做财富管理，最重要的是做资产管理。不要把所有的资金，投到一个产品去。要分散风险。
【1】存银行：最多只能做到保本不保值
【2】社保为什么不靠谱？一是通胀，二是交/领的人口结构不平衡，三是寿命长寿化。未来只能是延迟退休。人工智能、机器人，在一定程度上，也是人口老年化、年轻劳动人匮乏的解决方案
【3】不要再自信房产，未来会持续30年、40年持续增长。房产快速增长时代已经终结。
【4】保险要配置：这是家庭资产的安全底线，也是长期复利的机制，解决教育/养老/医疗的家庭需求，也有法律/安全/债务筹划的功能。
【5】公募基金：可以投指数基金
【6】信托产品：高净值客户可以适当配置
【7】美元资产配置：赚钱是在中国，对中国也最熟悉。
需求多少换多少，一是对冲汇率风险；
二是有教育/投资/旅行/购物需求。但是海外投资机会比中国少。
三是移民的需要；
四是企业在海外的并购资金需求，但是难度很高，成功率很低。
【8】境外资产配置：主要也是买保险、买房产。美国的房产，房产税+社区管理成本，出租回报率5.5%，房价的3%/每年，200$，30年就是99%的成本。只能赌房价会涨。（在美国买房，只有两种情况可以赚钱：一遇到特别便宜的房子；二是用杠杆，比如5%首付。）
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