竟这个与生活关系最为重大。首先，保险没有什么很全的，都保的这种概念，就像车险一样，每种保险有它自己的功用，只买了涉水险车子自燃是不能去找保险公司赔的，买对买全保险很重要，再打个比方，穿衣服，买了裤子是不能当衣服穿的，鞋子也就只能穿在脚上，不能当手套。给咱社会人的生命生活先排个序，生命--生活--幸福。生命排第一，最重要，有了生命，才有生活，有了生活，才谈得上幸福。那么对生命的有威胁哪些呢？两因素----疾病和意外，而且这两个因素是任何人都无法控制的。无法控制，就只能预防。像旅行一样，前路如何，谁也不能预知，唯一能做的，就是做好充足的准备；生活如此，生命亦如此，当意外和疾病来临时，你是否有足够的准备。可能有些人会说，当我预知不幸要来临的时候，再准备也不迟。且不说有多少人能预知不幸，当不幸快来临时，你是否来得及准备。按保险惯例，疾病保险有30-180天不等的等待期，在不幸面前，有多少人等得起？
综上所述可得出一个结论，普通人买保险，优先疾病和意外。在经济不允许的情况下，首先要保证有，然后可以通过其它医疗保险补充；经济允许的情况下可一次买全保障，再补充医疗，则更完美。例如：1、按照前文所列标准，只能买一半或三分之一额度的保险，然后再买一份100W的报销型的医疗保险搭配；2、如果能买足前文所列标准，则再买100-200W的报销型医疗保险，风险基本不会对生活造成影响；3、有能力够买前文标准的双倍，可在标准之上适当增加30-50%，再加上100-300W的报销型医疗保险，就会比较富足。这个时候，就可以考虑投资或资产传承了。
第二是意外，意外保险从某种角度上来说，意外保险从某种角度上来说就是人的生命价值，意外保险赔付是按伤残等级来计算赔偿金的，什么意思？假如一个人买了100W的意外保险，按国家伤残等级，鉴定为9级伤残，即赔付100*20%=20W，伤残等级是从10--1的，数字递减，级别递增，10为最轻级，1为最重级；身故则一次性赔付100W。意外保险额度和重疾保险一样因个人财力而定，20W不算少，1000W也不算多。单独销售的意外险大部分是短期消费险，也有长期的，例如:平安保险公司的百万任我行就是一种长期的意外保险。
第三、投资分红和资产传承，如果你经济宽松，又没有收益较高且稳定的投资渠道，可以考虑给下一代储蓄教育基金和有计划的理财，保险理财不虽不能大富大贵，确可保稳健增长。财务自由的你，在拥有全面保障的同时，可以考虑资产传承，未来遗产税估计不会低，而用契约传承资产，是不用交税的。待续..
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