不同年龄阶段，因面临的约束条件、财务状况、家庭情况等的不同，其个人风险偏好，选择的金融工具已不相同。
青年时期：加大实物资产的配置
青年时期：最大的约束是资金
劣势：收入低、消费欲望强。
优势：有时间
怎么做：通过金融工具在时间上的转化，个人需要将漫长未来里的现金流转化成今天的投资和消费。
1. 购买实物资产——房子
根据个人与家庭支持后购买能力来买，钱多买好地段、大房子；钱少往后靠，好地段买小房子，还不行选择好的城市作投资购房。
年轻时期加大实物资产配置的理由：
①房子具有“居住”消费功能。
②房子是对抗资产贬值一个特别好的工具。
③给年轻人以时间换空间的权利。
年轻时候，要想法增加个人资本积累。
壮年时期：加大风险资产的配置
壮年时期：工作职位有了提升，工资收入增加，赚钱能力变强，风险承受能力变大。
资产配置方式：将多余的钱往股票上放，更为宽裕可以做一些股权投资。要考虑进行多元化资产配置，如利用信托、保险、基金进行资产配置。
壮年期：加大风险资产配置，进行资产多元化配置。
老年时期：加大流动性资产配置
老年后：现金流开始减少，风险承受能力变弱
需要做的是：
①把分险资产配置比重降低、增大安全资产。如加大国债配置比列。
②加大流动资产配比。
课后优秀点评：产品销售情况，公司管理层人品、能力、思维、战略眼光，企业价值观、盈利点。
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