这款理财产品很多人不曾拥有

文丨多想我是鱼

2018年1月18日国家统计局公布了2017年的经济数据，GDP同比增长6.9%，CPI同比增长1.6%，2017年经济运行稳中向好、好于预期。与此同时，A股市场走出了当年熔断阴影，重新站上3550点，是不是意味着牛市距离我们不远了呢？我们要不要投资一些股票呢？

随着近期各家公司年终奖的陆续发放，相信很多人已经开始制定今年的理财计划了，很多人心里可能会有这样一个疑问：这些钱除了买买买，应该怎样用来理财呢？市面上这么多的理财产品买什么好呢？

在回答这些问题这之前我想问你是否购买了人身保险（下文简称“保险”），因为这是最基础的理财产品，也是可以花最少成本获得最大“收益”的产品。

保险应该什么时候买

事实上很多人已经与保险失之交臂了，有一些是因为年事已高，风险系数对应提高，保障成本提升，市面上基本没有与之匹配的产品了，有的话昂贵的价格也令人望而却步；还有一些是因为曾有过一段痛苦的疾病史，这也使他们被保险公司拒之门外。

保险公司说到底是盈利机构，不是慈善组织，这些高风险可能面临赔本的买卖是不会做的。在多数情况下，人们可以根据获得成本的高低来决定是否购买保险。

比如一个25岁的小伙子购买人寿保险的费率通常很低，但他可能尚未结婚，因而购买人寿保险的需求并不强烈；但他仍然可以有其他购买人寿保险的动机，例如为了报答父母的养育之恩，提前锁定未来购买保险的资格及价格，通过保险进行强制储蓄等等。保险费率的规律就是年龄越高，相同赔率下价格越贵，所以早规划，早受益。

保险的常见种类

合理配置这些种类的保险很重要，我们优先考虑的应该是普通型寿险与健康险。寿险就是以人的寿命作为保险标的的保险，简单来说就是死亡或者生存时赔付（给付）。被保险人如果在保险期间发生意外导致死亡或者疾病死亡就可以获得赔付，以此来减轻给家庭带来的经济压力。健康险第一配置就是重大疾病保险，目前我国多数家庭的重疾保障仍然不足，不足的原因大致分为两点：一是早期缺乏风险管理意识，等意识到了也晚了；二是由于缺乏相关知识导致险种类型的错误选择。那么过低保障配置是无法有效抵御重疾风险的。

理财投资保障先行

保险是家庭理财过程中不可或缺的模块，是家庭财富增值与保值的最后防线。我们身边绝大多数人创造财富的能力并不能完全覆盖重疾以及意外带来的经济损失，我见过太多因病致贫和因病返贫的案例。所以保险是你理财必买的产品，没有之一。