据报道，北京市金融工作局2月17日召集部分P2P平台开了个整改会议，当天会议内容主要是重申网贷监管办法，不过也提出“禁止平台设立风险准备金”这一条新规定。
小锐随即在网上搜索了一下，P2P似乎再一次被推向风口浪尖。
2016年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》虽然没有对风险准备金进行明确规定，但是据业内人士分析，风险准备金违反了“网络借贷信息中介机构不得提供增信服务”这一条。
可见，北京整改互金禁设风险准备金已箭在弦上，P2P这次似乎“凶多吉少”。
不过对于大多数小白来讲，风险准备金究竟是什么呢？
在P2P行业里，风险准备金是根据借款人的信用等级收取一定的比例金额以及平台自身的投入构成，在出现比较大的系统性风险或逾期时，启动风险保证金，对投资人进行先行赔付，通过风险备用金保障投资人的投资本金和利息。
所以从某种层度来说，这种方式能在一定程度上弥补坏账损失。
那么，风险准备金的来源呢？
风险准备金的来源一般是由借款成功的金额的比例计提，更有平台先自出一定资金。时下，大部分的平台做法是，平台前期先自己出资成立一笔准备金，100万-1亿不等，具体金额与平台能承受的资金成本和推广策略相关联。随着平台提取的风险准备金增加，平台逐步将自己的资金置换出来，最后将原本自己注入的资金全部替换成从借贷双方提取的金额。
此外，有部分平台还规定，当风险准备金超过平台待收余额一定比例后，平台有权将这多出的部分提取出来，转为平台的自有资金。
而市面上P2P平台的“风险备用金账户”资金使用通常要遵循六个规则：即违约偿付规则、时间顺序规则、债权比例规则、有限偿付规则、收益转移规则以及金额上限规则。
说到这里，小锐不得不提到前段时间的“宜人贷事件”，宜人贷三季度坏账攀升，耗费2亿风险备用金。
根据宜人贷最近一次发布的财报显示，截至2016年9月30日， 宜人贷逾期15-89天借款的总逾期率为1.9%，比上季度高出0.2%。同时，宜人贷的坏账率持续攀升，累计已达6.1%，宜人贷为坏账共支出2.01亿元风险备用金。作为互联网金融的重要一股，宜人贷公开的坏账率无疑是对整个行业提供了一次巨大参考。
由此，针对风险准备金这一条新规定，相信备案登记细则的出台是指日可待了。
此外，风险准备金本身就是一种“资金池”，这种资金池就应该受到合理监管，比如在银行存管账户内，并且不能随意挪作他用，但是这里面的核心争论问题就是:
既然是向投资人和借款人进行收取那么意味着是“大家的钱”，而不是平台“自己的钱”，如果拿“大家的钱”来运作，那么收益该给谁？
说风险准备金违反了“网络借贷信息中介机构不得提供增信服务”这一条，那么是不是所有的风险准备金都属于增信行为？
因为“增信” 是指平台提供担保，若风险准备金（质保服务专款）是客户资金，那么网贷平台不能算是提供增信服务，但如果风险准备金（质保服务专款）是网贷平台的，那么就涉嫌提供增信服务。
而大伙要确定的就是，这笔备用金不会为平台所用或归平台所有，尽可能的避免掉入那些以计提备付的名义进行占有的平台。
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